Tāpat kā pārcelšanās uz jaunu māju, lasot par visām dažādajām kreditēšanas iespējām, var daudz ko izpakot. Roberts Kirklands, divīzijas kopienas viceprezidents un pieejamu kreditēšanas menedžeris Chase mājas kreditēšana saka, ka izlemt, kura aizdevuma programma jums ir vislabākā, parasti ir vislabākā izvēle atstāts profesionāļiem.
“Ne visi hipotēkas produkti tiek radīti vienādi. Dažiem ir stingrākas vadlīnijas nekā citiem, ”viņš skaidro. "Dažiem aizdevējiem var būt nepieciešama 20 procentu pirmā iemaksa, bet citiem - tikai 3 procenti no mājas pirkuma cenas."
Izlemšana, kura programma jums ir piemērota, būs atkarīgs no jūsu ienākumiem, kredītvēstures un rezultāta, nodarbinātības, finansiālajiem mērķiem un, protams, no tā, ko piedāvā jūsu aizdevējs. Šeit ir daži hipotēkas produktu veidi un tas, kas jums par tiem jāzina.
FHA aizdevums ir valdības nodrošināta hipotēka, kuru apdrošina Federālā mājokļu administrācija, skaidro Kirkland. "Šī aizdevuma programma ir populāra daudzu pircēju vidū, kuri pirmo reizi iegādājas māju," viņš saka, piebilstot, ka FHA mājas aizdevumiem ir nepieciešami zemāki minimālie kredītreitingi un dažos gadījumos
zemākas pirmās iemaksas, vidējā pirmā iemaksa svārstījās aptuveni 3,5 procentos. Šī programma ir paredzēta, lai palīdzētu cilvēkiem, kuri citādi nevar pretendēt uz tradicionālo hipotēku.USDA aizdevums, kuru atbalsta ASV Lauksaimniecības departaments kā daļu no Lauku attīstības garantētā mājokļa aizdevuma programmas, var būt lielisks mājokļu pirkšanas variants lauku kopienām, saskaņā ar Gvena kameras, hipotēku kredīta izsniedzējs ar Devīze Hipotēku augstākā Germantownā, Tenesī. Šīs programmas var piedāvāt līdz pat 100 procentiem lielu finansējumu ar iespēju iegūt pārdevēja apmaksātas slēgšanas izmaksas līdz sešiem procentiem no pirkuma cenas.
"USDA aizdevumu likmes bieži ir ļoti konkurētspējīgas, un maksas ir salīdzinoši zemas," skaidro Chambers. "Manā sabiedrībā patērētāji bieži uzskata, ka USDA aizdevumi ir viņu izvēlētais aizdevums."
Tomēr ne visi pretendē uz USDA hipotēku - pastāv iedzīvotāju un vidējo ienākumu prasības, kuras spēj izpildīt tikai noteiktas teritorijas. Jūs varat noteikt, vai esat piemērots šeit.
Parastais aizdevums ir hipotēkas aizdevuma veids, kuru nav apdrošinājusi vai garantējusi valdība, bet tā vietā to nodrošina privātie aizdevēji. Citiem vārdiem sakot, jūs varat pieteikties savā bankā.
"Parasto hipotēku var iedalīt vai nu" atbilstošā ", vai" neatbilstošā "," pēc Scott Bergmann domām ar Realty ONE grupas mārciņa. "Atbilstošs aizdevums atbilst Fannie Mae un Freddie Mac noteiktajiem kreditēšanas noteikumiem." Tas nozīmē, ka tas darbojas, izmantojot standartus nosaka valdība. Ir vadlīnijas, kas regulē, cik liela var būt jūsu aizdevuma summa, taču kreditoriem ļauj nedaudz vairāk ļauties kredītreitingiem.
Savukārt neatbilstošs aizdevums neievēro Fannijas Mae un Fredija Makas noteiktos noteikumus. Bergmans saka, ka tas padara viņus izdevīgākus mājokļu pircējiem, kuriem iepriekš piederēja īpašumi, bet var neatbilst vadlīnijām izlicis Fredijs Maks vai Fannija Meja. Šie aizdevumi var ļaut aizņēmējiem ņemt lielākus aizdevumus (daudz lielākus nekā 548 250 USD maksimālā robeža, kas lielākajai daļai valstu noteikta 2021. gadā), taču procentu likmes parasti ir augstākas. Tas ir tāpēc, ka neatbilstoši aizdevumi kreditoriem parasti rada nedaudz lielāku risku.
VA aizdevums ir nulles naudas samazināšanas hipotēkas iespēja, kas pieejama veterāniem, dienesta locekļiem un izvēlētiem militārajiem laulātajiem, skaidro Kirkland. "VA aizdevumus izsniedz privāti aizdevēji, piemēram, hipotēku uzņēmums vai banka, un tos garantē ASV Veterānu lietu departaments (VA)."
Ja esat dienējis armijā un vēlaties iegādāties māju, Bergmans saka, ka jums vajadzētu redzēt, ko tēvocis Sems var darīt, lai jums palīdzētu. "Procentu likmes bieži ir ļoti salīdzināmas ar FHA aizdevuma procentu likmēm, kas bieži ir viszemākās pieejamās," viņš saka.
Lorēna Velbanka
Līdzautors
Lorēna Velbana ir ārštata rakstniece, kurai ir vairāk nekā desmit gadu pieredze hipotēku nozarē. Viņas raksti ir parādījušies arī vietnēs HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living un citur. Kad viņa neraksta, viņu var pavadīt kopā ar pieaugošo ģimeni Lehigh Valley apgabalā Pensilvānijā.