![Sāras Ričardsones ezera mājas makeover](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Kad mans draugs un es - abi Jūras spēku veterāni - nolēmām iegādāties māju, mēs to varējām izdarīt bez naudas un minimāla riska. Lai gan tas var šķist tūkstošgades sapnis šodienas mājokļu tirgū, tas faktiski bija grūti nopelnīts ieguvums mūsu pakalpojumam. Mūsu stāsts nav nekas neparasts - kopš 1944. gada vairāk nekā 22 miljoni pakalpojumu biedru un veterānu ir iegādājušies mājas ar tā dēvētajiem VA aizdevumiem. Tiem, kas nezina daudz par VA aizdevumiem, jūs būsiet pārsteigti par to, kā tas ietekmē to, cik daudz amerikāņu dzīvo - pat šodien.
Mūsu stāsts sākas 1944. gada 22. jūnijā - tikai dažas dienas pēc D-dienas - kad, pēc karstām debatēm, Prezidents Franklins D. Rūzvelts parakstīja Likumu par karavīru likumu. Tā kā tik daudz amerikāņu karoja Otrajā pasaules karā, valdība zināja, ka 15 miljonu dienesta locekļu atgriešanās mājās laikā varētu pieaugt bezdarbs. Lai palīdzētu mazināt ietekmi uz ekonomiku un dotu veterāniem iespēju finansiāli panākt tos, kuri atgriežas mājās, akts, kas pazīstams arī kā ĢI likumprojekts ļāva Veterānu lietu departamentam (“VA”) piedāvāt mācību un bezdarba fondus tiem, kas karoja karš.
Likumprojekts arī ieviesa tā dēvēto VA aizdevumu: Palīdzēt dienesta biedriem iegūt Mājokļu jomā tika nolemts, ka valdība garantēs daļu no naudas bez naudas, bez procentiem hipotēkas.
Toreiz - un vēl šodien - VA neizsniedz aizdevumus, bet drīzāk apdrošina tos, izsniedzot “garantiju” vai solījumu bankai, ka viņi atmaksās daļu aizdevuma, ja tas nonāks saistību neizpildes gadījumā. 1944. gadā garantija tika ierobežota līdz 50 procentiem no aizdevuma un nevarēja pārsniegt 2000 USD (vidējās mājas izmaksas toreiz bija zemākas par 9000 USD). Tikai kvalificēti Otrā pasaules kara veterāni, un potenciālajiem pircējiem karā jābūt kalpojuši 90 dienas. Arī veterāniem bija jāpiesakās divu gadu laikā pēc atdalīšanas no karaspēka.
Daudziem pirmā kārta bija veiksmīga: 2,2 miljoni VA aizdevumu bija izstumts laikā no 1944. līdz 1952. gadam. Tomēr arvien palielinājās sāpes, kuras bija jārisina. Mājokļu cenas paaugstinājās, tāpēc garantija tika palielināta līdz 60 procentiem no aizdevuma, bet piecdesmitajos gados tā nevarēja pārsniegt 7500 USD. Sākotnējais aizdevuma termiņš 20 gadi padarīja mājokļu cenas nepieejamas, tāpēc tas tika pagarināts līdz 30 gadiem. Dienesta laikā mirušo veterānu dzīvesbiedri nebija tiesīgi saņemt pabalstus, tāpēc galu galā tie tika attiecināti arī uz viņiem. Turklāt hipotēku nozare nodeva nodevas un izmaksas mājas pircējam, paaugstinot cenas, tāpēc VA tika dota atļauja regulēt, kurš varētu ko maksāt.
Tā kā federālā valdība neizsniedza aizdevumus, tas radīja dažas milzīgas, ilgstošas problēmas. Tas nozīmēja, ka melnie veterāni joprojām bija jāapstiprina aizdevumam caur viņu vietējām bankām. Šie lūgumi tika diskriminējošu iemeslu dēļ konsekventi noraidīti redlining, vai vēsturiskā federālā politika, kas kodē mazākumtautību rajonus kā pārāk “nedrošus”, lai apdrošinātu hipotēkas, kā arī Džima Krova laikmeta likumus, kas uzturēja afroamerikāņu ģimenes no pieejamiem mājokļiem priekšpilsētas. Saskaņā ar Edvarda Humes 2006. gada rakstu Augstākās izglītības žurnāls par melnādainiem, 1947. gadā Misisipē tikai divi no 3000 VA aizdevumiem devās melnajiem veterāniem. Šie jautājumi netika skaidri apskatīti līdz 1968. gada Likumam par taisnīgu izmitināšanu, bet - joprojām līdz šai dienai - ir paliekošs efekts par to, kas dzīvo, kur dzīvo.
Gadu gaitā, pieaugot veterānu skaitam ar katru karu, Kongress ļāva vairāk veterānu piedalīties programmā. Turklāt VA aizdevums ir pielāgots, lai labāk atbilstu mainīgajām veterānu vajadzībām: Garantija tika paaugstināta, pieaugot mājokļu cenām, atceļot termiņa beigu datumus, aizdevumus kļuva piemērots refinansēšanai un naudas līdzekļu nodalīšanai, piemēroto māju definīcija tika paplašināta, iekļaujot mājokļus un pārvietojamās mājas, un tika veikti videi draudzīgi uzlabojumi cīnījās. Turklāt tādi pasākumi kā “finansēšanas maksa” (neliels procents no hipotēkas PMI vietā, kas palīdz segt zaudējumus, ja saistību neizpilde), kas īstenota 60. gados, un ir ieviesti atbrīvojumi no budžeta sekvestrācijas, lai programma gadiem ilgi varētu dot labumu veterāniem nākt.
