Dienā, kad mēs centāmies, mēs pārcēlāmies uz savām jaunajām mājām demontējiet mūsu dīvānu lai tas derētu pa mūsu ārdurvīm, parādījās svešinieks ar starpliktuvi. Mēs ātri uzzinājām, ka viņš ir tur mūsu jaunās apdrošināšanas kompānijas vārdā, un viņš pārbaudīja, vai mūsu jaunajā mājā nav nekādu saistību.
Kā izrādījās, bija dažas problēmas: mums bija jāsniedz pierādījums, piemēram, par mūsu plakanā jumta slīpumu, ko mēs varējām dariet to ar mūsu mājas pārbaudes kopiju, un pirms mūsu politikas pilnīgas uzskatīšanas mums bija jāiziet seku mazināšanas process ieviests. Man nekad nav gadījies, ka varētu būt kāda problēma, kas padarītu mūsu īpašumu neapdrošinātu pat pēc tam, kad tas ir izturējis mājas pārbaudi, novērtēts un pēc tam mūsu hipotēku uzņēmums parakstījis.
Es uzzināju, ka ir daudz lietu, ko māju īpašnieki, iespējams, nezina par savu apdrošināšanu, kamēr viņiem ar tām nav jātiek galā pirmo reizi. Olivers Szylke, apdrošināšanas aģents ar Key Palm apdrošināšana, dalās ar visizplatītākajām lietām, kuras viņa klienti pārsteidz, kad runa ir par viņu mājas apdrošināšanu.
Tā ir katras apdrošināšanas polises sastāvdaļa, tomēr Szylke saka, ka tieši klienti ir visvairāk pārsteigti, kad tiek iesniegts prasījums. "Parasti ir vismaz 1000 USD atskaitāms (kas var sasniegt USD 2500 [vai] vairāk, ja runa ir par viesuļvētrām), pirms apdrošināšanas kompānija iestājas un kaut ko maksā," viņš saka. Tas nozīmē, ja apdrošināšanas gadījums notiek ar jūsu īpašumu, un jūsu pašrisks ir USD 2500, jums būs jāmaksā 2500 USD no kabatas, pirms jūsu apdrošināšanas polise sāk maksāt par jebko virs šīs atskaitāmās izmaksas. “Es domāju, ka daudzi cilvēki saprot šo jēdzienu, bet viņi nemaz neapzinās, kā lieli prasībai jābūt tādai, lai apdrošināšana būtu reāla iespēja. ”
Szylke saka, ka daudzi cilvēki aizmirst, ka viņu apdrošināšana ir paredzēta pēkšņu un katastrofālu zaudējumu segšanai, nevis to lietu aizstāšanai, kuras gadu gaitā ir nolietojušās. "Daudzi cilvēki laika gaitā vēlas iesniegt prasības par nolietošanos vai uzturēšanas problēmām (piemēram, jaunu ūdens sildītāju vai jauns maiņstrāvas bloks), bet apdrošināšana to nesedz. ” Īsāk sakot, ja jūsu 30 gadus vecais jumts ir jāmaina, tas, visticamāk, netiks pārklāts… ja vien tas ir jāaizstāj, jo uz tā nokrita koks, tas ir.
Lielākajā daļā polisi apdrošināšanas aģents aprēķina jūsu īpašuma apdrošināmo vērtību un pēc tam to izmanto procentus no šīs summas, lai noteiktu, kāds būtu jūsu personiskā īpašuma un satura nodrošinājums būt. Viņi izdomā numuru, ar kuru Szylke saka, ka reti pietiek, lai segtu šo priekšmetu aizstāšanas faktiskās izmaksas. Lai to kompensētu, viņš iesaka paturēt kvītis par visām mēbelēm, drēbēm, ierīcēm vai citām lielām biļešu precēm jūs iegādājaties, lai jums būtu diezgan precīzs priekšstats par to vērtību, kad ir pienācis laiks atjaunināt katru savu politiku gadā.
Jūsu hipotēku uzņēmums vai saimnieks, iespējams, pieprasa, lai jums būtu apdrošināšanas polise, taču, pat ja viņi to nepieprasa, jums to vajadzētu darīt. “Maksājot 1500 USD gadā par mājas apdrošināšanas polisi vai 200 USD gadā par īres polisi, lielākajai daļai cilvēku banka nebūtu sagrauta,” skaidro Szylke. "[Bet] ja jums nebūtu apdrošināšanas un būtu jāsedz 80 000 USD zaudējumi, tas jūs varētu potenciāli sabojāt turpmākajiem gadiem."
Lauren Wellbank
Līdzautors
Lauren Wellbank ir ārštata rakstnieks ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi hipotēku nozarē. Viņas rakstītais ir parādījies arī vietnēs HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living un citur. Nerakstot, viņu var pavadīt pavadot laiku ar savu augošo ģimeni Pensilvānijas Lehigh ielejas apgabalā.
