Katru šīs lapas vienumu pašu izvēlējās House Beautiful redaktors. Mēs varam nopelnīt komisijas maksu par dažām izvēlētajām precēm.
Ja jūs vēlaties iegādāties māju, visticamāk, jūs arī aplūkojat hipotēkas - un var būt grūti noskaidrot sev piemērotāko. Jūs vēlaties pārliecināties, ka saņemat iespēju, kas ļaus jums ietaupīt visvairāk no pirmās iemaksas, nodevām un procentiem. Bet, kad jums ir pieejams tik daudz iespēju, var būt gandrīz neiespējami zināt, ar ko sākt.
“Atkarībā no tādiem faktoriem kā jūsu dzīvesvieta un ilgs uzturēšanās laiks, daži hipotēku aizdevumi ir labāk piemēroti a mājas pircēja apstākļi un aizdevuma summa, ”personīgo finanšu jautājumus skaidro sertificētā finanšu plānotāja Lorēna Anastasio uzņēmums SoFi. Zemāk apskatiet populārākās iespējas, kā arī Anastasio ieskatu, nosakot iespēju, uz kuru vajadzētu apsvērt pieteikšanos.
“Parastos aizdevumus izsniedz banka vai privāts aizdevējs, un tie ir nē ko atbalsta vai apdrošina valdība, ”saka Anastasio. “Viņiem bieži ir stingrākas prasības nekā valdības nodrošinātajiem aizdevumiem, taču tos ir vieglāk iegūt, ja jums ir pietiekami aktīvi un labs kredīts. ” Augšpusē ir elastība: parastie aizdevumi var būt diezgan lieli, un tie var būt gan sākotnējās iemaksas, gan termiņa ziņā garums.
Ja jūs piesakāties tradicionālam aizdevumam, banka vai aizdevējs izskatīs jūsu kredītreitingus un parāda un ienākumu attiecību, kā arī pieprasīs sākotnējo iemaksu, parasti no 5 līdz 20 procentiem skaidrā naudā. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka, nosakot mazāk nekā 20 procentus, parastajiem aizdevumiem katru mēnesi būs nepieciešama papildu maksa (PMI).
Parasti pastāv divu veidu parastie aizdevumi: atbilstīgi aizdevumi un neatbilstoši aizdevumi. Šajā gadījumā atbilstošs aizdevums vienkārši nozīmē, ka aizdevuma summa ietilpst Federālās mājokļu finanšu aģentūras noteiktajās maksimālajās robežās. Atbilstošs aizdevums jums noderēs, ja zināsit, ka drīz vien nekur nedodaties, jums ir labs kredītreitings, lai to pieteiktos, un zināt, ka jums būs nauda, lai samaksātu par pirmo iemaksu un / vai PMI. Tomēr, ja jūs plānojat drīz pārvietoties jebkurā laikā vai nedomājat, ka izpildīsit aktīvu prasības, iespējams, tas nav jūsu labākais risinājums.
“Lielākā daļa izsniegto aizdevumu ir fiksētas procentu likmes hipotēkas, kur procentu likme tiek noteikta uz visu aizdevuma darbības laiku. Visizplatītākais fiksētas procentu likmes hipotēkas aizdevuma termiņš ir 15 un 30 gadi, ”stāsta Anastasio. Pat ja jūs ietaupītu daudz procentu par 15 gadu aizdevumu, mēneša maksājumi ir daudz lielāki. Fiksētas likmes hipotēkas negatīvie aspekti ir tādi, ka, ja jūs fiksējat procentu likmi laikā, kad likmes bija augstas, jūs esat iestrēdzis ar šo augstāko procentu likmi procenti par aizdevuma darbības laiku (ja vien jūs nepārfinansējat), bet fiksētas procentu likmes hipotēkas priekšrocība ir vieglums un paredzamība, kad runa ir par jūsu aizdevumu. budžetu. "Jūs varat paļauties uz šo stabilo ikmēneša maksājumu, neuztraucoties daudz," viņa saka.
