Regulējamas likmes hipotēku (ARM) pievilcība agrāk ir bijusi to zemās ievada likmes. Iegūstiet vienu no šiem mājokļa kredītiem, un jūsu teaser procentu likme ir noteikta noteiktu laiku, pirms tā tiek pielāgota tirgum. nosacījumi - tātad, ja saņemat 7/1 ARM, jums ir noteikta likme septiņiem gadiem un pēc tam to var koriģēt katru gadu pamats.
ARM lielākoties bija nonākuši nelabvēlīgā situācijā pēc 2008. gada mājokļu krīzes, kad mājokļu īpašnieki pēc likmju pielāgošanas centās atļauties hipotēkas maksājumus. Tad, ieviešot lielāku aizsardzību, ARM sāka veidot atgriešanos pirms dažiem gadiem, potenciāli jēga pircējiem, kuri, teiksim, plānoja pārvietoties pirms savām likmēm atiestatītu vai būtu ceļā uz paaugstinājumu un dažos gadījumos varētu atļauties augstāku procentu likmi gadiem.
Bet tagad, kad procentu likmes vairāk nekā gadu ir bijušas rekordzemas vai tuvu tām - brīžiem krītot zem 3 procentiem-vai pircējiem vispār ir jēga izmantot hipotekāro kredītu ar regulējamu likmi dienas? Pēc ekspertu domām, vairumā scenāriju, iespējams, nē.
"Tā kā likmes ir tik zemas, acīmredzama izvēle lielākajai daļai aizņēmēju ir hipotēka ar fiksētu likmi," saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēkas eksperts ar NerdWallet.
Uzticams un uzticams,. hipotēka ar fiksētu procentu likmi līdz šim ir vispopulārākais mājokļa kredīts. Tie, kas izvēlas šo ceļu, zina, ka viņu ikmēneša hipotēkas maksājumi paliks nemainīgi visā aizdevuma termiņā, parasti 15 vai 30 gadus.
Tomēr joprojām ir viens pircēju veids, kuram mājokļa aizdevumi ar regulējamu procentu likmi joprojām būs aktuāli: tie, kas ņem lielo aizdevumu. Lielākajā daļā Amerikas Savienoto Valstu jumbo aizdevums ir hipotēka par vairāk nekā 548 250 USD, skaidro Lūiss. (Ja pirmās mājas tas izklausās dārgi, ir vērts atzīmēt, ka tipiska mājas vērtība Denverā šobrīd ir 543 544 USD!)
"Lielākā daļa lielo aizdevumu ir ARM," saka Lūiss. "Patiesībā daži aizdevēji pat nepiedāvā fiksētas procentu likmes."
Zelta likums, pērkot mājokļa kredītus, ir atcerēties, ka hipotēkas nav “viena izmēra izvēle”, saka Džims Silss, uzņēmuma prezidents un izpilddirektors. M&F banka.
Daudzi mājokļu pircēji izvēlas tradicionālo hipotekāro kredītu ar fiksētu procentu likmi, jo tas dod iespēju elastīgi palielināt budžetu savu ģimeni (ja tas būtu viņu ceļš), un turpina maksāt kārtējos izdevumus, kā arī pieaugošos uzturlīdzekļus izmaksas.
Kopumā mūsdienu tirgū ARM ir daudz lielāks risks, saka R.J. Veiss, sertificēts finanšu plānotājs un personīgo finanšu vietnes dibinātājs Bagātības veidi. "Ja procentu likmes ir tik zemas, likmēm ir daudz vairāk iespēju paaugstināties, nevis pazemināties," viņš saka. "Lai gan šodien jūs joprojām varat ietaupīt naudu, izmantojot ARM, atlīdzība nav tik liela kā agrāk, izmantojot ARM."
Tomēr, ja jūs joprojām apsverat iespēju doties ARM maršrutā, Lūiss iesaka padomāt, cik ilgi vēlaties palikt mājās. Piemēram, ja plānojat saglabāt māju piecus gadus vai mazāk, jums vislabāk derētu piecu gadu ARM. Tādā veidā, ja jūs pārcelsities piecu gadu laikā, jums nebūs jāpielāgo likme.
