Jūs esat apņēmies iegādāties māju. Varbūt jūs spēlējat garu spēli, lēnām, bet stabili veidojot šo “pirmās iemaksas” uzkrājumu fondu. Vai varbūt jūs cerat, ka līdz jaunā gada sākumam varēsit pārcelties un nokārtoties. Neatkarīgi no tā, kur atrodaties mājokļa iegādes ceļojumā, eksperti saka, ka ir vairākas darbības, kuras varat veikt, lai iegūtu stabilu finansiālo stāvokli un padarītu visu procesu nedaudz vienmērīgāku.
Uzskatiet to par savu ceļvedi mājokļa iegādei neatkarīgi no tā, vai vēlaties iegādāties savu māju trīs gadu, viena gada vai trīs mēnešu laikā.
Ja tuvāko gadu laikā plānojat mājokļa īpašumtiesības, tagad ir lielisks laiks, lai ierobežotu visus nenomaksātos parādus un sāktu krāt pirmās iemaksas dēļ. Jums ir daži gadi, lai jūsu finansiālais stāvoklis būtu augstākajā līmenī, tāpēc izmantojiet šo laiku, lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli.
Parādu nastas nēsāšana ne tikai apgrūtina mājokļa uzkrāšanu, bet var arī apgrūtināt hipotēkas saņemšanu, saka Endijs Teilors,
Kredīts Karma Home. Aizdevēji ņem vērā, cik liela daļa jūsu ienākumu tiek novirzīta parādu dzēšanai, kas ir pazīstama kā jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (DTI). Lielākā daļa aizdevēju meklē DTI, kas ir mazāks par 43 procentiem."Jūsu DTI ir svarīgs faktors, jo tas parāda aizdevējam, ka jūs neizmantosit visu savu atlikušo naudu, veicot mājas maksājumu," viņš saka. Lai gan dažu nākamo gadu laikā jūs, iespējams, nevarēsit nomaksāt visu automašīnas aizdevumu vai studentu aizdevumus, varat samazināt atlikumus un atmaksāt savu apgrozāmo parādu, piemēram, kredītkaršu atlikumus. Vai neesat pārliecināts, kur sākt? Mēģiniet lejupielādēt a naudas taupīšanas lietotne, piemēram, Digit, kas noapaļo dolārus un centus par jūsu maksājumiem un pievieno tos krājkontam. Pēc tam jūs varat izmantot šo papildu naudu, lai atmaksātu kredītkaršu atlikumus.
Mājokļu cenas, procentu likmes un, visticamāk, jūsu alga, nākamajos trīs gados svārstīsies. Bet ir prātīgi iegūt momentuzņēmumu par to, cik daudz jūs ietaupīsit priekšapmaksai un noslēguma izmaksām, saka finanšu un uzkrājumu eksperts Andrea Woroch. Tādā veidā jūs varat sākt aizturēt naudu ar mērķi. Woroch iesaka izmantot tiešsaistē hipotēkas kalkulatori lai palīdzētu jums saprast, cik daudz jūs varat atļauties uzturēšanās izdevumiem, nosakot tādus faktorus kā nodokļi un HOA nodevas.
Jūs, iespējams, esat dzirdējuši, ka 20 procenti ir zelta standarts pirmajai iemaksai, taču mūsdienās tas ir mazliet mīts. Lai gan lielāka pirmā iemaksa palīdzēs izvairīties no tādām izmaksām kā privātā hipotekārā apdrošināšana, minimālā uz leju maksājums par FHA aizdevumu ir tikai 3,5 procenti, un parastajiem aizdevumiem ir nepieciešami tikai 3 līdz 5 procenti uz leju. (Šeit ir zemāku pirmo maksājumu plusi un mīnusi). Noslēguma izmaksastikmēr parasti ir 2 līdz 5 procenti no mājas pārdošanas cenas, tāpēc atcerieties savam budžetam pievienot spilvenu rēķināties ar viņiem.
Lielisks kredīts ne tikai palīdzēs jums iegūt hipotēku, bet arī palīdzēs jums iegūt konkurētspējīgu procentu likmi. Lielākajai daļai parasto aizdevumu jums būs nepieciešams vismaz 620 kredītreitings. Jūs saņemsiet vislabākās procentu likmes ar kredītreitingu 760 vai vairāk. Savlaicīga visu rēķinu apmaksa palīdzēs izveidot (vai nostiprināt) veselīgu kredītreitingu, saka Rons Wysocarski, nekustamo īpašumu brokeris, kas atrodas Portoranžā, Floridā. Trīsdesmit pieci procenti no jūsu kredītreitinga ir balstīti uz jūsu maksājumu vēsture. Kāds cits labi kredīta ieradumi Lai noteiktu, ka jūsu kredītkaršu izmantošanas līmenis ir zemāks par 30 procentiem un jūsu kredītkartes pārskats tiek regulāri pārbaudīts, kļūdas tiek apstrīdētas.
