Vidējais amerikānis šobrīd nes sev līdzi diezgan lielus parādus. Saskaņā ar 2021. gada amerikāņu mājsaimniecību kredītkaršu parādu pētījumu, ko veica NerdWallet, patērētāji ir savākuši šokējošus 15,24 triljonus dolāru rēķinus. Lai gan šķiet, ka šis satriecošais skaitlis rada katastrofālu priekšstatu patērētāju finanses, ne viss šis parāds patiesībā ir slikta lieta. Patiesībā daži parādi jums var būt noderīgi.
Vārds "parāds" var nozīmēt daudzas lietas. Šajā kontekstā es runāju par visu, sākot no Instacart pasūtījuma, kuru tikko iekasējāt no savas kredītkartes, līdz čekam, kuru katru mēnesi izgriezāt no bankas par savu māju. Cilvēki ņem visu veidu parādus dažādu iemeslu dēļ, taču ne visām šīm finansiālajām saistībām ir vienāds svars.
Saskaņā ar Nick Holeman, CFP un finanšu plānošanas direktora teikto, ne visi parādi ir slikta lieta Uzlabošana. Tomēr daži parādi aizņēmējam nav tik izdevīgi kā citi. Piemēram, nauda, kas aizņemta, lai samaksātu par lietām, kuru vērtība nav sagaidāma (piemēram, auto aizdevumi un kredītkartes), parasti tiek uzskatīta par "sliktu" parādu. “Ideālā gadījumā no šāda veida parādiem vajadzētu izvairīties vai vismaz tos nomaksāt pēc iespējas ātrāk un
pirms lielākās investīcijas," viņš saka.Runājot par atšķirību starp labu un sliktu parādu, ir jāņem vērā dažas lietas Holemans skaidro, piemēram, kam jūs izmantojāt naudu un cik tas jums izmaksā aizņemies to. "Ja aizdevums ir paredzēts kaut kam, kam ir sagaidāma vērtība (piemēram, mājoklim) vai jūsu ienākumu palielināšanai potenciāls (t.i., studiju kredīts), tas varētu būt labs parāds, ja vien procentu likme nav pārāk augsta,” viņš skaidro.
Tomēr tas, ka kaut kas atrodas zem labu parādu jumta, nenozīmē, ka jums tas ir jāuzņemas.
Ja vēlaties uzzināt, kur atrodas jūsu esošie rēķini, Holemans saka, ka varat sev uzdot trīs galvenos jautājumus. Pirmkārt, kāda ir jūsu procentu likme? Ja tas ir mazāks par pieciem procentiem, jūsu parāds, iespējams, iekrīt labajā pusē. Tomēr, ja jūsu likme ir augstāka par šo, jūsu parādi, visticamāk, nodarīs vairāk ļauna nekā laba.
Tālāk jums vajadzētu pajautāt sev, vai varat atļauties ikmēneša maksājumus. Holemans saka, ka labs veids, kā noteikt, cik pieņemami ir jūsu parādi, ir pārliecināties, ka tie nepārsniedz trešdaļu no jūsu ienākumiem. Visbeidzot, kāpēc tas, ka jūs aizņematies naudu, patiešām ir svarīgi. Kā teica Holemans, aizņemties naudu, lai samaksātu par lietām, kas ir vērtīgas, var būt laba lieta, bet dažreiz parāds ir labs, ja tas atrisina problēmu. (iespējams, jūs jutīsieties labi, ja savā kredītkartē piezvanīsit santehniķim, ja vien tas saņems karsto ūdeni atjaunota).
Lai gan parāds ne vienmēr ir četru burtu vārds, no kura vēlaties izvairīties, ja tā ir pārāk daudz, aizdevējiem var šķist mazāk pievilcīgs, it īpaši, ja vēlaties pieteikties hipotēkai tuvākajā nākotnē. Tāpēc Holemans saka, ka jums vienmēr ir jābūt stratēģijai, kā atmaksāt parādu. "Koncentrējieties uz slikto parādu dzēšanu pirms laba parāda atmaksas, jo tie var maksāt vairāk maksu un procentu izteiksmē," viņš saka. piebilstot, ka jums vajadzētu koncentrēties uz kredītkaršu un automašīnu aizdevumu atmaksu, pirms ķeraties pie hipotēkas vai studenta aizdevumi.
Lorēna Velbenka
Līdzstrādnieks
Lauren Wellbank ir ārštata rakstniece ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi hipotēku nozarē. Viņas raksti ir parādījušies arī HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living un citos. Kad viņa neraksta, viņa var pavadīt laiku kopā ar savu augošo ģimeni Lehigh Valley apgabalā Pensilvānijas štatā.