Pat visspilgtākā sudraba karote un vislabākie nodomi nav pietiekami, lai garantētu imunitāti pret finansiālām problēmām, jo labi, ka tas notiek. Un, lai gan jūs nevarat kontrolēt visus mainīgos, kas var novest pie grūtiem laikiem, jūs varat vadīt savu atbildi, kurai ideālā gadījumā vajadzētu izskatīties drīzāk kā plāns, nevis panika.
Lai palīdzētu gaidīt negaidīto, mēs esam norādījuši trīs galvenos iemeslus, kādēļ cilvēki var atrasties hipotēkas (vai jebkura rēķina, patiešām), kā arī risinājumu veidus. Varētu secināt, ka neliela tālredzība ļauj jums mieru patlaban, vienlaikus palīdzot izvairīties arī no grūtiem laikiem nākotnē.
Ja jūs nekad neesat pieredzējis to drausmīgo sirds kā kuņģī sajūtu, kas ir saistīta ar apziņu, ka esat aizmirsis noteikto datumu, jums tiek piedāvātas cepures. Diemžēl pārējiem mums šī sensācija ir tāda, kāda mums visiem vismaz vienu reizi bija jāiztur. Faktiski saskaņā ar 2018. gada patērētāju finanšu pratības pētījums to veica Nacionālais kredītkonsultāciju fonds (NFCC), 25 procenti dalībnieku to atzina neapmaksā savus rēķinus savlaicīgi, bet 8 procenti ziņoja, ka viņiem ir konti krājumos (ilgi nenomaksāts rēķins).
Tā kā hipotēka tiek uzskatīta par nodrošināts parāds- tas ir, parāds, par kuru jūs ieskatāt nodrošinājumu (lasīt: jūsu mājas), lai samazinātu kreditēšanas risku - ir svarīgi, lai maksājums tiktu veikts savlaicīgi katru mēnesi. Alternatīva varētu nozīmēt ne tikai novēlotu maksu (parasti 4 līdz 5 procenti no nokavētās summas) un liels rezultāts jūsu kredītreitingā, bet arī jūsu īpašuma slēgšana. Pamatnostādnes atšķiras atkarībā no valsts, bet aizdevēji parasti uzsāk ierobežošanas procesu ap 120 dienu novēlota atzīme. Citiem vārdiem sakot, jūsu aizdevējs nemulsina, un arī jums nevajadzētu.
Jūsu pirmā aizsardzības līnija varētu būt personīgo finanšu lietotnes palīdzības piesaistīšana, piemēram Piparmētra vai Prizma. Šie pakalpojumi (ne tikai daudzi no tiem) var palīdzēt ne tikai budžeta sastādīšanā un rēķinu izsekošanā, bet arī jums pievērsīs uzmanību, kad hipotēkas maksājums tuvojas termiņam. Ja atklājat, ka kalendārā vairs nebūs tik daudz e-pasta atgādinājumu, paziņojumu par lietotnēm vai lieliem sarkaniem lokiem kalendārā pietiekami, lai jūs mudinātu uz rīcību, pēc tam izvēlieties automātiskus atkārtotus maksājumus, izmantojot hipotēku uzņēmuma pakalpojumus vietne. Protams, jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu kontā ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu maksājumi, un tā ir arī laba ideja regulāri palūrēt uz jūsu paziņojumu, lai neatpaliktu no jūsu aizdevums.
Iegūstiet šo: Saskaņā ar NFCC aptauju 24 procenti dalībnieku, kas cenšas samazināt savu parādu, sacīja, ka tas radies “neparedzētu finanšu ārkārtas situāciju dēļ”. Datu neskatoties uz to, ka tas ir droši sakiet, ka pēkšņs ienākumu samazinājums vai izdevumu pieaugums var viegli novirzīt personas finanses uz darba vietu zaudēšanas, medicīnisku problēmu, sliktu ieguldījumu vai kaut kas cita dēļ pavisam. Un, ja jums nav atlicis lietus dienu fonds, lietas var ātri mainīties no sliktām uz sliktākām.