Kopš tā izveidošanas VA aizdevums daudziem ir palīdzējis sasniegt “American Dream” apmaiņā pret viņu pakalpojumiem. Tādēļ tas ir radījis milzīgu paliekošu spēku. 2016. gadā a jauns rekords tika noteikts ar vairāk nekā 700 000 mājokļu aizdevumu garantijām. Iemesls, kāpēc tas joprojām ir tik svarīgs un populārs aprīkojums militārajai sabiedrībai, ir tāpēc, ka tas var būt grūti militāriem locekļiem iegūt parastu finansējumu mājām - daudzu to pašu iemeslu dēļ tas bija grūti pagātne. Faktiski jauns pētījums no Dzīvokļu saraksts atklāja, ka veterāniem ir augstāks mājokļu īpatsvars nekā veterāniem, kas nav veterāni (76 procenti pret 62 procentiem).
Tomēr veterāniem nav tik viegli iegūt māju īpašumtiesības, kā tas bija kādreiz. Dzīvokļu saraksta pētījumā tika noskaidrots, ka jaunākie veterāni (tie, kas kalpoja laikmetā pēc-9/11) ir 35 Par procentiem vairāk izmaksu, kas apgrūtināta viņu mājokļa ziņā nekā viņu priekšgājējiem un pat viņu veterāniem, kas nav veterāni vienaudžiem. Tas ir taisnība, pat ja viņi vidēji nopelna vairāk nekā veterāni, kas nav veterāni. Šiem jaunajiem veterinārārstu īpašumtiesību īpatsvars ir tikai aptuveni 40 procenti - tas joprojām ir augstāks par kopējo tūkstošgades likmi - 32,2 procenti, saskaņā ar Pilsētas institūts. Tas viss norāda, ka Kongresam varētu būt laiks vēlreiz atjaunināt likumprojektu.
Lai arī tās spēks dažos pēdējos gados ir vājinājies, VA aizdevumi ir ļāvuši un turpina padarīt māju īpašumtiesības tūkstošiem veterānu. Daudziem pakalpojumu biedriem un veterāniem tas ir vienīgais aizdevuma veids, uz kuru viņi varēja pretendēt.
Un tā kā apkalpojošie biedri pārvietojas tik bieži, pārcelšanās izmaksas ātri pārsniedz to, kas viņiem tiek piešķirta. VA aizdevums var palīdzēt samazināt pārcelšanās izdevumus, kas rodas ārpus kabatas, piemēram, drošības naudas iemaksas un iemaksas.
Šodien, lai pretendētu uz VA aizdevumu, veterāniem ir jābūt vismaz 90 aktīvās darba dienas pēc kārtas kara laikā, 181 dienas aktīvajiem pienākumiem miera laikā, seši gadi Rezervēs vai Zemessardzē, vai arī tas ir pārdzīvojušais veterāna vai dienesta locekļa dzīvesbiedrs, kurš gājis dienesta pienākumu pildīšanas laikā vai sakarā ar dienesta pienākumiem. Kad veterāns iegūst tiesības pretendēt uz atbalstu, viņiem tas paliek uz mūžu un viņi var pieteikties tik daudz VA aizdevumu, cik viņi vēlas. Tomēr viņiem vienlaikus var būt tikai viena aktīva hipotēka, un viņiem 60 dienu laikā pēc pirkšanas jāpārceļas savās mājās.
VA garantē ceturtdaļu no atbilstošā aizdevuma limita aizdevumiem, kas pārsniedz USD 144 000 (šis skaitlis var mainīties katru gadu). Finansēšanas maksa mainās atkarībā no mājas cenas, iemaksas un mājas pircēja statusa. Vidējā kredītvērtējuma daļa, kas nepieciešama lielākajai daļai aizdevēju, joprojām ir tikpat zema kā 620, un veterāni spēj kvalificēties pat ar augstu parāda un ienākumu attiecību. Abas prasības ir mazāk stingras nekā tās, kas tiek prasītas militāriem pircējiem, kuri meklē FHA un parastos aizdevumus. Tomēr mājokļu pārbaudes un novērtēšanas prasības ir stingrākas nekā ar parasto hipotēku.
“Es biju pārsteigts, cik vienkārši bija iegādāties mūsu māju,” saka Džastins B., servisa darbinieks, kurš šobrīd dzīvo Džeksonvilā, Floridā. Viņš tikko slēdzās uz mājām, kuru iegādājās VA aizdevumā, pēc pārcelšanās uz jauno darba vietu. “Mans nekustamo īpašumu pārdevējs un aizdevējs strādāja kopā tik labi, ka viss, kas man bija jādara, bija pierādīt savas tiesības un parakstu dokumentus. Man nebija pirmā iemaksa, un, noslēdzot darbu, es pat saņēmu čeku par savām slēgšanas izmaksām. ”
Tāpat kā daudzi no veterāniem, kuri programmu ir izmantojuši pirms mums, arī manam puisim un man bija lieliska pieredze un mēs varējām iegādāties māju, kad citādi mēs to nebūtu varējuši izdarīt. Sakarā ar pieaugošo īres cenu pieaugumu ap militārajām iekārtām, mēs pat ietaupām naudu katru mēnesi, tā vietā iegādājoties māju! Tā kā daudzas ģimenes saskaras ar finansiālām neskaidrībām, VA aizdevumu programma ir kļuvusi par būtisku ieguvumu veterāniem. Mūsu veterāni smagi strādā, nodrošinot, ka turpina pastāvēt brīvības, kuras mēs baudām katru dienu, un tas ir pateicīgs, ka tur ir programma, kas palīdz veterāniem un viņu ģimenēm mazliet savilkt galus vieglāk.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam, ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī