![10 soļi mājas birojā, kas jums patiks](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Ja kādreiz esat rakstījis ikmēneša čeku Sallijai Mae, secinājumi, kas iegūti jaunā pētījumā par studentu aizdevumu parādiem un tūkstošgadu māju nevajadzētu tevi pārsteigt: koledžas absolventiem ar aizņēmuma parādu ir grūtāk ietaupīt avansa iemaksu nekā absolventiem bez parādiem.
Tas ir saskaņā ar a studēt ceturtdien atbrīvo īres vietne Dzīvokļu saraksts. Varbūt mums nebija vajadzīgs viss izdomāts pētījums, lai iedzimtās izpratnes veidā uztvertu šo pilnīgi acīmredzamo ekonomisko koncepciju - bet tagad, kad esam to ieguvuši, ir daži interesanti datu kopumi, kurus vajadzētu aplūkot.
Tūkstošgades koledžas absolventi bez parādiem ir ieekonomēts vairāk nekā divreiz vairāk naudas nekā tiem, kuriem ir parāds: vidēji 10 370 USD, salīdzinot ar 4 320 USD. Bet bez parāda parādiem gaidāma arī lielāka palīdzība no ģimenes locekļiem (3 570 USD pret. 2220 USD), kad pienāk laiks iegādāties māju. Tam ir jēga - skolēni, kuriem nav nepieciešami aizdevumi skolai, visticamāk nāk no pārtikušām ģimenēm, kas var viņiem palīdzēt.
Un, lai gan studentu parāds ir liels, pētījums apstiprina to, ko mēs jau zinām: augstskolas grāds joprojām parasti atmaksājas (un padara to visticamāk, jums piederēs mājas), neskatoties uz smieklīgo cenu zīmi. Tūkstošgades bez koledžas grāda ir vēl sliktākas nekā tām, kurām ir studentu aizdevuma parāds, ietaupot tikai USD 2240, iemaksājot iemaksu, un vidējo ģimenes iemaksu 1,30 USD.
Koledžas absolventi bez parāda var ieekonomēt USD 300 mēnesī, salīdzinot ar iemaksu, salīdzinot ar USD 240 starp kredītņēmējiem un 180 USD tiem, kuriem nav grāda. (Nav skaidrs, cik daudziem bez grāda faktiski ir atlikušie studentu aizdevumi; parāds bez grāda, lai pierādītu, ka tas ir sliktākā iespējamā kombinācija, un tas varētu dramatiski kavēt viņu ietaupījumus.)
Pētījumā atklājās, ka četri no pieciem tūkstošgades gadiem - vienmērīgi visās trīs grupās - kādu dienu vēlas iegādāties māju. Bet tūkstošgadīgi koledžas absolventi bez studentu aizdevuma parāda ir gadu priekšā saviem vienaudžiem, kad runa ir par ieekonomēšanas iemaksu.
Valsts līmenī Dzīvokļu saraksts aprēķina, ka, lai ietaupītu, būtu nepieciešami 7,6 gadi bez parādu koledžas 20% pirmā iemaksa par vidēju cenu USD 222 000, salīdzinot ar 11,9 gadu vecumu ar studentu aizdevumu parāds. Un tūkstošgades bez grāda var gaidīt, ka tas prasīs vairāk nekā divas reizes ilgāku laiku: 16,7 gadi. (Tomēr paturiet prātā, ka vidējā iemaksa pircējiem, kas jaunāki par 35 gadiem, faktiski ir vairāk kā 8%.)
Protams, šie skaitļi ir nacionālie vidējie rādītāji, un tie mēdz iet pa siena vadu konkrētās pilsētās.
Sanfrancisko gradiem bez parādiem ir nepieciešami 12,4 gadi, lai ietaupītu 20% iemaksu, bet tas prasīs parādsaistības pabeidziet vairāk nekā 27 gadus, lai sasniegtu šo pavērsienu, līdz kuram mājoklis komandā, iespējams, maksās 4 USD triljons. Pat Bay Area tūkstošgades, kurās nav koledžas grāda, iemaksu veiks ātrāk, 24,2 gadu laikā.
Tikmēr Maiami, Mineapolē un Filadelfijā pat absolventi, kuriem ir parāds, var cerēt uz ieekonomēt iemaksu astoņos vai mazāk gados.
Un Bostonā ievērojami ir tas, ka koledžas absolventi, kuriem ir parāds, ietaupa ātrāk - tikai tikko, bet tomēr ātrāk - nekā tie, kuriem nav aizdevuma parādu. Parādītais koledžas absolvents ieekonomēs iemaksu 14,3 gadu laikā, salīdzinot ar 14,8 procentiem absolventam, kurš bez parādiem.
Tas pats attiecas uz Ostinu, Teksasas štatā - kur parādsaistību kategorijas (13,4 gadi) ir vairāk nekā gadu priekšā saviem kolēģiem, kuriem nav parādu (14,7 gadi), un arī Šarlotā, N.C. Es neesmu pārliecināts, ka tās ir tik labas ziņas, ka cenas ir tik traki augstas, ka visi ir iespiesti. Vai varbūt privātas universitātes un padziļināti grādi (un katram ir tendence radīt paaugstinātu parādu apgrūtinājumu) šo atpalicēju ekonomikā ir vienkārši labāki.
Pētījumi apstiprina, ka viss studentu parāds - saskaņā ar 2017. gadu tas bija USD 1,4 triljoni Ziņot Autors: Amerikas studentu palīdzība - tas vilina jaunos māju pircējus. Starp tūkstošgadu studentu kredītņēmējiem, kuriem nav māju, 83% apgalvo, ka studentu aizdevuma parāds ir aizkavējis lēmumu pirkt māju. Un nevis pēc pāris mēnešiem - vidēji par septiņiem gadiem.
Ja daudz tūkstošgadu - tagad lielākā paaudze amerikāņu - ir izslēgti no mājokļu tirgus gandrīz desmit gadus ilgāk nekā nepieciešams, kam var būt visa veida kaskādes efekti. Atkārtotie ceļojumi uz Home Depot un IKEA pirmo reizi māju pircēji ir milzīga ekonomikas daļa, un tie ļauj esošajiem māju īpašniekiem tirgoties, pieaugot viņu ģimenēm vai ienākumiem.
Pēdējais sīkums dzīvokļu saraksta pētījumā: Lai gan mājsaimniecību ienākumi kopš 1980. gada ir palielinājušies par 25% (koriģēti atbilstoši inflācijai), mājokļu cenas ir pieaugušas par 60%. Tātad neatkarīgi no studentu aizdevumiem ir jau divreiz grūtāk atļauties māju. Bet koledžas mācības šajā laikā ir palielinājušās par 160%.
Lai gan amerikāņiem arvien vairāk ir nepieciešams koledžas grāds, lai atļautos mājas, arvien vairāk studentiem tagad ir nepieciešami aizdevumi, lai segtu šīs pakāpes izmaksas. Šāda veida matemātika kļūst neglīta, un ļaunā spirāle jau tagad pauž cerīgu mājas pircēju paaudzi.