Kā tiek galā ar palīdzību ISA iegādei?

Tas izklausās pēc pirmā pircēja sapņa piepildīšanās - Palīdzība iegādāties ISA sola bezmaksas naudu, ja ietaupīsit iemaksu mājas pirkšanai. Un tas ir bez nodokļiem.

Palīdzības pirkšanas ISA, kas tika uzsākta decembra sākumā, ir paredzēta, lai palīdzētu visiem pirmo reizi pircējiem Lielbritānijā. Tas darbojas arī kopā ar esošajām iniciatīvām, lai palīdzētu jums nokļūt uz īpašuma kāpnēm. "Jūs varat izmantot ISA pirkšanas palīdzības palīdzību kopā ar citām palīdzības pirkšanas shēmām, ieskaitot kapitāla aizdevuma un hipotēkas garantijas elementus," skaidro Šarlote Nelsone, finanšu eksperte no Naudas fakti.

KĀ TAS STRĀDĀ

• Atverot ISA, jūs varat ietaupīt 1 000 sterliņu mārciņas kā sākumsummu un papildu 200 GBP šajā mēnesī, kas nozīmē, ka kopumā 1,200 sterliņu mārciņas var izvietot pirmajā mēnesī, lai jūs atbrīvotu. Jums nav jāsāk ar 1000 sterliņu mārciņām. Minimālā ikmēneša iemaksa varētu būt sākot no USD 1, taču sazinieties ar pakalpojumu sniedzēju.
instagram viewer
• Pēc pirmā mēneša jūs varat ietaupīt ne vairāk kā £ 200 mēnesī, un valdība papildinās jūsu iemaksas par 25 procentiem, tādējādi ienesot vēl £ 50 mēnesī. Ja nokavējat iemaksu vienu mēnesi, tā nav problēma, bet to nevar kompensēt nākamajā (ti maksāt ne vairāk kā £ 400, lai segtu abus mēnešus) un joprojām piesaistīt valdības papildinājumus diviem mēneši. Ideja ir atbalstīt regulāru taupīšanu.
• Kopumā valdība iemaksās jūsu ISA ne vairāk kā 3000 sterliņu mārciņu, bet, lai pretendētu uz šo summu, jums būs jātaupa 12 000 sterliņu mārciņu.
• Protams, jūs nopelnīsit procentus par saviem ietaupījumiem, tāpēc atkarībā no tā, cik daudz jūs katru mēnesi ieliekat, un jūsu produkta procentu likmi, jūs sasniegsit 12 000 sterliņu mārciņu summu agrāk. Tomēr procentus maksā tikai par jūsu uzkrājumiem, nevis valdības ieguldījumu.
• Lai pretendētu uz jebkādu valdības ieguldījumu, jums ir jātaupa vismaz 1600 sterliņu mārciņas, kad tiks ieviests bonuss 400 sterliņu mārciņu apmērā.
• Kad esat gatavs pārcelties, konts tiek slēgts, un jūsu advokāts vai konveijers pieprasa naudu jūsu vārdā īpašuma pirkšanai - jūs faktiski nekad neredzat skaidru naudu. Lai to apstrādātu, viņi var iekasēt maksimālo maksu - £ 60 (£ 50 plus PVN).

