Hipotekārie aizdevēji rūpīgi izvērtē jūsu kredītspēju, nosakot, vai viņi piešķirs jums hipotēku. Jums varētu rasties jautājums: “Kādu kredītreitingu es daru patiesībā vajag pirkt māju? "
Lai saņemtu, piemēram, Federālās mājokļu pārvaldes vai FHA aizdevumu, jums ir jābūt vismaz 500 kredītreitingiem. Lielākajai daļai parasto aizdevumu jums būs nepieciešams vismaz 620 punktu skaits. Tomēr rezultāts 760 vai vairāk ļaus jums iegūt vislabākās procentu likmes, palīdzot ietaupīt naudu visā aizdevuma termiņā.
Vēl ir jānoskaidro, kas attiecas uz kredītreitingiem un hipotēkas pieteikumiem. Vispirms vispirms: jūsu kredītreitings kopā ar jūsu parāda attiecība pret ienākumiem, ir svarīgi kritēriji, lai noteiktu jūsu tiesības uz mājokļa kredītu. Bet tieši jūsu kredītreitings var arī palīdzēt noteikt procentu likmi, uz kuru jūs pretendējat iepirkties hipotēku iegādei.
"Jūsu kredītreitings norāda, cik centīgi atmaksājat savus aizdevumus, un tas aizdevējam norāda, ka varēsit veikt ikmēneša hipotēkas maksājumus," skaidro
Nadia Aziz, ģenerāldirektors Mājokļa aizdevumi mājokļiem, kas prasa, lai pircējiem būtu vismaz 620 kredītreitings. "Tātad aizdevējam augstāks kredītreitings norāda uz zemāku risku, kas bieži vien var izraisīt zemāku procentu likmi."Aizdevēji novērtē visu trīs kredītbiroju - Equifax, Experian un TransUnion - rezultātus, kad nosakot jūsu kredītu, skaidro Azizs, un viņi parasti izmanto vidējo punktu skaitu izgatavošana. (FYI: Jūsu rezultāts var atšķirties pāri trim birojiem jo aizdevēji un kreditori izlemj, kuriem birojiem ziņot informāciju).
Aziz norāda, ka katram aizdevējam ir atšķirīgas kredīta prasības, un tās atšķiras atkarībā no jūsu meklētā aizdevuma veida. Viņa saka, ka FHA aizdevumi ļauj saņemt kredītreitingus līdz 580 ar 3,5 procentu pirmo iemaksu pirmo reizi, kā arī atkārtotiem mājas pircējiem. Aizņēmēji var saņemt FHA aizdevumu ar kredīta punktu skaitu no 500 līdz 579, taču noslēguma galdam viņiem ir jāiesniedz minimālā pirmā iemaksa 10 procentu apmērā.
Saskaņā ar hipotēku ekspertu teikto parastajiem aizdevumiem (t.i., aizdevumiem, kurus neatbalsta valdība) parasti ir nepieciešams minimālais punktu skaits 620. Bet jums būs nepieciešams rezultāts 700. gadu vidū, ja vēlaties iegūt tās rekordzemās procentu likmes, par kurām esat dzirdējis, skaidro Endijs Teilors, Kredīts Karma Home.
“Veselīgs kredīts ir būtisks pašreizējā kreditēšanas vidē, jo COVID-19 to ir padarījis par īpaši svarīgu faktoru. Aizņēmējiem, kuru rādītāji ir no 600. gada vidus līdz zemākajam līmenim, būs grūtāk atrast aizdevumu, un, ja viņi varēs drošs, tam, visticamāk, būs augstākas procentu likmes, kas varētu radīt aizņēmējiem saistību neizpildes risku, ”saka Teilore. "Šie stingrākie aizdevuma nosacījumi nebūs spēkā mūžīgi, bet, ja jūs vēlaties iegādāties māju tagad, ir svarīgi to apzināties."
Ir arī svarīgi atzīmēt, ka aizdevēji neskatās tikai uz rezultātiem: pašreizējā ierobežošana vai bankrots var diskvalificēt jūs no hipotēkas, saka Khari Washington, brokeris un 1. apvienotais nekustamais īpašums un hipotēka.
Tabita Mazzara, hipotēku aizdevēja darbību direktors MBANC, saka, ka lielākā daļa noraidījumu notiek tāpēc, ka tiek kavētas maksājuma zīmes. Arī noklusējuma maksājumiem un maksājumu kavējumiem ir būtiska ietekme uz jūsu kredītreitingu, jo maksājumu vēsture veido 35 procentus no rezultāta.