Kredīta izveidošana rada sarežģītu Catch-22: lai saņemtu kredītu, jums ir nepieciešams kredīts. Tas var izrādīties diezgan sarežģīts, ja jūs mēģināt īrēt dzīvokli, pirkt mājuvai, heck, vienkārši ir nepieciešama automašīnas apdrošināšana, bet tā nav kvalificēta, jo ir mazs kredītkartes fails.
Tātad, pat ja jūs esat viens no tiem, kas ir finansiāli atbildīgs, kurš dzimšanas dienas naudu ir rūpīgi izlicis cūciņa banka kopš jūs apmeklējat bērnudārzu, jums vienkārši nav bijusi iespēja vēl sevi pierādīt ar kredītu birojos. Turklāt jūs sākat neizdevīgākā situācijā, jo tam ir “kredītvēstures ilgums” 15 procenti no jūsu kredītpunkta.
Noma tradicionāli neietekmē jūsu kredītu. Izņēmums, protams, ir tad, ja pārtraucat veikt maksājumus un pret jums tiek pieņemts spriedums, kas var izraisīt negatīvu atzīmi uz jūsu rezultātu. Tas varētu radīt nepatiku, ja maksājat katru mēnesi savlaicīgi, un jums nav ko to parādīt savā kredītkartē. Faktiski ir veidi, kā jūs varat pārliecināties, ka kredītvēsturei tiek pievienota pozitīva īres maksājuma vēsture.
Kamēr daži lieli korporatīvie namīpašnieki jau ziņo birojiem, citi to nedara. Risinājums: reģistrējieties tādas trešās puses vietnē kā Noma žurnālistiem, iesaka Adrians Nazari, personālo finanšu vietnes izpilddirektors un dibinātājs Kredīts Sezama. Viņš norāda, ka jūsu saimniekam katru mēnesi būs jāpārbauda jūsu īres maksājumi.
Tomēr, ja vēlaties apiet savu saimnieku, varat pierakstīties nomas maksas pakalpojumā, kas darbojas ar Experian RentBureau un tas ziņos Experianam, vienam no trim lielākajiem kredītbirojiem, saka Nazari. Šajā gadījumā jūsu īre tiek samaksāta, izmantojot pakalpojumu, un neatkarīga pārbaude nav nepieciešama.
Vai mammai ir liels kredīts? Vai viņa ir finansiālās atbildības paraugs? Jūs, iespējams, varat atgriezties viņas labā kredītvēsturē. Ja jūs zināt ģimenes locekli, kurš lieliski pārvalda savu kredītkarti, varat lūgt kļūt par autorizēts lietotājs viņu kontā.
"Tas nozīmē, ka jūs saņemat kredītkarti, kurai ir kopēja primārā kartes īpašnieka kredītlimits," saka Nazari. "Jūs varat kļūt par autorizētu lietotāju, pat ja jūsu kredītvēsture ir minimāla."
Kamēr otra persona katru mēnesi atbildīgi apmaksās rēķinu un uzturēs zemu atlikumu attiecībā uz kredītlimitu, jūs sāksit celt arī kredītu. Šī ir stratēģija, kas darbojas pat tad, ja jūs personīgi netērējat, izmantojot citas personas kontu. Ieteikums no Nazari: pārliecinieties, ka sazinieties ar karšu izsniedzēju, lai pārliecinātos, ka viņi ziņo autorizētiem lietotājiem kredītbirojiem, kā to dara ne visi.
Atzīstot, ka ir grūti panākt kredīta pieaugumu, FICO un Experian ir gan jauns sistēmas, kas ļauj palielināt kredītu, neatverot kredītkartes un neizņemot papildu aizdevumi.
ExperianBoost ir izvēles jauna platforma, kas ļauj patērētājiem nodrošināt tikai lasāmu piekļuvi saviem bankas kontiem, lai komunālie maksājumi varētu palīdzēt veidot kredītu. Eksperians saka, ka programma vislabāk nāks par labu patērētājiem ar nelielu kredītvēsturi (mazāk par piecām kredītlīnijām) un tiem, kuru vērtējums ir no 580 līdz 668. Biroja analīzē tika atklāts, ka 10 procenti patērētāju ar “nelielu kredītu” ir ieguvuši punktu skaitu un divi no trim kredītpunktiem ir uzlabojušies.
UltraFICO ir jauns kredīta modelis, kurā ņemtas vērā patērētāju naudas pārvaldības prasmes. Lietotāji izvēlas piekļuvi, dodot FICO piekļuvi bankas kontiem, piemēram, čekiem, uzkrājumiem un naudas tirgus kontiem. Apmaiņā pret rēķinu apmaksu katru mēnesi pēc kārtas, ietaupot dažus simtus dolāru kā buferi kontu, nevis norēķinu konta pārtēriņu, visi tiek ņemti vērā FICO rādītājos, lai palielinātu potenciālo.
Dažas bankas piedāvā kredītus celtniecības kredītiem, kas būtībā ir krājkonti, kas darbojas tāpat kā nomaksas aizdevums, skaidro Ādams Jusko, personīgo finanšu un kredītkartes dibinātājs un izpilddirektors salīdzināšanas vietne ProudMoney.com.
Padomājiet par to šādā veidā: banka jums “aizdos” 500 ASV dolārus, bet faktiski šo naudu jums nedod, kamēr neesat samaksājis bankai tik daudz naudas, kā arī procentus, izmantojot virkni iemaksu.
"Kad esat izpildījis aizdevuma nosacījumus, jūs saņemat naudu atpakaļ," viņš saka. "Jūs būtībā esat ietaupījis 500 USD, bet samaksājāt bankas procentus, lai banka varētu ziņot par jūsu maksājumiem lielākajām kredītbirojām kā veids, kā uzlabot jūsu kredītreitingu."