PRIEKŠROCĪBAS

• Procentu likmes palīdzībai iegādāties ISA ir ļoti konkurētspējīgas - šobrīd Halifax piedāvā 4 procentus.
• Divi cilvēki, kas pērk kopā, katrs var atvērt Palīdzību iegādāties ISA individuāli, tāpēc ar maksimālo iemaksu 200 GBP mēnesī jūs varētu gūt labumu no 6000 GBP valdības papildināšanas.
• Iegādātais īpašums var būt vecs vai jauns, ja vien tas atrodas Apvienotajā Karalistē un to neizīrēs.
• Kaut arī summa, kuru katru gadu varat ietaupīt, izmantojot ISA palīdzības iegādi, ir daudz mazāka nekā skaidrā naudā ISA (šobrīd £ 15,240 gadā), 25 procentu palielinājums ir daudz lielāks nekā jūs nopelnīsit tikai procentos.
• Jums nav jāizņem hipotēka pie tā paša pakalpojumu sniedzēja, pie kura strādājat ISA, tāpēc varat brīvi iepirkties.
• Ikviens, kas vecāks par 16 gadiem, var atvērt Palīdzība ISA iegādei, tāpēc tas ir labs veids, kā jaunieši var sākt taupīt savās pirmajās mājās.
• Jūsu palīdzībā iegādāties ISA var būt vairāk nekā 12 000 sterliņu mārciņu, bet skaidrai naudai, kas pārsniedz šo slieksni, netiks piešķirta prēmija.
• Jūs varat atvērt Palīdzība iegādāties ISA laika posmā no šī brīža līdz 2019. gada decembrim, taču ietaupīšanai nav laika ierobežojuma, īpašuma pirkšanai nav jāizmanto skaidra nauda līdz 2030. gadam.
• Jūs jebkurā laikā varat izņemt savus uzkrājumus, lai tos izmantotu sev tīkamākajā laikā - lai pavadītu svētkos vai automašīnā piemēram, bet jūs saņemtu tikai savu ieguldījumu, kā arī procentus, nevis valdību bonuss.
• Ņemiet vērā: atšķirībā no esošajiem ISA, katru nodokļu gadu nevar atvērt jaunu palīdzību ISA pirkšanai - jūs to varat paturēt tikai kādreiz. Tomēr jūs varat sākt jaunu skaidras naudas vai skaidras naudas / akciju un akciju ISA nākamajā taksācijas gadā pēc palīdzības pirkšanas izņemšanas.

PIEZĪMES

• Ietaupīto naudu var izmantot tikai īpašuma pirkšanai, nevis juridisko izdevumu segšanai vai pārvietošanās izmaksu segšanai. Tā kā tuvojas pirkšanas laiks, ir ieteicams novietot pietiekami daudz naudas, lai šos izdevumus segtu viegli pieejamā krājkontā - skatīt Marka Harisa padomus zemāk.
• Palīdzība iegādāties ISA varētu palēnināt mājokļu tirgu, jo potenciālie pircēji tiks mudināti ir nepieciešams ilgs laiks, lai uzkrātu depozītu, lai gūtu labumu no maksimālā ieguldījuma valdība. Pat ja jūs izmantotu sākotnējo 1000 sterliņu mārciņu pabalstu, būtu nepieciešami četri gadi un septiņi mēneši, ja mēnesī būtu jāmaksā 200 sterliņu mārciņas, pirms jūs varēsit pieprasīt pilnu 3000 sterliņu mārciņu depozītu.
• Daži kritiķi ir iebilduši, ka tas nāks par labu tikai tiem, kas jau var atļauties ietaupīt uz depozītu, nevis palīdzēs tiem, kuri cīnās. Neto rezultāts varētu būt tāds, ka mājokļu cenas faktiski paaugstina tie, kam šos noguldījumus palielina valdības ieguldījums.
• Nav garantiju par to, kas notiks ar palīdzības pirkšanas ISA procentu likmēm, lai gan jūs varēsit mainīt pakalpojumu sniedzējus, lai iegūtu labāko piedāvājumu. Neļaujiet savam ieguldījumam “novirzīties” - pievilcīgas ievada likmes turpmākajos gados varētu samazināties.
• Ierobežotie ierobežojumi mājas pirkšanai ir GBP 250 000 Lielbritānijā un 450 000 GBP Londonā. Tas varētu ierobežot pirmo reizi pircējus galvaspilsētā, kur vidējās māju cenas tagad ir vairāk nekā 500 000 sterliņu mārciņu.
• To var izmantot tikai pirmreizēji pircēji, nevis tie, kas vēlas “otro soli”.
• Ja esat mantojis īpašumu vai jums pat ir atstāta īpašuma daļa testamentā, tas tiek klasificēts kā “īpašumā”, tāpēc jūs neesat tiesīgs saņemt ISA.
• Tomēr, ja jūs pirmo reizi pērkat pirkumu kopā ar personu, kurai iepriekš piederēja mājas, jūs kvalificējaties, pat ja jūsu partneris to nedara.
• Papildu objektīvus padomus skat Naudas konsultāciju dienests

