Regulāri pārbaudīt savu kredītreitingu ir saprātīgi, it īpaši, ja plānojat iegādāties māju. Jums arī nevajadzēs maksāt par uzraudzības pakalpojumu, lai palīdzētu jums saglabāt savu kredītvēsturi. Par laimi, jūs varat izvēlēties no dažādām bezmaksas kredītreitingu vietnēm un lietotnēm, lai saglabātu cilnes uz jūsu numuriem. Bet kurš ir tik daudz iespēju, kurš ir labākais?
Saskaņā ar likumu jums ir tiesības reizi gadā pārskatīt savu kredītvēsturi gadacreditreport.com- taču šajā pārskatā nav iekļauts pats jūsu kredītreitings. Tātad, ja jūs vēlaties kvantitatīvi novērtēt savu kredītvēsturi, jums ir divas galvenās iespējas bezmaksas rezultāta iegūšanai: kredītkartes (un ar tām saistītās bankas) un trešo pušu lietotnes un vietnes. Bet ne visas iespējas ir izveidotas vienādas - daži var iegūt FICO vērtējumus, bet citi piedāvās Vantage rādītājus. Kāda ir atšķirība?
FICO ir aizdevēju visplašāk izmantotais kredītreitings, un tas tika izgudrots 1989. gadā kā veids, kā standartizēt kredīta pārskatus finanšu nozarē. Vantage nāca klajā 2006. gadā, un to izveidoja trīs galvenie kredītbiroji (TransUnion, Experian un Equifax) kā FICO konkursa rezultātu.
"Viņi abi paļaujas uz nedaudz atšķirīgiem modeļiem, lai izveidotu rezultātu," saka Stefānija Bouslija, a finanšu konsultants un autors. "Piemēram, FICO visus novēlotos maksājumus izturas vienādi, VantageScore tos vērtē atšķirīgi - tas soda ar novēlotiem hipotēkas maksājumiem bargāk nekā citi kredīta veidi."
Lai padarītu lietas vēl sarežģītākas, katrs kredītbirojs apstrādā un nodrošina punktu skaitu neatkarīgi viens no otra. Tas nozīmē, ka jūsu vērtējums būs nedaudz atšķirīgs atkarībā no tā, kura aģentūra par to ziņo. Dažreiz, kuru aģentūru izvēlas jūsu nākamais aizdevējs, var būt liela nozīme, kad piesakāties aizdevumam.
"Lielākā daļa potenciālo aizdevēju pielāgo visus izmantotos vērtēšanas modeļus, lai labāk atbilstu viņu īpašajām vajadzībām, lai arī kādi tie būtu," saka Bousley. Tāpēc viņa iesaka visus rādījumus, ko redzat bezmaksas vietnēs, ņemt ar sāls graudu: “Nekur nevar jūs pērkat punktu skaitu tiešsaistē, nododat to aizdevējam un gaidāt, ka aizdevējs izmantos šo punktu jūsu labā pieteikums. Tātad jebkurš apmaksāts vai bezmaksas kredītreitings tiešsaistē jums vienkārši sniegs vienu informācijas versiju, un tā nebūt nav tā pati versija, kuru jūs izmantojat. ”
Ja jūs gatavojaties pieteikties lielākam aizdevumam, piemēram, hipotēkai, Bousley iesaka maksāt, lai jūsu rezultāts tiktu lejupielādēts no FICO vietne. Jūs varat arī saņemt bezmaksas FICO punktu skaitu freecreditscore.com vai Atklājiet kredītreitingu karti. Ja vien jūs negatavojaties veikt nozīmīgu pirkumu, jums nav jāpiekļūst savam oficiālajam rezultātam vairāk nekā vienu reizi gadā.
Vantage rādītājus ir daudz vieglāk iegūt - un tas parasti ir rezultāts, ko saņemat trešo personu bezmaksas vietnēs. Ieslēgts CreditKarma.com, jūs varat bez maksas piekļūt TransUnion Vantage un Equifax Vantage rādītājiem. Jūs varat apskatīt savu Experian Vantage rezultātu Credit.com par brīvu.
“Es personīgi izmantoju lietotni“ Credit Karma ”, kas sniedz detalizētu informāciju par jūsu kredītkartēm un ieteikumus, kā uzlabot jūsu kredītreitingu,” Ešlija Dula, kredīta stratēģe vietnē CardRates.com, patērētāju kredītkaršu pārskata vietne. Personīgi es arī izmantoju Credit Karma - tas man pat palīdzēja paaugstināt manu kredītpunktu lai es varētu nopirkt māju!