Iepriekš kvalificēti un iepriekš apstiprināti termini gandrīz izklausās, piemēram, ka tie varētu būt sinonīmi. Bet, runājot par mājokļu finansēšanu, starp tiem faktiski ir diezgan liela atšķirība - un tas, kas jūs tuvina noslēguma galdam, ir aizdevuma iepriekšējas apstiprināšanas nodrošināšana.
Padomājiet par to šādā veidā: kvalifikācijas iegūšana ir tāda pati kā mazuļa darbību veikšana, lai saņemtu apstiprinājumu hipotēkai. Jūs piezvanāt aizdevējam, pats paziņojat savu kredītreitingu un pārsūtāt informāciju par saviem ienākumiem. Savukārt aizdevējs sniedz priekšstatu par to, cik daudz jūs varat atļauties.
“Visvienkāršākā atšķirība ir tā, ka iepriekšēja kvalifikācija parasti balstās uz ātru mutisku sarunu par pircēja finansiālo stāvokli. Tas ir tikai tik labi, cik pircēja godīgas atbildes sniedz, ”skaidro Endrjū Fortūna, vietnes īpašnieks un brokeris Vietne GreatColoradoHomes.com. “Iepriekšēja apstiprināšana parasti balstās uz finanšu dokumentāciju, kas apstiprina pircēja atbildes. Tas ir daudz uzticamāks. ”
Bieži vien pirmreizēji mājas pircēji kļūdaini uzskata, ka iepriekš kvalificēti un iepriekš apstiprināti cilvēki ir vieni un tie paši, norāda Fortūna.
“Ja aizdevējs pirmo reizi pircējam paziņo, ka viņiem ir iepriekšēja kvalifikācija, viņi dažreiz to uztver kā pārliecinošu“ Jā, es varu nopirkt māju! ”” Fortūna saka. "Tas vēlāk var izraisīt sirdsdarbību, kad aizdevējs pārbauda viņu parāda un ienākuma dokumentus un pircējs netiek faktiski apstiprināts."
Šis ir laiks, kad jūs sākat apkopot visu nepieciešamo dokumentāciju, skaidro Brendan McKay, uzņēmuma īpašnieks Hipotēku kompānija McKay, hipotēku brokeru pakalpojumi Bethesda, Maryland. Iepriekšēja apstiprināšana notiek pēc tam, kad esat iesniedzis dokumentus, piemēram, algas veidlapas, bankas izrakstus, nodokļu deklarācijas un W2, un aizdevuma darbinieks ir visu ķemmējis un devis jums zaļo gaismu.
Piemēram, viena kļūda, ko cilvēki bieži veic iepriekšējās kvalifikācijas laikā, ir paļaušanās uz trešo personu kredītiem pārskati (tos, kas nav oficiāli, vienu reizi gadā bezmaksas pārskatu, ko varat saņemt no viena no trim galvenajiem birojiem) plkst gadacreditreport.com), kas, kā zināms, palielina punktus, saka Pols Vuds, licencēts nekustamo īpašumu pārdevējs Ņujorkā.
“Daudzas reizes pircējs sniegs bezmaksas kredīta ziņojumu, un grūtā izmeklēšana atkal būs zemāka,” ir pamanījis Vuds. Viņš arī saka, ka negatīvus komentārus, piemēram, “nokavētu maksājumu”, banka mēdz uzsvērt vairāk, lai gan tā var nebūt liela kredītvēstures daļa, norāda Vuds.
Vēl viena iesācēja kļūda? Veikala kredītkartes atvēršana mēbeļu iegādei vai jaunas automašīnas līzingam, vienlaikus atrodoties mājas finansēšanas tirgū. Šīs darbības var saistīt jūsu kredītvēsturi un ienākumus pret parāda attiecību.
“Lielu priekšmetu iegāde, kas var ietekmēt kredītu, ir liels nē, ja gatavojamies mājas veikalā,” saka Kims Hovards, nekustamo īpašumu mākleris, kurš kopā ar savu vīru nodibināja Hovards mājās Čikāgā.
Viens gads ir ideāls laika posms, lai patiešām sāktu uzraudzīt savu kredītvēsturi un kļūtu reālistisks par iemaksu un sarunu ar nekustamo īpašumu speciālistu, lai izprastu procesu, Hovards saka. Dodieties uz priekšu un sazinieties ar hipotēku aizdevēju arī tik tālu, lai jūs zināt, kas tiek gaidīts. Piemēram, izpratne par to, ka jūsu darbs, kas balstīts uz komisijām, var ietekmēt jūsu pirktspēju atšķirīgi nekā darbs, kas balstīts uz algām, palīdzēs plānot kreditēšanas procesu, viņa saka.
Turklāt, pirms jūs piesakāties mājokļa aizdevumam, jūs varat sākt atmaksāt atvērto kredītkaršu atlikumus, saka Randall Yates, Randall Yates dibinātājs un izpilddirektors Aizdevēju tīkls, tiešsaistes hipotēku tirgus.
“Jūsu izmantotā pieejamā kredīta summa veido 30 procentus no jūsu kopējās kredītpunktu vērtības,” saka Yates. "Centieties, lai jūsu atlikums nepārsniegtu 20 procentus no jūsu kartes kredītlimita."
Ja runājam par darbu ar hipotēku aizdevējiem iepriekšējās kvalifikācijas iegūšanas procesā, godīgums ir labākā politika. Pīters Grābels, Luksusa hipotēku korporācija, saka, ka mērķis ir pēc iespējas gludāk aizvērt aizdevumu. Labākais veids, kā to izdarīt, ir izvairīties no pārsteigumiem, kas parādās. Esiet tūlīt, ja maksājat alimentus, esat apliekams ar nodokli, esat saņēmis finansiālu dāvanu no ģimenes locekļa vai, pat ja jums ir pat izcila stāvvietas biļete.
Piemēram, kaut arī tas ir reti, ja jūs pazaudējat darbu vai aizejat no slēgšanas nedēļas, jūsu apstiprināšana varētu būt apdraudēta, skaidro Grābele. Aizdevēji vienmēr veic galīgo “nodarbinātības pārbaudi” pirms slēgšanas.
Līdzņemšana, šeit? Iepriekšējas kvalifikācijas aizķeršanās ir tikai pirmā no daudzām darbībām, pirms jūs aizverat māju.