![Kanālā mīksto mēbeļu tendence](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Kad jums izdosies iegādāties lielu, vecu Viktorijas laiku par zagšanu, jūs zināt, ka pienāks laiks samaksāt par pirpi. Manam vīram un man izdevās realizēt dažus pirmos projektus 1887. gada mājas Vecajā Luisvilā ar ietaupījumiem un ieņēmumiem, pārdodot mūsu otru māju. Bet, kad pienāca laiks nomainīt jumtu, atjaunināt murgaino vannas istabu un ienest virtuvi šajā tūkstošgadē, mums trūka līdzekļu.
Labā ziņa bija tā visi mūsu veiktie uzlabojumi bija paaugstinājusi mājas vērtību, tāpēc mums bija iespējas aizņemties naudu. Mēs apskatījām dažus veidus, kā to izdarīt, ieskaitot mājokļu aizdevumu; tikai tiešs aizdevums pret mājas kapitālu; mājas kapitāla kredītlīnija, pazīstama arī kā HELOC, kas darbojas kā apgrozības kredītlīnija, kuru jūs izmantojat; un skaidras naudas refinansēšana, kurā jūs atkārtoti veicat visu hipotēku par lielāku summu, nekā esat parādā, un saglabājat starpību.
Tā kā mūsu mājā bija daži sarežģījumi, mēs galu galā izvēlējāmies elastīgāku HELOC maršrutu. Mēs Airbnb esam mūsu mājas daļa
, un daudzi aizdevēji to ļoti izprot. Viņi to sauc par “naktsmītni ar brokastīm” (kaut arī es nikni iebildu, ka mana īstermiņa īres licence ir nevis tas pats) un aizdevēji mums teica, ka Fannie Mae politika neatļauj aizdevumus šāda veida īpašumiem - kas ir ne vienmēr tā ir taisnībaTik daudz durvju tika aizvērtas. Bija arī jautājums, vai mūsu māja ir vienas ģimenes dzīvesvieta vai kaut kas cits. Pievienots garāža un dzīvoklis tām ir cita adrese nekā galvenajai mājai, un, neizskaidrojami, mājas aizmugurējām durvīm ir vēl trešā adrese. Šie ir noslēpumi, ar kuriem jūs saskaraties, pērkot plaukstošu 130 gadus vecu īpašumu.Mēs rīkojāmies līdzīgi dokumentiem kā a tipiska refinansēšana vai hipotēka, aizpildot tiešsaistes pieteikumu, sniedzot pierādījumus, kas apliecina, ka mums ir pietiekami ienākumi un ietaupījumi, kā arī visu informāciju par esošo hipotēku.
HELOC var būt elastīgāki nekā citi aizdevumi, un mūsējie nelūdza nevienu apmeklēt māju, lai to novērtētu. Aizdevējs veica kaut ko, ko sauc par “darbvirsmas novērtējumu”, kur viņi aplūko tuvējos salīdzināmos pārdošanas apjomus un burtiski brauc pa mūsu māju, lai radītu vērtību mūsu mājām.
Summa, kuru varat aizņemties, ir atkarīga no jūsu “Aizdevuma un vērtības” attiecība, un jo vairāk jūsu māja ir vērts, nekā esat parādā par savu pašreizējo hipotēku, jo vairāk varat aizņemties un labākas likmes jums ir piemērotas. Mūsu nama vērtība bija palielinājusies tik daudz, ka mēs varējām izņemt naudu nomainiet jumtu kā arī pārtaisīt virtuvi un vannas istaba.
Diezgan īsā laikā mēs tikām apstiprināti, un aizdevējs ļāva mums piekļūt mūsu summai kontā viņu bankā ar papīra čekiem un elektronisku piekļuvi. Mums nevajadzēja to visu ņemt uzreiz, tāpēc katru reizi, kad mums bija izdevumi, mēs izvilka no šī naudas kopas. Ja mēs to visu neizmantotu, mums tas nebūtu jāatmaksā. (Mēs to visu izmantojām!)
Mums bija mainīgā procentu likme 4,84 procenti, kas bija drausmīgi, jo jūs nekad nezināt, kad likmes varētu paaugstināties, lai gan bija iespēja maksāt papildus, lai to bloķētu. Tas ir azartspēle, jo viņi var arī nolaisties (kas viņiem, galu galā, būtu). Tehniski mums būtu jāveic minimālie maksājumi tikai 30 gadu pirmajos 10 gados kredītlīnija (ko viņi sauc par “izņemšanas periodu”), bet, ja mēs to darītu, tas nesamazinātu pamatsummu plkst visiem. Arī bailīgi.
Kad bijām pabeiguši darbu, sākām skatīties, cik ātri mēs varētu nomaksāt kredītlīniju, un tas sanāca ļoti mulsinoši. Būtībā tas bija tāpat kā ar milzu kredītkartes atlikumu. Liekas, ka mēs nevarējām saņemt taisnīgu atbildi no aizdevēja par to, cik mums būtu jāmaksā mēnesī, lai samaksātu to X gadu laikā.
Vai es atkal izdarītu HELOC? Ja godīgi, es to izdarīju kā pēdējo iespēju. Daži aspekti, piemēram, elastība ņemt tikai to, kas jums nepieciešams, ir jauki. Un tas īslaicīgi darbojās mūsu vajadzībām. Bet kopumā es priecājos, ka pēc mūsu darba pabeigšanas mēs pārgājām uz parasto refinansēšanu.