Augošās koledžas mācību izmaksas daudziem, jo īpaši tūkstošgadīgajiem, ir atstājušas daudzus apgrūtinājumus studentu aizdevuma parāds. Saskaņā ar a. Punktu caurumā tie vidēji ir USD 34 504 pētījums no kredītbiroja Experian. Ne tikai studentu aizdevumu atmaksa šai paaudzei rada grūtības ietaupīt naudu par pirmā iemaksa mājās, bet nenomaksātie aizdevumi ietekmē parāda un ienākumu attiecību - svarīgs faktors, ko aizdevēji ņem vērā, apstiprinot aizdevumus. Rezultāts? Apmēram 83 procenti māju, kas nav māju īpašnieki, min studentu aizdevuma parādu kā faktoru, kas viņus kavē no māju iegādes Nacionālā nekustamo īpašumu asociācija.
Tomēr eksperti saka, ka ir iespējams iegādāties māju ar studentu kredītiem. Pierādījumu ir arī skaitļos: saskaņā ar NAR pētījumu aptuveni 40 procentiem pirmo reizi māju pircēju ir studentu aizdevumu parādi. Kaut arī parāds apgrūtina pāreju no īrnieka uz māju, tas patiešām ir iespējams.
Jebkura veida parāds var ietekmēt jūsu spēju iegādāties māju, bet studentu aizdevuma parāds ir īpaši smags, jo daudziem kredītņēmējiem ir atmaksas kārtību, kas var pagarināt maksājumus uz augšu pat uz 20 gadiem vai pat vairāk, ”saka Brittney Castro, sertificēta finanšu iestāde plānotājs ar
Piparmētra un Turbo. "Nozīmē, ka aizņēmēji var ne tikai vienkārši gaidīt, lai iegādātos māju, līdz viņiem vairs nebūs parādu, jo šie studentu aizdevuma maksājumi ir tik ilgstoši."Uz priekšu - gan finanšu konsultantu, gan to, kas to jau izdarījuši, padomi, kā iegādāties māju ar studentu aizdevuma parādu.
Negaidiet, kamēr aizdevējs vai nekustamā īpašuma aģents pateiks, ko varat atļauties, tā vietā izmantojiet savu budžetu apkalpošanai kā etalonu tam, kas ir reāls un sasniedzams jūsu finansiālajā situācijā, saka Kastro, arī izpilddirektors no Finansiāli Gudrs Inc, Losandželosā bāzēta finanšu plānošanas firma. Varat izmantot tiešsaistes hipotēku kalkulatoru, lai palīdzētu jums novērtēt iespējamo ikmēneša maksājumu un apskatīt, kā tas ietekmētu jūsu finanses. Personīgo finanšu lietotne, piemēram Piparmētra, kas palīdzēs jums noteikt un pieturēties pie sava budžeta, viņa saka.
Varētu būt vilinoši domāt, ja jūs maksājat 1500 USD īri, jūs varētu atļauties 1500 USD lielu hipotēku. Bet Šenons Klarks, personīgo finanšu treneris, brīdina par to. Viņai un viņas vīram bija 60 000 ASV dolāru liels studentu aizdevuma parāds, kad viņi Sietlā, Vašingtonā uzņēmās hipotēku 300 000 ASV dolāru apmērā, un saka, ka tas “gandrīz bankrotēja mūs Lielajā recesijā”.
"Apsveriet, kādas īres cenas ir jūsu reģionā, salīdzinot ar jūsu hipotēkas izmaksām, nodokļiem, apdrošināšanu, HOA maksām un uzturēšanu," viņa saka. “Ja jūs pēkšņi nevarētu samaksāt hipotēku, vai jūs varētu izīrēt savu māju, lai segtu maksājumu? Ja atbilde ir “nē”, pirms pirkšanas padomājiet divreiz. Jebkurā gadījumā īre jums var būt lētāka. ”
Klarks un daudzi citi finanšu eksperti saka, ka jums vajadzētu ietaupīt ārkārtas fondu sešu mēnešu laikā, tāpēc jūs nevēlētos pilnībā iztērēt ietaupījumus, veicot iemaksu.