"Alternatīva fiksētas likmes aizdevumiem ir regulējamas procentu likmes hipotēkas vai ARM aizdevumi," skaidro Anastasio. "Šo aizdevumu procentu likme mainās visā aizdevuma darbības laikā, jo procentu likmes svārstās." ARM parasti ir sākotnējā fiksētā likme piecu līdz desmit gadu periods - tātad tas drīzāk ir hibrīds aizdevums - pirms procentu likmes pāriet uz mainīgu likmi, kas mainās atkarībā no tirgū. ARM aizdevuma fiksētās likmes periodā procentu likme ir zemāka nekā tradicionālā fiksētās likmes aizdevuma likme, kas dažiem var būt izloze. Tomēr ARM aizdevums var beigties ar dārgākiem procentiem visā aizdevuma darbības laikā, it īpaši, ja procentu likmju pieaugums nākotnē ir dramatisks.
"Mājokļu pircēji ar zemāku kredītreitingu ir vispiemērotākie hipotēkai ar regulējamu likmi, jo cilvēki ar sliktu kredītu parasti nevar saņemt labas likmes par fiksētas likmes aizdevumiem," saka Anatasio. "Tādā veidā ar regulējamas procentu likmes hipotēku šīs procentu likmes var pietiekami nolaist, lai mājas īpašumtiesības būtu vieglāk sasniedzamas. Šie mājokļu aizdevumi ir lieliski piemēroti arī cilvēkiem, kuri plāno pārcelties un pārdot savu mājokli, pirms ir beidzies fiksētās likmes periods, un viņu likmes sāk virzīties uz augšu. ”
FHA (Federālā mājokļu administrācija) aizdevums ļauj jums iemaksāt mājās pat 3 procentu iemaksu, jo FHA aizdevumi ir valdības nodrošināti.
"FHA hipotēkas var būt lieliska iespēja pirmo reizi pircējiem mājās vai cilvēkiem, kuriem ir zemāki kredītreitingi," saka Anastasio. "Piemēram, ja jums ir parāda un ienākumu attiecība 43 procenti vai mazāk vai kredītreitings ir vismaz 580, varat pretendēt uz 3,5 procentu iemaksu."
Mazāk stingrie ierobežojumi atvieglo FHA aizdevumu saņemšanu tiem, kuru finanšu stāvoklis ir zemāks par perfektu, vai parasti pirmo reizi iegādājas māju, taču tie, kuriem ir iespēja saņemt parasto aizdevumu, varētu vēlēties izvairīties no FHA iespējas, ņemot vērā, ka pieteikšanās laikā ir vairāk birokrātijas process. FHA apstiprināto aizdevumu pircējiem ir jāmaksā arī hipotēku apdrošināšana - vai nu avansā, vai visā aizdevuma darbības laikā -, kas svārstās aptuveni 1 procentu apmērā no aizdevuma summas.
"Jumbo aizdevumi var būt iespēja, ja jums ir nepieciešams aizdevums, kas pārsniedz atbilstošo aizdevuma limitu, bet jums nav naudas lielākai pirmajai iemaksai," skaidro Anastasio. "Tas ir sava veida lielizmēra aizdevums, kuram ir stingrāki standarti nekā atbilstošam aizdevumam, un tas ir vairāk pieejama tiem, kam ir lielāki ienākumi, labāki kredītreitingi, naudas rezerves un pieticīgs parāds pret ienākumiem proporcijas. ”
Būtībā jumbo aizdevumi var būt biežāk sastopami apgabalos ar augstākām izmaksām, un to kvalificēšanai parasti ir nepieciešama padziļināta dokumentācija. Tās ir jēgas pārtikušākiem pircējiem, kuri iegādājas augstas klases māju. Tomēr paturiet prātā, ka to, vai jums ir nepieciešams jumbo aizdevums, nosaka tikai tas, cik daudz nepieciešamo finansējumu - nevis pēc īpašuma pirkuma cenas - un tos var būt daudz grūtāk iegūt gūt.
Vai esat gatavs nākamajam solim? Lūk, kā vienoties par hipotēku un plānot savu novērtējumu.
Sekojiet House Beautiful tālāk Instagram.
Šo saturu izveido un uztur trešā puse, un tas tiek importēts šajā lapā, lai palīdzētu lietotājiem norādīt savu e-pasta adreses. Jūs, iespējams, atradīsit vairāk informācijas par šo un līdzīgu saturu vietnē piano.io.