Daudziem gadu tūkstošiem māju īpašumtiesības šķiet kā nesasniedzams mērķis. Pieaugot mājokļu cenām, sliktajai kredītvēsturei, studentu aizdevumu parāda pieaugumam un nemainīgajām algām, noslēguma diena daudziem šķiet tik tālu (ja neiespējami). Pat ja jūs, iespējams, nevarēsit iegādāties māju šodien, rīt vai pat pieci gadi no šī brīža jūs varat sākt veidot ieradumus, kuru dēļ kļūšana par māju īpašnieku šķitīs mazāk kā sapnis un vairāk kā realitāte.
Es runāju ar dažiem nekustamā īpašuma un finanšu ekspertiem, lai uzzinātu viņu galvenos padomus, kā nokļūt māju īpašnieka prātā. Kad sākat īstenot šīs stratēģijas, jūs kādreiz atradīsit vietu, kur piezvanīt saviem.
Skaidrosim: mēs arī neieteicam, ka īrēšana padara jūs mazāk pieaugušu cilvēku. Vienkārši, ka daži no šiem ieradumiem nav īpaši jautri, un jums būs jāatstāj kāda jaunības attieksme pret velnu - rūpēties. Jums būs jādomā arī uz priekšu. Vai jums tas izklausītos kā diezgan pieauguša cilvēka lieta, vai jūs neteiktu?
Tas var nebūt prāts, bet tas atkārtojas. Mājokļa pirkšanas procesā obligāti jāizmanto veselīgs kredītreitings, saka Tania Isacoff Friedland, aģents ar Warburg Realty Ņujorkā. Viens no labākajiem veidiem, kā saglabāt savu kredītreitingu, ir vienkārši savlaicīga rēķinu apmaksa. Faktiski lielākā daļa (35 procenti) no jūsu FICO punktu skaita - kredīta rezultāts, kuru izmanto 90 procenti aizdevēju - nāk no kredītmaksājumu vēsture.
Vēl viens ieradums, kas atmaksājas, pērkot māju, ir vienkārši samazināt savu parādu līdz minimumam, saka Isacoff Friedland. Saskaņā ar Nerdwallet, kad jūs piesakāties hipotēkai, jūsu aizdevējs apskatīs divus skaitļus, lai izmērītu pieejamību, ko sauc par jūsu sākotnējā un sākotnējā parāda un ienākuma attiecību (DTI). DTI ir tas, cik daudz jūs maksājat parādos katru mēnesi, dalot ar jūsu ienākumiem pirms nodokļu nomaksas.
DTI vai mājsaimniecību attiecība ietver visas jūsu ikmēneša izmaksas par mājokli (piemēram, paredzamo hipotēkas maksājumu, īpašuma nodokļus, apdrošināšanu, HOA nodevas). Jums vajadzētu censties saglabāt to 28 procentu līmenī vai zem tā.
DTI ir jūsu maksa par mājokli, kā arī visi jūsu ikmēneša parādi (piemēram, minimālie ikmēneša kredītkartes maksājumi, automašīnas / studenta / personīgie aizdevumi). Tas ir DTI, kas parasti ir vissvarīgākais hipotēku aizdevējiem, un ieteicams šo skaitli saglabāt zem 36 procentiem.
Pat ja māju īpašumtiesības tuvākajā nākotnē jums nav, var būt noderīgi paturēt prātā šos skaitļus pieņemot finanšu lēmumus, piemēram, īrējot jaunu dzīvokli, atverot jaunu kredītkarti vai pērkot jaunu auto. Un, ja jūs kādu dienu nolemjat pieteikties hipotēkai, šis ieradums palīdzēs novērst nepieciešamību veikt lielas pēdējā brīža korekcijas, lai pazeminātu DTI.
Šķiet, ka nekustamais īpašums vienmēr prasa neprātīgu domuzīmi, lai sakārtotu dokumentus. Bet labs ieradums tagad ir visu svarīgo dokumentu apkopošana skaidri iezīmēts fails. Piesakoties hipotēkai, jums būs nepieciešami daudz oficiālu dokumentu, piemēram, nodokļu deklarācijas, nodarbinātības pārskati un bankas ieraksti, tāpēc to apkopošana ASAP palīdzēs novērst galvassāpes.
Džeimijs Heibergers Harisons, advokāts Heiberger & Associates, saka, ka, ja jūs domājat, ka nākotnē jums ir līdzstrādnieks vai dzīvoklis, šis fails īpaši palīdzēs pieteikšanās laiks, kad, iespējams, jums tas viss būs vajadzīgs, kā arī atsauces vēstules no darba devēja, saimnieka, draugiem un ģimene. Pat ja ir pāragri sakārtot šos savlaicīgākos dokumentus, var būt ieteicams sākt izpētīt prasības un apkopot nosaukumus un numurus. Tādā veidā jūs varat vienkārši sazināties, kad ir pienācis laiks.
Ja jūs nolemjat iegādāties māju, iespējams, jūs noformēsit hipotēkas un māju īpašnieku apdrošināšanas polisi. Heibergers Harisons iesaka tagad sazināties ar abiem brokeriem, lai iegūtu provizorisku informāciju.
Apdrošināšanas brokeris var palīdzēt jums saprast, kas nepieciešams, lai kvalificētos māju īpašnieku apdrošināšanas polisei. Hipotēku brokeris var jums palīdzēt noteikt, kāda veida pirmā iemaksa jums nepieciešama un cik agresīvi jūs varat ietaupīt, saka Džons Holloway, digitālās apdrošināšanas starpniecības NoExam.com līdzdibinātājs.
"Kad jūs zināt, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt katru mēnesi, jums būs labs priekšstats par to, kad jūs varēsit iegādāties māju," viņš saka.
Runājot par nākotnes plānošanu: Heibergers Harisons saka, ka lielākajai daļai komercbanku ir nepieciešami divi gadi vienā un tajā pašā darbā hipotēkas aizdevumam. Ja tuvākajā laikā plānojat mainīt darbu vai mainīt karjeru, zināt, kā tas varētu ietekmēt jūsu hipotēkas iespējas.
Ietaupot līdz mājas pirkšanai, cūciņa banka to var nesagriezt. Tā vietā Isacoff Friedland iesaka padarīt jūsu naudu par labu jums, atliekot katras algas daļu procentus nesošā krājkontā. Sadarbojieties ar savu banku vai citu finanšu speciālistu, lai noskaidrotu, kāds procents ir jūsu labā.
Ja jūs esat iebiedējis akciju tirgus, viņa mudina potenciālos māju pircējus pārbaudīt lietotnes piemēram Ozolzīles, kas vienkāršo ieguldīšanu iesācējiem.
“Šādu lietu integrēšana ikdienas dzīvē palīdzēs ātrāk ietaupīt naudu mājas iegādei,” viņa saka.