Lai nodrošinātu, ka varēsit samaksāt hipotēku, glabājiet savu krājkontu vismaz divu mēnešu vērtībā (pietiekami, lai samaksātu pamatsummu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu divreiz vairāk), lai gan būtu vēlams sešu mēnešu vērts, konsultē Holdens Lūiss, NerdWallet hipotēku eksperts. Lieciet ietaupīt līdzekļus vietā, kur tiem varat ērti un ātri piekļūt, viņš saka (lasīt: nav jūsu 401K). Tā kā pēc hipotēkas saņemšanas to var būt grūti ietaupīt, pirms iegādājaties savu māju, mēģiniet to uzkrāt.
Ja jums vienkārši nav naudas maksājuma veikšanai, piezvaniet hipotēkas apkalpojošajam personālam - ātrāk nekā vēlāk - lai apspriestu iespējas, kas varētu palīdzēt izvairīties no piekļuves tirgum. A aizdevuma modifikācija vai arī refinansēšana ir pamatīgas iespējas izskatīt. Ja jūs ejat refinansēšanas ceļu, pārbaudiet, vai esat labs kandidāts naudas izmaksas refi, kas ļautu jums pārvērst daļu no jūsu mājas kapitāla skaidrā naudā, lai to apmaksātu. Arī Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) iesaka sazinieties ar mājokļu konsultantu no Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta, lai saņemtu papildu norādījumus. Dabas katastrofas vai citas ārkārtas situācijas upuris, kas nav jūsu kontrolē? Sazinieties ar Federālo ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūru (FEMA), savu apdrošināšanas kompāniju un hipotēku apkopēju. “Dariet to tad, ja katastrofa pārtrauc jūsu ienākumus, pat ja jūsu mājām nav nodarīti nopietni postījumi,” saka Lūiss.
Iedomājieties, ka jūs saskaraties ar veļas rēķinu sarakstu, sākot no 20 USD līdz 2000 USD. Kad naudas trūkst, jums varētu rasties kārdinājums vispirms samaksāt 20 ASV dolāru rēķinu, jo tas ir vairāk pārvaldāma summa, un psiholoģiski tas varētu ļaut jums samaksāt kādu tik ļoti nepieciešamo katarsi rēķins pilnībā. Vai arī padomājiet par visām tām mazajām indulgencēm (restorānvagonos, firmas izstrādājumiem, kafejnīcu lattes utt.), Kas pašas par sevi nemaksā pārāk dārgi, bet var viegli pievienot simtiem. Šie ir tikai divi ieradumi, kas ierobežotu ikmēneša budžetu var likt sarkanā krāsā, diezgan mānīgi.
Pirmkārt, ja jums liekas, ka esat vainīgs liela pirkuma veikšanā, kas patiesībā bija vairāk nekā vēlme, nevis vajadzība (tā notiek), apņemieties novilkt robežu starp nepieciešamībām un visu pārējo un esiet gatavs iztikt bez dažām labierīcībām, līdz esat atpakaļ pie sava pēdas. Pēc tam izveidojiet maksājumu hierarhiju, kas palīdzēs organizētā un stratēģiskā veidā risināt rēķinus. Jūsu hipotēkai vajadzētu būt galvenajai prioritātei, neskatoties uz to, ka būs biedējoši redzēt, ka vienā darījumā pazūd tik milzīga budžeta daļa. Nākamais rindā ir jūsu atlikušās pirmās nepieciešamības lietas: pārtika, komunālie pakalpojumi, transports un veselība apdrošināšana, kam seko nenodrošināti parādi (t.i., parādi, kas nav nodrošināti ar ķīlu), piemēram, kredītkartes un veselības rēķini.
Kamēr jūs prioritējat citus rēķinus, atcerieties, kas notiks nākotnē, ja nolemjat izlaist maksājumu tagad: Ja kredītkarte tiek kavēta 30 dienas, jūsu kredītreitinga rādītājiem būs nepieciešama aizdomas, taču labi tēriņu ieradumi palīdzēs tai atgūties laiks. Nokavējot hipotēku 30 dienas, no otras puses, tas var kļūt par lielu šķērsli, ja vēlaties nākotnē atkal sākt aizdevuma procesu.