Ja mājas pirkšana dzīvo sapni, savlaicīgi nomaksājot hipotēku varētu šķist nākamā līmeņa fantāzija. Iedomājieties, kāda būtu dzīve, nepiesaistot ikmēneša hipotēkas maksājumus. Vairāk naudas ieguldījumiem! Uzkrājumi pensijai! Mājas uzlabojumi! Zīda tauriņi jūsu sunim!
Bet vai jūsu hipotēka tiek samaksāta ātrāk, nekā tas ir vajadzīgs, lai veiktu saprātīgu finanšu soli? Lai arī nav atbildes “visiem der viens”, finanšu eksperti apgalvo, ka tas ne vienmēr ir gudrākais lēmums. Turklāt jūs varētu būt pārsteigts, kā priekšlaicīga izmaksa var ietekmēt jūsu kredītreitingu.
Pārsteidzoši, ka ir dažas finansiālas iespējas, kas, jā, prasa daudz disciplīnas, bet par to, ka jūsu kredītreitings netiek atalgots, un šīs darbības var pat izraisīt īslaicīgu rezultāta kritumu. Piemēram, nomaksājot savu studentu kredīts var izraisīt jūsu kredītreitinga samazināšanos. Jūsu rezultāts var arī nedaudz samazināties pēc jums izņemt hipotēku. (Nav godīgi, mēs zinām).
Hipotēkas savlaicīga apmaksa katru mēnesi palīdz jums izveidot un uzturēt labu kredītreitingu kā
maksājumu vēsture veido 35 procentus no jūsu kredītpunkta. Tātad, šķiet intuitīvi, ka, atmaksājot to agri, tiks piešķirta kredītreitingu paaugstināšana. Bet patiesībā tas tā nav.Eksperti saka, ka hipotēkas konta slēgšana tikpat daudz nekaitēs un nepalīdzēs jūsu kredītvērtējumam.
“Ja jūs nomaksājat hipotēku, iespējams, ka jūsu kredītreitings nepalielināsies, taču neredzēsit arī vērā ņemamu kredītpunktu punktu samazinājumu. ja vien jūsu hipotēka nebija jūsu vienīgais iemaksas parāds, un tādā gadījumā jūs varētu redzēt nelielu kredīta rādītāja kritumu, ”skaidro Laura Brandao, Neatkarīgo hipotēku ekspertu asociācija un Rumānijas prezidents Amerikas finanšu resursi, hipotēku uzņēmums.
Lai to labāk izprastu, zināt, ka jūsu kredīta sajaukums veido 10 procentus no jūsu kredītpunktu skaita FICO populārajā kredīta vērtēšanas modelī. (Kredītu apvienojums nozīmē, ka esat saņēmis iemaksas aizdevumus, piemēram, hipotēku vai automašīnu maksājumus, ko maksājat katru mēnesi, kā arī apgrozāmos kontus, piemēram, kredītkartes). Tātad, ja kredītiestādēs tiek ziņots tikai par apgrozības kredītkontiem, tas varētu ietekmēt šo jūsu kredītkategoriju “kredītu sajaukums”.
Tomēr labās ziņas? Ja jūs jau savlaicīgi veicāt maksājumus visā aizdevuma laikā, hipotēkai vajadzēja būt veidojot kredītus, pozitīvi ietekmējot jūsu rezultātu, skaidro Šons Mesjērs, kredītu nozares analītiķis ar Kredītkartes iekšējā informācija, patērētāju finanšu un kredītkaršu salīdzināšanas vietne.
Ja jūs hipotēku nomaksājat savlaicīgi un jūsu rezultāts nedaudz pazeminās, jums vajadzētu redzēt, ka tā atgriežas pāris mēnešu laikā, saskaņā ar Experian, viens no trim galvenajiem kredītbirojiem.
Tātad hipotēkas priekšlaicīgas atmaksas ietekme uz jūsu kredītreitingu lielākoties ir neitrāla. Lūk, kas, pēc citu ekspertu domām, būtu jāpatur prātā, nomaksājot jūsu hipotēku:
Piemēram, ja jums ir augstas procentu kredītkartes vai auto aizdevumi, jums vispirms nevajadzētu atmaksāt hipotēku, saka Brandao. “Vispirms jums ir jāstrādā pie tā, lai novērstu īstermiņa parādu ar augstu procentu likmi,” viņa saka.
Esiet piesardzīgs, ja savlaicīgi nomaksājat hipotēku, tas nozīmē, ka jūs novirzīsit līdzekļus no augsta ienesīguma krājkontiem, kas ilgtermiņā varētu nopelnīt vairāk, brīdina Mesjērs.
Ja plānojat nomaksāt hipotēku, vēlaties pārliecināties, ka jums ir vismaz trīs līdz sešu mēnešu izdevumi likvīdos uzkrājumos, ja rodas neparedzēti apstākļi, saka Glen Meade, finanšu treneris un bijušais nodokļu speciālists. Arī Meade saka, jums jāpārliecinās, ka jūs varat nomaksāt savu hipotēku, neaizņemoties vai neņemot maksājumus no pensiju plāniem, kas ir aizsargāti ar nodokļiem.
Tātad, ja jūs hipotēku nomaksājat savlaicīgi, jūsu kredītreitings, iespējams, nedos labojumu aizmugurē, kuru meklējāt. Bet, jūs varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru interesē un atbrīvo sevi no tā, kas varētu būt tavs lielākais parāds, kas izklausās diezgan jauki.