Pēc dažu gadu beigām, pirms vēlaties iegādāties savu māju, padomājiet par to, kā jūs varat palielināt savus pirmās iemaksas ietaupījumus un paātrināt parāda atmaksu, iesaka Woroch. "Ir daudz elastīgu sānu grūdienu, ko varat darīt mājās un brīvajā laikā, pat ja jūtaties ierobežots ar savu pašreizējo grafiku," saka Voroks. Piemēram, jūs varat reģistrēties kā pasniedzējs VarsityTutors.com un stundu palīdzēt studentiem šeit vai tur savas specialitātes priekšmetā, izmantojot tālummaiņu, vai nopelnīt papildus naudu, sēžot mājdzīvniekā, izmantojot tādas vietnes kā Rover.com. Šeit ir vairāk ideju sānu grūdieniem lai palīdzētu jums palielināt ienākumus.
Atveriet savu mājas fondu ar īpašu ienesīguma uzkrājumu kontu, saka Britnija Kastro, sertificēta finanšu plānotāja Piparmētra. Tā kā jūsu mērķis ir iegādāties māju trīs gadu laikā, jūs nevēlaties uzņemties pārāk lielu risku ar savu naudu, to ieguldot, viņa saka. Ir prātīgi samazināt risku un pieņemt zemāku atdeves likmi, ko saņemat no augsta ienesīguma krājkonta, lai nodrošinātu, ka jūsu pamatsumma būs klāt, kad pienāks laiks iegādāties. Lai saglabātu savus ietaupījumu mērķus, varat iestatīt automātiskos pārskaitījumus.
Papildus tam, lai saglabātu savu kredītreitingu labā stāvoklī un atmaksātu esošo parādu, varat tērēt nākamo gadu, uzzinot par mājokļa iegādes procesu, kas palielinās jūsu pārliecību un pozicionēs jūs kā gudru pircējs.
Noklikšķiniet uz atvērto durvju diena ķēde! Tas ir zema apņemšanās veids, kā noskaidrot tirgus izskatu, un jūs varat iegūt priekšstatu par to, kāda veida māju vēlaties iegādāties, saka Dženifera Geila, nekustamo īpašumu aģents Ontario, Kanādā. Sākot nulli, kādas funkcijas jums ir svarīgas un kādas apkārtnes jūs piesaista, jūs redzēsit, kā izskatās jūsu cenu diapazona mājas. Turklāt jūs satiksit dažus potenciālos nekustamā īpašuma aģentus, saka Geils.
Tagad ir īstais laiks, lai gūtu stabilu izpratni par dažādiem aizdevumu veidiem, kas ir pieejami un sāc apsvērt, kuri no tiem varētu būt vispiemērotākie, saka Brandi Wright, stratēģiskais nekustamā īpašuma padomnieks plkst Nekustamā īpašuma bites Denverā, Kolorādo.
Piemēram, Federālā mājokļu pārvalde jeb FHA aizdevumi ir populāri mājokļu pircēju vidū, jo tiem ir zemākas kredītreitingu prasības. Izmantojot FHA aizdevumus, jūsu rezultāts var būt tik zems kā 500, ja vien slēgšanas galdā ienesat 10 procentu iemaksu. Parastajiem aizdevumiem (ti, aizdevumiem, kas nav federāli nodrošināti) parasti ir nepieciešams kredītreitings 620 vai augstāks.
Papildus aizdevuma veidiem jūs vēlēsities iepazīties ar aizdevuma nosacījumiem. Aizdevumi ar fiksētu procentu likmi uz jūsu aizdevuma laiku (ak, paredzamība!), kamēr aizdevumi ar regulējamu procentu likmi, kuras ir izkritušas no labvēlības, kamēr procentu likmes ir rekordzemas, piedāvā zemas ievada likmes un pēc tam katru gadu tiek koriģētas. Jums arī jāizlemj, vai vēlaties ņemt hipotēku uz 30 gadiem ar zemākiem ikmēneša maksājumiem vai 15 gadu hipotēku, kas ļaus ietaupīt procentus visā aizdevuma termiņā.
"Zinot, kuri aizdevuma produkti jums noder, palīdzēsit intervēt aizdevuma darbiniekus, un ir ārkārtīgi svarīgi zināt, ka ne visi aizdevēji var piedāvāt tādus pašus aizdevuma produktus vai arī viņiem nav pieredzes par jūs interesējošo aizdevuma produktu, ”Raits saka.
Raits iesaka ne tikai iepazīties ar aizdevuma produktiem, bet arī gudrs solis, lai sāktu pētīt mājas pircēju programmas un pirmās iemaksas palīdzības programmas.
Saskaņā ar, ir pieejamas vairāk nekā 2500 pirmās iemaksas palīdzības programmas Pārskati par hipotēku. Daži no tiem ir no bezpeļņas organizācijām, bet lielākā daļa no tiem nāk no valsts un rajona mājokļu finansēšanas aģentūrām. Lielākās daļas šo programmu mērķis ir palīdzēt pirmreizējiem pircējiem, taču, ja ir pagājuši daži gadi kopš mājokļa pēdējās īpašumtiesības, jūs, iespējams, kvalificēsities.
