![16 labākie griestu ventilatori 2023. gadā, pēc ekspertu un atsauksmēm](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Es izgāju tiešsaistes kursu, lai pēc iespējas vairāk uzzinātu par mājas pirkšanas nepilnībām. Pat būdams nekustamā īpašuma redaktors, es izdomāju, ka ir vēl vairāk, ko es varētu uzzināt par hipotēku aizdevumu sīkumiem, slēgšanas izmaksām, darījuma depozītu un visu to džezu.
$ 99 klase, kurā es pierakstījos via eHomeAmerica.org, man pagāja apmēram piecas stundas. Es to visu izdarīju vienā dienā, lai gan to noteikti var sadalīt vairākās dienās. Kursa trīs moduļi sastāvēja no lasījumiem un video ar mācību vērtēšanas viktorīnām, lai tos sadalītu. Kopumā es ieteiktu tiešsaistes klasi iesācējiem, kas ienāk māju pirkšanas pasaulē, kā arī ļaudīm, kuri kādu dienu nejauši apsver māju īpašumtiesības. Pat ja jūs neplānojat pirkt māju rīt, no kursa iegūtās zināšanas var palīdzēt jums izlemt, vai māju īpašums jums vispirms ir piemērots.
Lai gan es ilgu laiku neiegādājos māju (paldies, studentu aizdevumi), es atklāju, ka tāds bija daudz Es nezināju, kad vajadzēja iegādāties māju. Šeit ir sešas pārsteidzošas lietas, ko uzzināju, ejot kursā.
Pirmkārt, ir pieejams patēriņa kredītu pārskats, kuru varat bez maksas izmantot no viena kredītbiroja. Jūsu kredītreitings neietekmē tā pieprasīšanu, kas dažreiz notiek, kad tiek sastādīti pārskati. Šāda veida pārskatā ir uzskaitīta jūsu kredītvēsture no tādām vietām kā bankas un kredītkaršu kompānijas. Saskaņā ar klasi tam nav kredītreitinga, bet jūs varat pieprasīt savu kredītreitingu par to par papildu samaksu.
Tad ir faila kredītatskaite, kurā apkopota divu vai trīs dažādu kredīt aģentūru informācija. (Starp citu, ir trīs galvenās kredītreitingu aģentūras: Equifax, Experian un TransUnion.) Tas veida ziņojumu sagatavo kreditors ar jūsu pilnvarojumu, un tā pieprasīšana var ietekmēt jūsu kredītu rezultāts. Saskaņā ar eHomeAmerica ziņojumu kreditori izmanto, lai izlemtu, vai jums aizdot naudu un ko daži hipotēku aizdevēji izmanto, lai citētu jums aizdevuma likmes, kas iepriekš kvalificē jūs hipotēkai.
Visbeidzot ir Dzīvojamo māju hipotēku kredīta pārskatsvai RMCR. Šajā tiek izmantota informācija no trim galvenajiem kredītbirojiem un norādīts jūsu kredītveikals. Tas ir visdziļākais ziņojums, un aizdevēji (nevis privātpersonas) to izmanto, lai noteiktu, vai esat tiesīgs saņemt hipotēkas aizdevumu. RMCR parasti nāk ar maksu un ietekmē jūsu kredītreitingu, kad tas tiek izvilkts.
Es nekad nebūtu dzirdējis par visaptveroša hipotēka pirms. Būtībā tā ir hipotēka, kurā pārdevējs arī iekasē jūsu hipotēkas maksājumus tāpat kā aizdevējs. Šajā vienošanās jūs piekrītat veikt ikmēneša maksājumus mājas pārdevējam, kurš pēc tam paņem šo naudu, lai samaksātu hipotēkas aizdevējam. Apkārtējā hipotēka tiek uzskatīta par “jaunāko” aizdevumu, jo pircējam nav jāpiesakās parastajai bankas hipotēkai. Ir saprotams, ka šāda veida aizdevumi ir riskanti pārdevējiem, jo tie ir piesaistīti visai hipotēkai.
Vai jūs nedomājat, ka hipotēkas atmaksa agrāk, nekā gaidīts, varētu izraisīt svinības? Acīmredzot tas ne vienmēr notiek. Dažām hipotēkām ir funkcija, ko sauc parpriekšapmaksas sods, Kas ir summa, kas jums jāapmaksā, ja samaksājat aizdevumu priekšlaicīgi (vai refinansējat) noteiktā laika periodā pēc īpašuma pirkšanas. Dažos gadījumos šo maksu var uzlikt arī tad, ja pārdodat savu māju pirms tās nomaksāšanas. Ne visiem aizdevumiem ir priekšapmaksas soda naudas, taču, ja jums ir, jums rūpīgi jāizlasa aizdevuma dokumenti.
Es būšu godīgs: pirms šī kursa es nezināju par hipotēkas punktiem. Tagad, kad es par viņiem zinu, es joprojām domāju, ka viņi ir diezgan mulsinoši. Dažreiz papildus procentu iekasēšanai hipotēkas aizdevējs lūgs jums samaksāt viņiem “punktus”. Viens punkts ir vienāds ar vienu procentu no jūsu aizdevuma summas. EHomeAmerica piemērs ir, ja, ja jūs ņemtu 95 000 ASV dolāru aizdevumu, viens punkts maksātu 950 USD.
Ar punktiem var notikt pāris lietas. Kredīta devējs no jums varētu iekasēt punktus, lai tikai saņemtu aizdevumu. Jūs varētu izvēlēties, vai jums tiek maksāti punkti aizdevēju kredītu veidā. Un jūs varat arī izvēlēties atlaides punktus, kas nozīmē, ka jūs varat maksāt aizdevējam punktos, lai pazeminātu procentu likmi. (Samaksājot vienu punktu, procentu likme parasti pazeminās par ceturto procentu.)
Ir daudz programmu un pirmās iemaksas palīdzības plānu, kas var palīdzēt cilvēkiem ar zemākiem ienākumiem iegādāties māju. Es nebiju dzirdējis par individuālo attīstības kontu jeb IDA, kas ir īpašs bankas konts, kuru varat atvērt, ietaupot māju. Kad jūs ievietojat naudu IDA, jūsu valsts sakrīt ar jūsu noguldīto naudas summu. Dažiem kontiem ir pilna atbilstība, bet citiem - divkārša - summa katrā valstī atšķiras. Ne visi var atvērt IDA. Lai kvalificētos, jums jābūt zemākam par noteiktu ienākumu slieksni.
Mājokļu pircēji parasti maksā maksu, pērkot māju. Es zināju, ka ir daudz maksu, it īpaši tādu, kas saistītas ar slēgšanas izmaksām, bet sasodīts. Ir daudz maksu! Parasti par noslēguma maksu jūs varat maksāt no 2 līdz 5 procentiem no jūsu mājas kopējām izmaksām.
Medelīna Bilisa
Nekustamā īpašuma un finanšu redaktors
Medelina Bilisa ir rakstniece un redaktore, kurai ir maiga vieta brutālistu ēkām. Viņas darbs ir parādījies Travel + Leisure, Boston žurnālā, Boston Globe un citās tirdzniecības vietās. Viņa ir ieguvusi žurnālistikas grādu Emersona koledžā un savu pirmo grāmatu “50 pārgājieni Masačūsetsas austrumos” publicēja 2019. gada augustā.