![Mindy Kaling klēpja galds padara darbu mājās viegli izskatāmu - šeit jūs to varat iegūt](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Andrea Kaplan-Chambers un viņas vīram jau gadu ir piederējusi Austina, Teksasā, mājas, bet ceļš tur nebija viegls. Pāris abi bija ārštata darbinieki, piesakoties hipotēkai (Kaplan-Chambers strādāja kā līgumprogrammētājs, un viņa vīram piederēja mazs skaņu dizaina bizness) kaut kas tāds, ko viņi nezināja, būs tikpat liela problēma, kā galu galā. Lai arī viņiem abiem bija plaukstošs bizness, izrādās, ka banka skeptiski vērtēja pāra finansiālo profilu.
“Nevarēja saņemt apstiprinājumu hipotēkai kā maza uzņēmuma īpašniekam, pat ar labu kredītu, bez parādiem un [un 10 gadu uzkrājumiem],” saka Kaplan-Chambers.
Papildus jau tā grūtajam ceļam uz māju īpašumtiesībām attiecībā uz studentu parādu pārvaldīšanu un mazo pieejamu māju inventārs, darba tirgus, kas arvien vairāk balstās uz žigliem, ir tikai vēl viena tūkstošgadu šķērslis saskaras. Saskaņā ar a 2018. gada NPR / Marist aptauja, vienu no pieciem darbiem Amerikā tur darbuzņēmējs vai brīvmākslinieks. Līdz 2028. gadam šis skaitlis varētu pieaugt līdz vienam no diviem. Tāpat kā Kaplan-Chambers, daudziem pašnodarbinātajiem ir grūti nodrošināt hipotēku - pat ja viņu finanses ir citādi veselīgas. Tā kā aizdevēji uzskata, ka ārštata darbiniekiem un līgumdarbiniekiem nav stabilas algas, bankas bieži pārvieto mērķa posteņus nepieciešamo aktīvu izteiksmē. Pieaugot pašnodarbināto skaitam, daži secina, ka hipotēku nozare joprojām cenšas pārvaldīt risku ar to, ko daži uzskata par novecojušām prasībām, kas neatspoguļo
pašreizējā darba tirgus realitāte.“Hipotēkas kvalifikācijas vajadzībām aizdevēji vēlas, lai jūs parādītu pēc iespējas vairāk ienākumu,” saka Jans Hils, hipotēku kredīta izsniedzējs ar mājas lapu Kredītnoteikumi Ostinā, Teksasā. Hils saka, ka pašnodarbinātajiem kreditētāji darbojas no apakšējā līnija nodokļu deklarāciju. Tomēr parasti šī summa ir zemāka līgumdarbiniekiem un ārštata darbiniekiem, jo viņiem ir tiesības uz noteiktiem nodokļu atskaitījumiem. "Diemžēl ienākuma nodokļa vajadzībām CPA, kas parasti strādā ar pašnodarbinātajiem, vēlas norakstīt cik vien iespējams," saka Hils, tādējādi pazeminot šo apakšējo robežu. Hils saka, ka viens no šīs problēmas labojumiem ir šo nodokļu atskaitījumu veikšana - vismaz līdz brīdim, kad esat pārcēlies uz dzīvi jaunajā mājā.
Parasti pašnodarbinātajiem jāsāk gatavoties mājas īpašumam agrāk nekā tiem, kuriem ir alga. Pēc Hila teiktā, hipotēku aizdevēji lielākajā daļā štatu pieprasa divu gadu nodokļu deklarācijas kā ienākumu pierādījumu. Tādēļ viņa iesaka šos divus gadus sadarboties ar hipotēku aizdevēju un grāmatvedi, paturot prātā mājokli. Tādā veidā jūs palielināsit iespējas kvalificēties, kad būsit pieteicies.
Un ja jums ir paveicies, ka piesakāties hipotēkai pie tradicionāli nodarbināta partnera vai laulātā? Apsveriet iespēju sarunāties ar savu aizdevēju par viņu ienākumu izmantošanu (ja viņi gūst pietiekami daudz), piesakoties. Tas ir patiesībā gudrs padoms plānot hipotēku no viena partnera ienākumiem neatkarīgi no tā, vai esat pašnodarbināts, vai ne, lai pārliecinātos, ka neiegādājaties vairāk, nekā varat atļauties. Tas ir kas Emilee Guidorzi tā kā viņa, iegādājoties savu māju, septiņus mēnešus veica brīvmākslinieku kā videorežisore (atcerieties, ka ir spēkā divu gadu nodokļu deklarācijas noteikums). Par laimi, izmantojot vīra pastāvīgos ienākumus, process tika ievērojami atvieglots.
Tomēr Guidorzi iesaka citiem, kas nesen ir pašnodarbinātie, viņas situāciju uztvert kā labāko izņēmums, nevis noteikums (jo daudziem nav partneru ar ienākumiem, kas atsevišķi varētu rīkoties ar hipotēku) maksājums). Viņa saka, ka jūs varat nogaidīt vismaz divus gadus, lai izveidotu nodokļu deklarācijas, kas ir izdevīgi jūsu mājās piederošajiem plāniem: “Tas palīdzēs jums labāk saprast, ko izskatās jūsu finanses un tas, ko jūs patiešām varat atļauties pēc gada pašnodarbinātības, ”saka Guidorzi,“ Jūs varat [arī] izmantot šo laiku, lai turpinātu ietaupīt maksājums. ”
Ja nav pazīmju, ka hipotēku nozare drīz mainīsies un atvieglos jauno darbaspēku, diemžēl gaidīšana var būt jūsu vienīgā iespēja.