![DigiLomo kamera: pašdarināta lomogrāfijas kamera](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Kad jūs pirmo reizi sākat mācīties par mājokļa iegādes procesu, viens ir skaidrs: jums būs daudz jautājumu. Ir daudz jaunas terminoloģijas, kas jāapstrādā, jāapstrādā informācija un vēl vairāk jautājumu, uz kuriem jāatbild. Laba vieta, kur sākt mājas iegādi, ir reģistrēties Apartment Therapy's Mājturības biļetens un iestāšanās a pirmreizējo mājas pircēju kursi.
Tomēr papildus tam jums, iespējams, būs vairāk nekā dažas ilgstošas ziņkārības. Tāpēc mēs atbildam uz bieži uzdotajiem AT lasītāju un sekotāju jautājumiem. Šeit ir seši, kas parādās bieži, atbildēja.
Tas ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa! Par 20 procentu samazināšana ne tikai palīdzēs izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI), bet arī samazinās ikmēneša hipotēkas maksājumus, saka. Keiša Blēra, grāmatas “Holistic Wealth: 32 Life Lessons To Help You Find Purpose, Prosperity and Happiness” autors un Holistiskās bagātības institūta dibinātājs. Taču jūs nevēlaties pārāk samazināt savu budžetu, un pircēji, kas pirmo reizi pircēji, bieži var izmantot programmas, kas ļauj veikt zemākas pirmās iemaksas, viņa saka. Šādi rīkojoties, jums būs iespēja palielināt savus uzkrājumus vai izveidot ārkārtas apkopes vai remonta fondu.
Kā mans esošais parāds ietekmē manu spēju ņemt hipotēku? -M.R., Losandželosa, Kalifornija
Veselīgs kredītreitings palīdz nodrošināt labāko iespējamo hipotēkas procentu likmi. Taču finanšu eksperti saka, ka jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir vēl svarīgāks faktors, jo tas nosaka, vai jūs vispirms varat pretendēt uz hipotēku. Apsveriet 43 maģiskais skaitlis. Aizdevēji vēlas pārliecināties, ka jūsu ikmēneša saistības nepārsniedz 43 procentus no jūsu bruto ienākumiem, kas ir jūsu ienākumi pirms jebkādiem atskaitījumiem no algas. Parakstīšanas nolūkos aizdevējs redz parādus, kas ir jūsu kredīta ziņojumā. Kredītkartes apmaksa vai auto aizdevuma nomaksa ir veidi, kā uzlabot savu DTI.
Kādi jautājumi man jāuzdod, apskatot mājas (es dzirdēju, ka ir labi jautāt, kad pēdējo reizi tika nomainīts jumts)? -T.J., Grandrepidsa, Mičigana
Tā ir lieliska ideja uzzināt, kad jumts pēdējo reizi nomainīts! Jums vajadzētu interesēties arī par citiem remontdarbiem, ierīču jauninājumiem un apkopes projektiem — vienkārši noteikti jautājiet kad tie tika pabeigti. Šie jautājumi var palīdzēt jums iegūt priekšstatu par to, kādas lielas preces vai remontdarbi jums varētu būt nepieciešami budžetam. Tas pats attiecas uz dzīvokļu maksām un cita veida nodevām. Ja tuvojas piedāvājuma izteikšanai, varat arī to izdarīt uzdodiet iespējamos kaimiņus dažus jautājumus par apkārtni un HOA.
Aizdevējiem mēdz būt stingrākas prasības pašnodarbinātas personas, kuras vēlas ņemt hipotēku. Šāda veida aizņēmējiem, kuriem nav tradicionālo W-2, galvenais ir rūpīgi veikt uzņēmējdarbības uzskaiti. Lai pierādītu, ka jums ir stabili ienākumi, jums būs nepieciešamas vismaz divu gadu ienākuma nodokļa deklarācijas un jaunākie bankas izraksti. Ņemiet vērā, ka ārštata darbinieki bieži veic nodokļu atskaitījumus un norakstus, kas var nozīmēt zemākus neto ienākumus. Lai to paveiktu, izpētiet savas valsts pirmreizējo mājas pircēju programmas, kas īpaši izstrādātas uzņēmējiem.
Pārceļoties un līdz ar to mainot darba devēju, cik mēneši jums ir nepieciešami, lai varētu pretendēt uz mājokļa kredītu? — K.D., Denvera
Atbilde var būt atkarīga no jūsu aizdevuma veida, taču kopumā aizdevēji novērtē aizņēmēja spēju atmaksāt hipotēku, mērot ienākumus un darba vēsturi. Lai to izdarītu, viņi, visticamāk, pieprasīs dokumentāciju, kas apstiprina vismaz konsekventu divu gadu darba vēsturi (izmantojot nodokļu deklarācijas, maksājumu zīmes, W-2 utt.). Tātad, mainot darbu tieši pirms hipotēkas pieteikuma iesniegšanas, aizdevējam var tikt izvirzīti karodziņi, skaidro Endijs Teilors, uzņēmuma ģenerāldirektors. Kredīta karma Mājas. "Ja jūsu jaunais darbs ir tajā pašā jomā kā jūsu iepriekšējais darbs un jūs maksājat vienādu vai lielāku atalgojumu, problēmām nevajadzētu būt," viņš saka. Sakiet, ka jūsu jaunais darbs novirza jūs uz jaunu nozari vai jūsu atalgojums samazinās? Viņš saka, ka tas varētu apgrūtināt jums saņemt apstiprinājumu aizdevumam. Ja atrodaties šajā amatā, vislabāk ir izmantot proaktīvu pieeju un informēt aizdevēju par šīm izmaiņām pirms pieteikšanās procesa sākšanas, iesaka Teilors.
Brokeris atšķiras no aizdevuma darbinieka. Hipotēku brokeris strādā neatkarīgi kā starpnieks starp aizņēmēju un dažādiem aizdevējiem, savukārt kredīta speciālists strādā tieši pie aizdevēja, skaidro Holdens Lūiss, mājas un hipotēku eksperts. NerdWallet. "Brokera darbs ir atrast piemērotu aizdevumu, iepērkoties pie vairākiem aizdevējiem," viņš saka. “Aizdevuma darbinieka uzdevums ir atrast piemērotu aizdevumu tikai pie viena aizdevēja. Katrs no tiem — brokeris vai aizdevuma darbinieks — var sniegt jums labu darījumu.