![Kā neļaut lielajam Viktorijas laika kamīnam pārņemt istabu?](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Ja vien jūs neesat nekustamo īpašumu pro, jums var tikt zaudēti daudzi parastie hipotēkas noteikumi, kas var apgrūtināt mājas pirkšanu vai pieteikšanos refinansēšanai. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūs sakāt: "LOL ko?" katru reizi, kad jūsu aizdevējs izmanto tādu hipotēkas terminoloģiju kā 1003, LTV un DTI. Neuztraucieties, lai gan jūs nesaprašanā neesat viens. Saskaņā ar aizdevējiem, ar kuriem es runāju, šie ir termini, ar kuriem viņu aizņēmējiem ir visvairāk problēmu.
Viens termins, kas hipotēkas pieteikuma procesā ir svarīgs - tomēr bieži pārprasts - ir parāda attiecība pret ienākumiem, Keoša Burns, izpilddirektors un vecākais padomnieks sabiedrībā un pieejamu kreditēšanu vietnē JPMorgan Chase. "Personas parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) atspoguļo viņu kopējo parādu, kas maksājams katru mēnesi, pret viņu ikmēneša bruto ienākumiem," vai arī jūsu ienākumi pirms nodokļu nomaksas tiek izņemti, viņa saka. “Papildus jūsu kredītreitings, aizdevēji izmanto DTI, lai palīdzētu noteikt, cik daudz potenciālais aizņēmējs var pretendēt. ” Burns saka, ka lielākajai daļai aizdevumu programmu DTI ir nepieciešams no 40 līdz 50 procentiem.
Šie divi svarīgi hipotēkas dokumenti ir nepieciešami, lai pabeigtu katru hipotēkas darījumu. "Aktu paraksta cilvēki, kuriem piederēs īpašums (pircēji), un tajā ir norādīts, vai ir hipotēka, vai nav," skaidro Ericka York, vecākā aizdevumu virsniece Kuģu ceļa neatkarīgā hipotēka. Savukārt Piezīme nosaka hipotēkas nosacījumus (un patiesībā tam nav nekāda sakara ar aktu). "Tas ir solījums atmaksāt aizdevuma summu un minētā aizdevuma noteikumus," saka Jorka.
Iespējams, esat dzirdējis, ka, apspriežot aizdevuma summu, termins aizdevums pret vērtību (vai LTV) ir mētāts. LTV koeficients ir veids, kā aizdevēji var mainīt starpību starp jūsu pašreizējo aizdevuma summu un jūsu īpašuma vērtību procentos. "Piemēram, aizdevuma summai 150 000 USD mājām, kuru vērtība ir 200 000 USD, LTV koeficients būtu 75 procenti," skaidro Bērnss.
Kaut arī GPL un procentu likmes izklausās līdzīgi (galu galā tās abas nodarbojas ar likmi), saskaņā ar Jorku tie ir ļoti atšķirīgi. "Procentu likme ir tā, par kuru tiek atmaksāta aizdevuma pamatsumma," viņa saka. Tā tiek noteikts jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums. Savukārt gada procentu likmē tiek ņemti vērā procenti, kas samaksāti aizdevuma laikā, plus slēgšanas izmaksas un citas maksas. Tad laika gaitā jūsu GPL parāda, kādas ir jūsu pamatkredīta izmaksas, ja paturat aizdevumu ar tā sākotnējiem noteikumiem, saka Jorka. Ja jūs pērkat aizdevējus, GPL salīdzināšana var būt labs veids, kā uzzināt, kur jūs saņemsiet labāku piedāvājumu.
Jorka saka, ka jums vajadzētu domāt par savu 1003, kas ir jūsu aizdevuma pieteikuma veidlapa, kā par stāsts par tevi. Padomājiet par to, kad parakstītājs, kurš nekad nav jūs saticis, pirmo reizi aplūko jūsu failu; 1003 stāsta par darba, kredīta un dzīvesvietas vēsturi, ”viņa saka. "Tas ir pats aizdevuma sākums un vissvarīgākais." Bez šī detalizētā pieteikuma informācija, vēlāk varētu parādīties lietas, kas varētu palēnināt jūsu hipotēkas pieteikumu vai apturēt procesu kopumā.
Atšķirībā no māju īpašnieku apdrošināšanas, ne katram hipotēkas pieprasītājam būs jārisina privātā hipotēkas apdrošināšana. Tas ir tāpēc, ka PMI ir nepieciešama tikai aizdevumiem, kuros aizņēmēji uzkrāj mazāk nekā 20 procentus. "Tā ir ikmēneša maksa, kas aizsargā aizdevēju aizdevuma neizpildes gadījumā," saka Jorka.
Lorēna Velbanka
Līdzautors
Lorēna Velbana ir ārštata rakstniece, kurai ir vairāk nekā desmit gadu pieredze hipotēku nozarē. Viņas raksti ir parādījušies arī vietnēs HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living un citur. Kad viņa neraksta, viņu var pavadīt kopā ar pieaugošo ģimeni Lehigh Valley apgabalā Pensilvānijā.