KUR SAŅEMT PALĪDZĪBU PIRKT ISA

Pašlaik produktu piedāvā 14 zīmoli: • Aldermore • Barclays • Scotland Bank • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Valsts mērogā • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Jorkšīras banka “Lai iegūtu labākās likmes, jums, iespējams, būs jāizveido pastāvīgais maksājuma rīkojums, lai katru mēnesi apņemtos veikt noteiktu iemaksu summu,” saka Šarlote. Nelsons plkst Naudas fakti.

KĀDA, JA VEIDU GADĪJU ISA?

Iespējams, ka krāpnieki jau katru mēnesi sālīs naudu ISA. Bet jūs nevarat atvērt vairāk nekā vienu ISA uz jūsu vārda katru nodokļu gadu, tāpēc 200 GBP mēnesī ierobežojums liedz jums izmantot jūsu ikgadējo Cash Isa depozīta limitu. Tomēr, kā skaidro Šarlote Nelsone, jūs varat “pārskaitīt līdz 1200 sterliņu mārciņu no jūsu aktīvās naudas ISA atlikuma uz jūsu Palīdzību iegādāties ISA. Viss, kas pārsniedz šo summu, jāpārvieto vai nu akciju un akciju ISA (jums ir atļauts akciju un akciju ISA un palīdzība ISA pirkšanai tajā pašā taksācijas gadu, ievērojot pašreizējās nodokļu pamatnostādnes un atvieglojumus) vai krājkontu, kas nav ISA. ”Papildinformāciju par pārsūtīšanu starp ISA apmeklējiet Naudas fakti.

KAS IR ALTERNATĪVA?

• Lai arī Palīdzība pirkt ISA piedāvā acīmredzamas priekšrocības, pirmreizējiem pircējiem to nevajadzētu uzskatīt par burvju labojumu. “Ja jūs ieekonomējat depozītu, ir svarīgi apskatīt visas jums pieejamās iespējas,” saka Marks Hariss, hipotēku brokera SPF Privāto klientu izpilddirektors. Šeit ir viņa ieteikumi:
• Tiešās piekļuves krājkonts, iespējams, ir vienkāršākā vieta, kur ietaupīt, bez ierobežojumiem izņemt skaidru naudu, taču procentu likmes ir zemas. Ņemiet vērā, ka no jaunā taksācijas gada 2016. gadā krājkontā pirmie procenti 1000 sterliņu mārciņu ir beznodokļu maksātāji pamatlikmei (pirmie 500 sterliņu mārciņas nodokļu maksātājiem ar augstāku likmi).
• Nacionālie piedāvājumi Save to Buy - krājkonts, piekļuve augstākam aizdevumam pēc vērtības un naudas atmaksas atlīdzība līdz £ 1,000 pēc pirkuma “Save to Buy” hipotēkas pabeigšanas. Krājējiem jāmaksā vismaz 50 GBP mēnesī, bet jums ir atļauts nokavēt trīs mēnešus 12 mēnešu laikā pirms pieteikšanās uz hipotēku.
• Ja vecāki vai radinieki vēlas palīdzēt, apsveriet ģimenes kompensāciju no aizdevēja, piemēram, Newcastle Building Society. Viņi atver krājkontu, kuru kompensē ar hipotēku, aprēķinot, cik procentus jūs maksājat. Tam ir tāda pati ietekme kā lielākam depozītam, bet priekšrocība ir tā, ka jūsu ģimenei joprojām “pieder” uzkrājumi.

• Vārdi: Jayne Dowle
• Attēli: Getty