Tātad jūsu kredītreitings ir mazāks par perfektu, un jūs darāt visu iespējamo, lai to uzlabotu. Rēķini tiek apmaksāti laikā, un katru mēnesi jūs maksājat tikai no USD 20 par kredītkarti (jo limits ir tikai 500 USD!). Bet, pat ņemot vērā visu, šķiet, ka jūsu kredīts nepārsniedz dažus punktus, jo rēķini nav saistīti ar jūsu kredītu vai arī jums ir tikai viena saprātīga kredītkarte. Tas var būt ļoti kaitinošs, jo īpaši tāpēc, ka vēlaties kaut kur tuvākajā laikā īrēt savu dzīvokli vai iegūt labu cenu par hipotēku. Nu, ja jums ir patiešām labs draugs vai ģimenes loceklis ar zvaigžņu kredītvēsturi un viņi vēlas jums mest labā, ir viena iespēja izpētīt, kas var palielināt jūsu kredītreitingu: pievienošanās viņu autorizētam lietotājam konts.
Kad kāds savai kredītkartei pievieno autorizētu lietotāju (AU), viņš būtībā ļauj ĀS saņemt karti uz ĀS vārda, bet izmantojot sākotnējā kartes īpašnieka kredītprofilu. Tomēr oriģinālais kartes īpašnieks uzņemas pilnu atbildību par karti un apmaksā rēķinu. Iedomājieties, ka tas būtībā ir tikai kredītkartes autorizētas kopijas izveidošana un citas personas atļaušana to izmantot. Autorizētais lietotājs ir piesaistīts kredītkartei, un maksājumu vēsturi ietekmēs viņu kredītvēsturi.
Tas var būt lieliski, jo, ja jūsu draugs vai ģimenes loceklis ļauj jums kļūt par ĀS, jūs būtībā esat mantot daļu no viņu kredītiem (iespējams, tas ir iemesls, kāpēc jūsu draugiem bija lielisks kredīts tieši no augstas skola!). Tātad, ja viņiem ir labs kredīts un norēķināsies ar karti noteiktajā laikā, daži no tiem samazinās jūsu kredītreitingu. Daudzas bankas arī sākotnējam karšu īpašniekam piedāvā finansiālu prēmiju, pievienojot autorizētu lietotāju. (Tikai brīdinājums: jums vienkārši jāpārliecinās, ka kredītkaršu apkopējs ziņo par autorizētu lietotāju kredītiem.)
Tomēr tā ir daudz riskantāka iespēja, nekā tikai savlaicīgi samaksāt rēķinus un uzturēt zemu bilanci. Tā var būt arī smaga pārdošana jūsu draugam vai ģimenes loceklim, jo viņi joprojām ir atbildīgi par kartes izmantošanu. “Lai arī tā var būt laba stratēģija personai, kuras kredīts ir vājš, līdzvērtīgs ir tas, ka tai var būt negatīvas sekas persona, kuras kredīts ir labs, ja pievienotajam kartes lietotājam nav nevainojamas lietošanas un norēķinu izturēšanās, ”saka Sāra Lūisa, galvenais plkst Aequitas bagātības pārvaldība, Losandželosā, Kalifornijā. Viņa piebilst, ka oriģinālais kartes īpašnieks uzņemas lielu risku, pievienojot autorizētu lietotāju. Viņi ir ne tikai atbildīgi par maksājumu veikšanu, bet, ja vienā kredītkartē ir divi lietotāji, tas nozīmē, ka izmantotās kredītlīnijas procentuālais daudzums var būt lielāks. Tas ir kaut kas negatīvi ietekmē kredītreitingu.
Viens veids, kā autorizētam lietotājam var uzkrāties milzīgs parāds, ir jāpievieno kā autorizētam lietotājam, nekad nesaņemot karti lietošanai. “Ja kā autorizēts lietotājs tiek pievienots kāds ar vāju kredītu, bet nekad neizmanto karti, tas paceltos viņa kredītreitingu, jo kredītlīnija parādīsies viņa vai viņas kredītvēstulē, ”saka Lūiss. Tomēr, tā kā līnija ir piesaistīta divu cilvēku kredītiem, galvenajam kartes īpašniekam patiešām ir jābūt atbildīgam: Ja viņi visi ja pēkšņi nemaksājat savu karti savlaicīgi vai neizmanto pārāk daudz kredīta, tas var samazināt autorizētā lietotāja kredītu, arī.
Tā kā abas iesaistītās puses var būt daudz riska, Lūiss saka, ka viņa to neiesaka. Tā vietā viņa mudina cilvēkus ar zemu kredītu, kuri vēlas palielināt savus rādītājus, samaksāt savlaicīgi, bez kļūmēm, saglabāt kredītreitinga izlietojumu procentos no kredītlīnijas un pakāpeniski atcelt kredītlīniju.
Lai gan šī iespēja nav visiem piemērota, kredītvēsturi cilvēki kaut ko dara, un ir vērts izprast riskus un ieguvumus. Ja kļūšana par autorizētu lietotāju ir vienīgais veids, kā iesaistīties kredīta spēlē, un jums ir draugs vai ģimenes loceklis, kurš vēlas izmantot kredītu jums tas varētu būt risinājums - vienkārši pārliecinieties, ka pirms tam to sarunājaties ar uzticamu finanšu konsultantu, lai to izdarītu pēc iespējas drošāk.