Kad sākat nopietni domāt par mājokļa iegādi, pirmreizējā mājokļa pircēja nodarbība var palīdzēt jums iegūt zināmu pārliecību. Tēmas ietver tādas lietas kā jūsu kredītreitinga un pārskatu izpratne, kā iegūt hipotēku, kā slēgt hipotēkas aizdevumu un kā izvairīties no aizdevuma nepildīšanas.
Šajā nepieredzētajā tirgū īpaši svarīga ir sapratīga nekustamā īpašuma profesionāļu komanda. Lai gan ir jauki nolīgt savu draugu vai bijušo klasesbiedru, atcerieties, ka mājas iegāde, iespējams, ir lielākais finansiālais lēmums jūsu dzīvē, saka Raits. Paturot to prātā, jums vajadzētu lūgt nolīgt aģentu vai aizdevēju, kuram ir pierādīta pieredze jūsu tirgū un kurš ir zinošs un kaislīgs, viņa saka.
Šo nākamo mēnešu laikā jūs vēlaties saglabāt savu finansiālo stāvokli stabilu. Tas nozīmē, ka jums nevajadzētu ņemt jaunu automašīnas aizdevumu vai maksimāli izņemt kredītkarti, jo tas var apdraudēt jūsu spēju slēgt hipotēku. Iepriekš atrodiet vēl dažus padomus, kā iegādāties māju.
Hipotēkas pieteikšanās process prasa a daudz dokumentāciju un pieprasījumus, piemēram, bankas izrakstus vai nodokļu deklarācijas, saņemsiet ātri. Lai paātrinātu šo procesu, iesakiet svarīgu dokumentu saistvielu Alekss Ledūks, galvenais hipotēku brokeris plkst Asaris, Kanādas digitālā mājas pirkšanas platforma. Šeit ir daži viņa ieteikumi:
Turklāt, ja kāds ģimenes loceklis vai draugs dāvina jums finansiālu dāvanu, lai palīdzētu nokārtot jūsu iemaksu, jums vajadzētu paņemt līdzi dāvanu vēstuli, kurā teikts, ka nauda patiešām ir dāvana. Aizdevēji vēlas nodrošināt, ka nauda nav neoficiāls aizdevums, kas jums būs jāatmaksā, tādējādi radot spiedienu uz jūsu budžetu.
Tagad ir pienācis laiks iepriekš kvalificēties mājokļa hipotekārajam kredītam, saka Britnija Kastro, sertificēta finanšu plānotāja ar Piparmētra. Viņa saka, ka hipotēkas likmes parasti ilgst no 30 līdz 60 dienām, lai gan dažas var ilgt līdz 120 dienām vai ilgāk.
"Ir svarīgi sazināties ar savu aizdevēju, jo daži piedāvās bezmaksas likmju bloķēšanu uz noteiktu laiku," saka Kastro.
Krājumu trūkuma dēļ dažiem pirmreizējiem pircējiem paveicas atrast mājas, pirms tie nonāk tirgū. Foreclosures var netikt parādītas tipiskās saraksta vietnēs, taču jūs varat pierakstīties tajās, izmantojot īpašas plūsmas, saka Woroch. Jūs varat atrast vietņu sarakstu, lai izsekotu foreclosures šeit, Saka Voroks. Nekustamā īpašuma aģents var arī iestatīt brīdinājumu par mājas ierobežošanu, kas tieši nosūta jums e -pastus par jauniem pieejamiem īpašumiem, kas atbilst jūsu kritērijiem.
"Galu galā jūs, iespējams, varēsit vienoties par ierobežošanu, ieguldīt naudu uzlabojumu veikšanai un joprojām iztērēsit mazāk nekā tad, ja iegādātos pavisam jaunu vai nesen atjaunotu māju," viņa saka.
Ir an neoficiāls noteikums nekustamajā īpašumā ka, ja mājas pārbauda 85 procentus no tā, ko jūs meklējat īpašumā, jums vajadzētu iesniegt piedāvājumu. Tas arī palīdz noteikt jūsu vajadzības vs. vēlas, meklējot īpašumus. Piemēram, ja jūs un partneris esat attālināti darbinieki, mājas birojs var būt galvenā prioritāte. Bet neizslēdziet citādi lieliskas mājas, jo tām nav, teiksim, granīta virsmu, saka Bridges.
Pērkot māju, jūs nevēlaties iznīcināt savu krājkontu, brīdina Ralfs DiBugnara, Sākums kvalificēts, nekustamā īpašuma resursu vietne. Neatkarīgi no tā, cik daudz plānojat, iespējams, parādīsies neparedzēti izdevumi, viņš saka. Daudzi cilvēki iegādāsies māju un pēc tam mēbeļu iegādei izmantos kredītkartes, taču šīs procentu likmes var būt pat 10 reizes lielākas nekā hipotēkas procentu likme, viņš brīdina.
