Pēc vairāku nedēļu ilgas mājas darījumu procesa — hipotēkas iepriekšēja apstiprinājuma, piedāvājuma, mājas apskates un novērtējuma saņemšanas — jūs beidzot esat sēdi noslēguma galds. Bet kā jūs faktiski nododat līdzekļus nopirkt māju? Vai jums vajadzētu izņemt skaidru naudu vai ņemt līdzi čeku grāmatiņu? Vai varat vienkārši izmantot savu debetkarti? Vai jūs piepildāt portfeli ar dolāru banknotēm un nometat to uz galda?
Pirms pārdodat vai iegādājaties māju, jums ir jāzina, kā tas viss darbojas. Lūk, kā parasti tiek apstrādāti līdzekļi mājokļa iegādes laikā, kā arī jūsu maksāšanas iespējas.
Ja vien jūs neiegādāsieties māju ar nulles hipotēku, jums būs jāmaksā pirmā iemaksa slēdzot. Saskaņā ar Attom Data Solutions datiem, vidusmēra pircējs maksā apmēram 8 procenti viņu pirmajai iemaksai. Tomēr pirmā iemaksa var būt pat 3 procenti no mājokļa iegādes cenas atkarībā no aizdevuma un hipotekārā aizdevēja.
“Pirmajai iemaksai ir jānāk no pieņemamiem, pārbaudītiem aktīviem, piemēram, čekiem vai uzkrājumiem, ieguldījumiem konti un pensijas konti,” saka Erina Kregsa, Garantētās kredītkvalitātes viceprezidente. Likme. “Pirmā iemaksa tiek veikta ar kases čeku vai pārskaitījumu no jūsu bankas. Līdzekļi tiek nodoti īpašumtiesību uzņēmuma slēgšanas aģentam hipotēkas slēgšanas brīdī.
Pircējam arī parasti ir jāmaksā slēgšanas izmaksas, kas ir maksas un izdevumi, kas radušies hipotēkas procesa laikā, kas tiek maksāti aizdevējam. Slēgšanas izmaksas atšķiras un parasti ir atkarīgas no jūsu atrašanās vietas un aizdevēja. Vidējās slēgšanas izmaksas var svārstīties no 2 līdz 5 procentiem no pirkuma cenas.
“Šīs izmaksas sedz aizņēmējs papildus pirmajai iemaksai hipotēkas slēgšanas brīdī. Ir iespējams samazināt slēgšanas izmaksas ar pārdevēju piekāpšanos, kas tiek apspriesta mājokļa pirkuma līgumā,” skaidro Kregs.
Slēgšanas izmaksas var segt no savas kabatas — parasti ar kases čeku vai pārskaitījumu no čeku vai krājkonta — vai arī tās var iekļaut hipotēkā. Tomēr ne visi aizdevēji to atļauj, un noteikumi var atšķirties atkarībā no jūsu aizdevuma veids.
Mājas pārdevēji parasti var sagaidīt samaksu pēc slēgšanas. Tas, cik ātri pārdevējam ir naudas līdzekļi, ir atkarīgs no īpašuma atrašanās vietas un maksājuma veida, kā arī no citiem faktoriem.
“Pēc darījuma slēgšanas pārdevējiem maksā ar kases čeku vai pārskaitījumu,” piebilst Kregss. “Lielākajā daļā štatu pārdevējs saņem līdzekļus slēgšanas dienā. [Tas ir pazīstams kā mitrais finansējums.] Dažos štatos ir īss, dažu dienu ilgs gaidīšanas periods, pirms pārdevējam tiek izsniegti līdzekļi. [Tas ir pazīstams kā sausais finansējums.]”
Jūs esat parakstījis slēgšanas dokumentus, veicis visus maksājumus slēgšanas brīdī, un tagad jums ir savas jaunās mājas atslēgas. Taču ar to jūsu maksājumi nebeidzas.
"Hipotēkas tiek maksātas ar kavēšanos," saka Kregss. "Jūsu pirmais hipotēkas maksājums ir jāveic nākamā mēneša pirmajā dienā pēc tam, kad esat nodzīvojis mājā 30 dienas." Jums tiks sagaidīts ikmēneša hipotēkas maksājumi līdz jūsu māja ir pilnībā atmaksāta.