Kredītkaršu parāds notiek, un tas var jums nekavējoties uzkāpt - pat ja esat par to uzmanīgs. Jūs varētu apņemties katru mēnesi atmaksāt atlikumu, taču dažas ārkārtas situācijas, kas nav veiktas savlaicīgi, var likt jums parādīties dažus mēnešus vai ilgāk. Saskaņā ar 2020 pētījums, ko veica Nerd Wallet un Harris Poll, vidējai amerikāņu mājsaimniecībai ir gandrīz 7000 USD kredītkaršu parāds.
Var šķist ārkārtīgi saspringta un satriecoša, redzot, ka šie skaitļi pieaug, kad tiek saņemts jūsu paziņojums, taču ir daži soļi, kurus varat veikt, lai lietas ātrāk kontrolētu. Ja esat saskāries ar augstām procentu likmēm, kavējuma naudām vai atlikumiem, kas sadalīti vairākās kartēs, jūs neesat viens - un tas ekspertu padomi var palīdzēt jums kontrolēt savu kredītkaršu parādu, iekarot nesamaksāto atlikumu un apgūt dažas noderīgas finanšu mācības ceļš.
Tas izklausās pēc acīmredzamākās atbildes, taču daudzi cilvēki neaptur izdevumus, cenšoties atmaksāt kredītkaršu parādu. Lai gan jums varētu būt vislabākie nodomi izmantot visus šos kredītkaršu punktus, lai atmaksātu savu parādu, procenti par šiem augstākajiem atlikumiem palielināsies un var pasliktināt problēmu.
“Atmaksājot parādu, turpinot iekasēt lietas, var būt grūti iedomāties jebkādu progresu, lai atmaksātu atlikumu. Turklāt ir grūtāk redzēt savus izdevumus, ”saka Braiens Volšs, vecākais vadītājs un sertificēts finanšu plānotājs SoFi. Viņš iesaka īslaicīgi pārslēgties uz debetkartēm, skaidru naudu un čekiem, atmaksājot kredītkaršu parādu, kas ļauj ātri redzēt progresu, atmaksājot parādu, un var likt novērtēt savus tēriņu paradumus brīdis. "Cilvēki mēdz maksāt mazāk un vairāk novērtēt preces, ja viņi maksā skaidrā naudā, nevis kredīts," viņš piebilst.
Lai gan jums ir jāmaksā kredītkartes rēķins noteiktā termiņā vai pirms tā, tas nenozīmē, ka nevarat to samaksāt biežāk. Nelielu maksājumu veikšana mēneša laikā var palīdzēt ātri samazināt bilanci.
“Mikromaksājumi ir mazāki maksājumi, ko jūs veicat kredītkaršu kompānijai visu mēnesi,” skaidro Bils Hardekopfs, vecākais nozares analītiķis. CardRates.com. “Papildus ātrākai parāda atmaksai mikromaksas arī palīdzēs samazināt procentu maksājumus. Lielākā daļa emitentu aprēķina procentus, pamatojoties uz jūsu vidējo dienas bilanci mēneša laikā. Jūs samazināsit savu vidējo atlikumu, veicot mazākus maksājumus mēneša laikā. Mazāki procentu sodi nozīmē arī to, ka atlikuma dzēšanai var veltīt vairāk naudas. ”
Viena laba vieta, kur sākt, atzīmē Hardekopfs, ir, ja jūs nolemjat gatavot mājās un straumēt filmu, nevis doties vakariņās un filmēties kopā ar savu partneri vai draugu. Jūs varat viegli paņemt uzkrāto naudu un novirzīt to parādam. "Ja [jums] būtu ieradums to darīt katru reizi, kad apzināti centāties ietaupīt naudu, [jūs] būtu pārsteigts, cik daudz jūsu parāds samazināsies," viņš saka.
Izveidojiet sev stabilu plānu, kā izkļūt no parādiem, apsēžoties un sastādot budžetu, un katru mēnesi piešķirot noteiktu fiksētu naudas summu jūsu parādam. "Jums vajadzētu izveidot maksājumu grafiku, lai turpinātu virzīties uz priekšu," saka Kolleina Makrerī, galvenā cilvēku amatpersona un finanšu aizstāve. Kredītkarma. "Uzziniet, cik liels ir minimālais maksājums, kad šī maksājuma termiņš ir katru mēnesi un kāda ir procentu likme, un izveidojiet plānu."
McCreary iesaka arī pārbaudīt savu budžetu un noteikt, kur jūs varētu samazināt, vai tas būtu vakariņas, straumēšanas pakalpojumi, iepirkšanās vai kaut kas cits. "Ja vēlaties ātri atbrīvoties no kredītkaršu parāda, ir svarīgi maksāt vairāk nekā minimālais maksājums," viņa piekrīt. Lai gan varētu nebūt jautri atvadīties no nevajadzīgiem izdevumiem uz laiku, samazināšana var palīdzēt jums pārdalīt līdzekļus jūsu parādam un izvairīties no līdzsvara kāpšanas. "Tikai minimālā maksājuma veikšanai vajadzētu būt pēdējam līdzeklim, jo jūs uzkrāsit dārgus procentus," piebilst Makrerī.
Ir daudz veidu, kā atmaksāt kredītkaršu parādu, un stratēģijas atrašana, kas atbilst jūsu ieradumiem un dzīvei, ir būtiska, lai panāktu progresu tādā veidā, kas šķiet rīcībspējīgs un sagremojams. "Parastās parāda atmaksas stratēģijas ietver jūsu atlikumu atmaksu pēc augstākās procentu likmes līdz zemākajai (lavīnas pieeja) vai pēc līdzsvara, no zemākās līdz augstākajai (sniega bumbas pieeja)," saka Volšs. Abas ir stratēģijas, kurām ir pierādīts, ka tās darbojas - un motivē jūs turpināt. Lavīnas pieeja nozīmē, ka jūs maksājat minimumu par visām kartēm, pēc tam izmantojiet to, kas palicis no rēķina budžeta, lai samaksātu par karti ar vislielākajiem procentiem. Sniega bumbas pieeja nozīmē, ka vispirms atmaksājat mazākos parādus un pēc tam koncentrējaties uz lielākajiem parādiem.
