Parāds daudziem cilvēkiem ir biedējošs četru burtu vārds. Parādā lielas naudas summas jebkādā veidā ir kaut kas šausminošs - neatkarīgi no tā, vai esat aizņēmies naudu no drauga, studenta aizdevuma vai hipotēkas vai kredītkartes atlikuma, taču pasaulē ir grūti izdzīvot bez kāda veida parāds. Saskaņā ar NerdWalletno 2020. gada jūnija vidējā amerikāņu mājsaimniecība bija parādā apmēram 137 729 USD; vidēji vairāk nekā 6000 USD no tā ir kredītkaršu parāds, un 46 000 USD parādās kā studentu aizdevuma parāds. Un deviņi procenti no aptaujātajiem sacīja, ka nedomā, ka viņiem nekad nebūs pilnībā atbrīvots no kredītkaršu parāda.
Ja jūs baidāties sākt rīkoties ar savu parādu, tas ir pilnīgi normāli. Es esmu bijis tur un ņem to no manis, kad saku, ka vissvarīgākais ir atcerēties, ka mazas darbības var radīt vairākums ietekme. Ja parāda samazināšana ir iekļauta Jaungada apņemšanās sarakstā, ievērojiet šos vienkāršos padomus rutīna var palīdzēt mainīt domāšanas veidu par savām finansēm un beidzot tikt galā ar savu parādu uz ilgu laiku iemetiens.
Nav jautri skatīties uz jūsu kredītkartes atlikumu vai kredītreitingu, taču, lai tiktu galā ar savu parādu, jums tas faktiski ir jāaplūko un jāsaprot katrs šī skaitļa elements. Cik procentus jūs maksājat katru mēnesi? Kur jūs pārtērējat? Kur jūs varat samazināt? Ja jūsu galvenais parāda avots ir aizdevums automašīnai vai kaut kas līdzīgs, vai varat jebkurā vietā veikt papildu maksājumus, lai ātrāk samazinātu atlikumu? Esiet informēts un pievienojieties parādam, lai varētu izsekot savam progresam.
Tikai nedaudziem cilvēkiem patīk sarunāties ar svešinieku pa tālruni, bet, kad rodas jautājumi par izrakstiem un kavējuma maksām vai Pat sarunas par labāku likmi nav labāks veids, kā atrisināt kādas problēmas, kā tikai pacelt tālruni un runāt ar persona. (Arī tērzēšanas funkcija darbojas, bet es esmu komandas tālrunis.) Jūs varat paveikt tik daudz, vienkārši sarunājoties īsi un patīkami ar citu personu; neaizmirstiet pateikties viņiem par palīdzību, jo atrasties šādu zvanu saņemšanas vietā, iespējams, nav jautri.
Ir lietotnes visam, kas saistīts ar naudu, sākot no tādiem budžeta veidošanas rīkiem kā Piparmētra ieguldīt tādas lietotnes kā Zīles, lai saglabātu programmas, kas darbojas kā cūciņa banka jūsu kabatā. Esmu bijis šīs lietotnes fans Cipars gadiem, kas darbojas, izveidojot savienojumu ar savu banku un sekojot līdzi saviem tēriņu paradumiem, pēc tam nokrāsojot atlaidi skaidrā naudā summas, kuras tev nepietrūks - dažus dolārus šeit, dažus dolārus tur - un pievienojot to ietaupījumam konts. Jūs varat to tieši savienot ar kredītkarti un katru mēnesi automātiski samaksāt līdz atlikumam, vai arī izveidot dažādus kontus, lai palīdzētu atlicināt skaidru naudu lielam pirkumam, par kuru zināt, ka jums būs jāveic. Iespējams, ka jūsu bankas lietotne jau piedāvā līdzīgu automātiskās pārsūtīšanas funkciju - būtība ir atrast sistēmu, kas jums der un kuru jūs varētu ievērot tālsatiksmes laikā.
Padariet lietas sev ārkārtīgi vienkāršas: iestatiet un aizmirstiet! Neatbildētie maksājumi var būt viens no lielākajiem jūsu kredītreitinga iespaidiem, tāpēc, izveidojot automātisko samaksu par jūsu aizdevumiem un kartēm, jūsu finansiālā veselība tiek dubultota.