COVID-19 dēļ federālā valdība uz laiku ir apturējusi studentu aizdevuma procentus un maksājumus uz sešiem mēnešiem federālie studentu aizdevumi. Šis varētu būt lielisks laiks, lai izmantotu maksājumus, kurus veicāt, lai ietaupītu pirmā iemaksa, norāda Kastro. Pārliecinieties, ka jūs varat sākt atmaksāt studentu kredītus, kad tiem atkal būs pienācis maksājuma termiņš, jo pat viens nokavēts maksājums var izraisīt jūsu kredīta dzēšanu.
Kaut arī jūsu kredītreitings var palīdzēt piesaistīt labāku procentu likmi, jūsu parāda un ienākumu attiecība (vai DTI) noteiks, vai jūs vispār varat pretendēt uz hipotēku. Jūsu parāda un ienākumu (DTI) attiecībai jābūt vismaz 43 procentiem vai zemākai, kas nozīmē jūsu kopējo mēneša summu saistībām nevajadzētu pārsniegt 43 procentus no jūsu bruto ienākumiem, kas ir jūsu ienākumi pirms algas aprēķināšanas atskaitījumi. Ja šī attiecība būs vēl zemāka, procentu likmes var samazināties.
Studentu aizdevumi ir svarīgs faktors jūsu DTI koeficientā, skaidro Travis Hornsbijs, CFA un CFA dibinātājs Studentu kredīta plānotājs, organizācija, kas cilvēkiem piedāvā stratēģijas, lai palīdzētu atmaksāt studentu kredītus.
"Atkarībā no jūsu situācijas studentu aizdevumu refinansēšana varētu samazināt jūsu studentu ikmēneša maksājumus un palīdzēt uzlabot jūsu DTI koeficientu," viņš saka.
Lai gan jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz māju ar DTI, kas ir 43 procenti vai zemāka, daudzi finanšu konsultanti to paziņo klienti, kurus viņi nedrīkstētu pirkt, ja viņu DTI pārsniedz 38 procentus, saka Patriks Bojaggi, hipotēku aizdevumu tirgus vadītājs Pašu augšā. Kaut arī mājas iegādei ir finansiālas priekšrocības, piemēram, kapitāla palielināšana, tā nav pareiza izvēle ikvienam Boyaggi brīdina, un jūs, iespējams, būsit labākā situācijā, kad būsit likvidējis daļu no jūsu parāds.
Pirms aizņemties lielāku par mājas iegādi, ņemiet laiku, lai nomaksātu šos mazos aizdevuma atlikumus vai citus parādus, iesaka Castro. "Zemāka parāda summa pirms pirkšanas var nozīmēt jūsu kredītreitinga palielināšanos un palīdzēt jums pretendēt uz vislabāko hipotēku aizdevuma likmi," viņa saka.
Lai arī ikviena budžets ir atšķirīgs, ja vēlaties kļūt par māju īpašnieku, atliecieties no lielās automašīnas izņemšanas aizdevumi dārgai automašīnai vai kredītkartes parāda uzkrāšana pēc skolas beigšanas, iesaka Bretaņa Hovsepians. Viņai un viņas vīram bija studentu aizdevuma parāds kopsummā par 36 000 USD, kad viņi 2016. gadā nopirka savu pirmo māju par 136 000 USD tieši ārpus Oklahomasitijas.
Hovsepian, tagad ar nekustamo īpašumu saistīts ieguldītājs Eksperti mājas pircējiem, arī iesaka pazemināt cerības uz sākuma māju un pieturēties pie māju apskatīšanas jūsu cenu diapazonā.
Jums, iespējams, būs jāapsver arī pirkšana pieejamākos tirgos, jo studentu aizdevuma parāds apgrūtina ieekonomēšanu, saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēku eksperts NerdWallet.
"Galu galā jums, iespējams, nāksies pārcelties uz pieejamāku vietu, piemēram, uz Dalasu, nevis Losandželosu," saka Lūiss.
FHA aizdevumi, populāra programma pirmo reizi pircējiem, ļauj veikt tikai 3,5 procentu iemaksas. Ar iemaksu USD 7 915 apmērā jūs varētu nokļūt mājās Dalasā, kur vidējā mājas cena ir USD 226 145, pēc Zillow teiktā. Bet Losandželosā, kur vidējā mājas cena ir 752 508 USD, jums būs nepieciešams 26,337 USD iemaksas.
Tātad, lai arī studentu aizdevumi noteikti ir bēdīgi slavens māju īpašnieku šķērslis, tomēr, nomaksājot izglītību, joprojām ir hipotēka.