Lai gan jums joprojām būs jāmaksā vismaz minimālā summa par katru kredītkarti katru mēnesi, Volšs saka, ka, izmantojot sniega bumbas pieeju un koncentrējoties lielākā daļa pūļu vienā kartē vienlaikus var palīdzēt samazināt rēķinu skaitu, kas jāmaksā katru mēnesi ātrāk nekā lavīnas pieeja var.
Ja jūsu parāds ir sadalīts vairākās kartēs un tā atmaksa šķiet patiešām milzīga, iespējams, vēlēsities apsveriet iespēju to konsolidēt ar labi pārbaudītu aizdevumu, pēc tam veicot tikai vienu maksājumu uz visu atlikumu tā vietā. Šī pieeja nav piemērota visiem, taču, pēc Valša domām, ja jūs to pieņemat, ir svarīgi “fiksēt fiksētu procentu likmi un pilnībā nomaksāt parādu noteiktā laikā”, viņš saka. "Tas var ietaupīt naudu aizdevuma laikā. Jums ir arī viegli veikt vienu maksājumu, nevis maksāt daudzas kartes katru mēnesi. ” Kredīta ņemšana ir liela finanšu solis, tāpēc noteikti konsultējieties ar finanšu ekspertu un pirms tam padziļināti izpētiet aizdevuma nosacījumus parakstīšana.
Ja varat, automatizējiet savu minimālo ikmēneša maksājumu, lai nepalaistu garām nevienu, ņemot vērā, ka maksājuma nokavēšana var izraisīt nokavējuma naudu un palielināt procentus. "Tas garantēs, ka nenokavēsit visus kredītkaršu maksājumus, kamēr jūsu norēķinu kontā būs pietiekami daudz naudas, lai segtu savus automātiskos maksājumus," saka Tomass Krīls, uzņēmuma dibinātājs. Creel Financial.
Lai gan jūsu personīgais laiks ir svarīgs un ikviens ir pelnījis dīkstāvi, pagaidām atrodot mazus veidus, kā samazināt ienākumus, jūs varat palikt motivēts un atbrīvoties no parādiem. "Jūs varētu atrast nepilna laika darbu, sākt blakus biznesu, meklēt paaugstinājumu un paaugstināt savu pašreizējo darbu un daudz ko citu," saka Mišela Šrēdere-Gārdnere, Centu izpratne. "To es darīju, lai nomaksātu savu studējošā kredīta parādu tikai septiņos mēnešos, un tas man ļoti palīdzēja."
Tas dubultojas par jebkuru naudu, kuru neplānojāt saņemt, bet tagad tā ir pie rokas, neatkarīgi no tā, vai saņemat naudu dzimšanas dienas kartītē vai kādā citā summā. “Reiz es samaksāju kredītkarti ar autoavārijas apdrošināšanas norēķinu, ko saņēmu,” stāsta grāmatas autors Džens Smits. Mūsdienu taupība. "Lai gan es ne vienmēr iesaku šo metodi, es domāju, ka neparedzētu naudas līdzekļu, piemēram, dāvanu, prēmiju un nodokļu deklarāciju, izmantošana kredītkaršu parāda dzēšanai ir lielisks finansiāls solis."
Ja atrodaties negaidītā saņēmēja galā, novirziet to pret savu parādu. "Tas neaizstāj jūsu tēriņu un pelnīšanas paradumu maiņu, bet tas var būt kā apledojums jūsu parāda atmaksas plāna kūkai," skaidro Smits.
Izkļūt no parādiem ir grūti, taču jums nevajadzētu nolaisties par to, ka esat iekļuvis minētajā parādā. “Ja nokrītat no vagona, dodieties atpakaļ! Ir nereāli gaidīt, ka esi ideāls. Pieņemiet, ka būs kāpumi un kritumi, taču vienmēr paturiet prātā savu gala mērķi, ”saka Anuj Nayar, finanšu veselības inspektors. LendingClub. “Esiet laipns pret sevi. Sevis piekaušana nepalīdzēs jūsu finansiālajai vai garīgajai veselībai. ”
Lai izveidotu savu atbalsta sistēmu, jūs varat iedomāties sev tuvākos cilvēkus kā atbildības sistēmu. Esiet godīgs par saviem mērķiem un progresu. “Nevajag to darīt vienam. Ļaujiet draugiem un ģimenei uzzināt par saviem finansiālajiem mērķiem: runājiet atklāti un godīgi, ”saka Najars. "Ja jums ir partneris, apsveriet iespēju rīkot regulāru naudas randiņu, lai runātu par visām lietām, kas jūs uzsver par jūsu finansēm."
Kara Nesvig
Līdzautors
Kara Nesviga uzauga cukurbiešu audzētavā Ziemeļdakotas laukos un pirmo profesionālo interviju ar Stīvenu Taileru veica 14 gadu vecumā. Viņa ir rakstījusi publikācijām, tostarp Teen Vogue, Allure un Wit & Delight. Viņa dzīvo burvīgā 20. gadsimta 20. gadu mājā Sentpolā kopā ar vīru, viņu kavaliera karaļa Čārlza spaniela pieneni un daudziem, daudziem apavu pāriem. Kara ir negausīga lasītāja, Britnijas Spīrsas superfane un tekstu autore - tādā secībā.