Vai esat gatavs sākt veidot nopietnu parādu? Viena no izplatītākajām parādsaistību atmaksas metodēm ir “sniega bumbas metode”, kur vispirms koncentrējaties uz mazākā atlikuma atmaksu. Jūs to darāt, samaksājot vismaz minimālo summu pārējām kredītkartēm vai aizdevumiem, un katru mēnesi lielāko daļu no budžeta esat ieplānojis, lai pēc iespējas ātrāk nomaksātu vismazāko atlikumu. Atmaksājot vienu atlikumu, jūs pārskaitāt šo budžetu uz nākamo mazāko summu, tādējādi ļaujot procentiem snigt un laika gaitā kļūt lielākiem. Atlikumu atdalīšana pa vienam var būt motivējoša un radīt sasnieguma sajūtu.
Vēl viena populāra metode, ko sauc par “lavīnas” metodi, darbojas pretēji: vispirms koncentrējieties uz kontu ar visaugstāko procentu likmi. Vienas vai vairāku karšu nomaksa var aizņemt ilgāku laiku, taču tas ilgtermiņā varētu ietaupīt vairāk naudas par procentiem.
Jūs zināt šo teicienu: "Lai nopelnītu, jums ir jāiztērē nauda?" Dažreiz naudas tērēšana var arī palīdzēt ietaupīt naudu. Kā personai ar pilnas slodzes darbu un aizņemtu ārštata sānu grūstīšanos man ir vajadzīga visa palīdzība, ko es varu saņemt, kad runa ir par nodokļiem un IRA, un bez mana finanšu konsultanta un CPA palīdzības es pazaudētos. Viņi palīdzēs jums izveidot budžetu, konsultēs par lieliem pirkumiem un pateiks, kur likt naudu - nevis uz miniet visus veidus, kā viņi iemācīs, ko norakstīt vai cik daudz skaidras naudas jāpārskaita uz dažādiem kontiem nodokļu laiks. Viņu padoms bieži vien var būt zelta vērtē.
Parādu pārvaldīšana ir saistīta ar līdzsvaru, taču, ja jums ir jāmaksā dažādi kredīti un kartes, jūs patiešām vēlaties darīt vairāk nekā minimums. Maksājot tikai nelielus maksājumus no mēneša uz mēnesi, tas var ietekmēt jūsu kredītreitingu, radīt augstākas procentu maksas un pat atrunāt aizdevējus nedot jums skaidru naudu, kad jums tas nepieciešams. Ja jūsu budžets atbalsta maksājumu, kas pārsniedz minimālo maksājamo maksājumu, pat ja tas ir tikai par 20 USD vairāk nekā minimālais maksājums, kuru paredzēts veikt, dariet to.
Un, ja jūs jūtaties īpaši izplūdis vienu mēnesi, kāpēc gan nenodot daļu no šīs papildu naudas parādam? Protams, ir daudz jautrāk nopirkt kaut ko spīdīgu un jaunu, taču domājiet par to kā ieguldījumu nākotnē jūs - un ilgtermiņā mazāk maksājumu.
Jūsu parāds jūs nenosaka, un pat tad, ja tas šķiet neiespējami, ir izeja! Apsveriet iespēju pārveidot veidu, kā domājat par savu parādu; 2018. gada raksts no The Financial Diet runā par atbildības uzņemšanos par to, kas jums ir parādā. Viņi mudina jūsu domas pārvietot no negatīvas uz neitrālu uz pozitīvu vietu; piemēram, apsveriet, ko jūsu parāds padarīja iespējamu, vai tā ir skola, automašīna, darbs un / vai jūsu mīļās mājas. Šī domāšanas maiņa, iespējams, nepazudīs parādu, bet tas noteikti palīdzēs jums pārdomāt savu domāšanu, lai atcerētos, kāpēc tas bija tā vērts. Pozitīva attieksme var palīdzēt saglabāt motivāciju katru dienu nomaksāt parādu.
Kara Nesviga
Līdzautors
Kara Nesviga uzauga cukurbiešu saimniecībā Ziemeļdakotas laukos un pirmo profesionālo interviju ar Stīvenu Taileru veica 14 gadu vecumā. Viņa ir rakstījusi publikācijām, tostarp Teen Vogue, Allure un Wit & Delight. Viņa dzīvo burvīgā 1920. gadu mājā Sentpāvilā kopā ar vīru, viņu kavaliera karaļa Čārlza spaniela pieneni un daudziem, daudziem apavu pāriem. Kara ir rijīga lasītāja, Britnijas Spīrsas superfane un tekstu autore - tādā secībā.