Mēs patstāvīgi izvēlamies šos produktus - ja jūs iegādājaties kādu no mūsu saitēm, mēs varam nopelnīt komisijas naudu.
Kaut arī mājas pirkšana ir viena no aizraujošākajām un atalgojošākajām lietām, ko jūs darīsit savā dzīvē, tā neapšaubāmi var būt arī viena no visvairāk stresa izraisošajām lietām. Ne mazākā mērā tas ir saistīts ar hipotēkas apstiprināšanas procesu, kas labākajā gadījumā ir grūts un vissliktākajā gadījumā - pat mulsinošs.
Kad nopirku savu pirmo māju, es jutu, ka esmu pietiekami paveicis savus pētījumus. Mana paļāvība nekad nemanīja, kad ritināju Zillow sarakstus, atzīmējot mājas ar tādu pašu prieku, ko es rezervēju kā bērns, lai visas savas nepieciešamās preces atzīmētu Rotaļlietu “R Us” svētku katalogā.
Bet tad pienāca laiks, lai saņemtu apstiprinājumu par hipotēku, kas man būtu jāiegādājas mājās, kuru rūpīgi savācu, un lietas kļuva matainas. Ir laimīgas beigas, jo es galu galā tiku apstiprināts. Tomēr no personīgās pieredzes es varu jums pateikt, ka tas, iespējams, ir daudz vienkāršāk un ietver daudz mazāk nagu nokošana, ja jūs zināt, ka iedziļināties procesā par lietām, kas var apturēt (vai nogalināt) jūsu hipotēku apstiprinājums.
Man nebija, tāpēc galvassāpes. Tā kā koplietošana ir rūpīga, es izdzenu dažus norādījumus, kā arī izvēlējos nozares profesionāļu prātus par to, ko nedarīt, mēģinot iegūt hipotēku.
Ir viegli domāt, ka, kamēr jūs savlaicīgi veicat kredītkartes maksājumus, tie mājas pirkšanas procesā jūs negatīvi neietekmēs. Tomēr tas tā nav, brīdina Randall Yates, uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors Aizdevēju tīkls.
“Veicot hipotēkas apstiprināšanas procesu, jūs vēlēsities, lai jūsu kredītreitings būtu tik augsts, cik tas var būt. Jums vajadzētu samaksāt kredītkaršu atlikumus. Jūsu izmantotā pieejamā kredīta summu sauc par kredīta izlietojumu, un tas veido 30 procentus no jūsu kopējā FICO rezultāta. Augstie kredītkaršu atlikumi būtiski ietekmēs jūsu rādītājus - mēģiniet panākt, lai [katras kartes atlikums] nepārsniegtu 15 procentus no limita, lai pirms pieteikšanās maksimizētu savu punktu skaitu, ”skaidro Yates.
Neatkarīgi no tā, vai pazaudējat darbu, dodaties grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā vai pat pārejat uz jaunu nodaļu un saņemat a izdomājot jaunu titulu, mainot darba statusu, hipotēkas apstiprināšanā varat iemest lielu atslēgu ambīcijas. Kaut arī noteikti ir manuāli (arī cilvēku) apdrošinātāji, tehnoloģija ir padarījusi automatizētus hipotēku kreditēšanas rīkus par realitāti. Diemžēl šādas digitālās sistēmas bieži norāda visas nesenās darba maiņas kā norādi uz aizdevēju ar paaugstinātu risku.
Nez kāpēc tas ir? Tas ir saistīts ar faktu, ka aizdevējam ir daudz grūtāk veikt bankas finansiālo stabilitāti, ja jums ir nepilnības darba vēsturē vai esat mainījis karjeru kādā citā veidā.
Jūs veicat tikai lielāko pirkumu, ko varat veikt, un tam vajadzētu būt pietiekamam iemesls, lai nepārslogotu budžetu. Diemžēl mēs, cilvēki, ne vienmēr pieņemam racionālus lēmumus, un dažreiz mēs vienkārši vēlamies to, ko vēlamies. Tomēr, ja vēlaties iegūt hipotēkas apstiprinājumu, jums vismaz vismaz uz brīdi vajadzēs mazāk.
“Piesakoties aizdevumam, svarīga ir parāda un ienākumu attiecība - ja jūs tik tikko kvalificējaties, viens pirkums var nozīmēt atšķirību starp apstiprinājuma saņemšanu vai nē. Pārāk bieži mājas pircēji mājokļa aizdevuma procesa laikā netīšām sev rada finansiālus jautājumus, ”dalās Toms Rods, Sente hipotēka.
Pēc viņa teiktā, viens no lielākajiem mākslīgajiem pasiem ir lieli pirkumi kredītā. “Nevainīgs pirkums, piemēram, jaunu mēbeļu pirkšana jūsu nākotnes mājām, var radīt neparedzētu seku kaskāde, kas varētu ietekmēt aizdevuma beigu datumu un citus nosacījumus, ”viņš saka. “Tas var pat izraisīt to, ka jūs vairs neatbilstat aizdevumam. Labākais padoms? Iepērcieties visu, ko vēlaties, bet neiegādājieties, kamēr aizdevums nav noslēgts. ”
Es iemācījos šo grūto ceļu, pērkot mūsu mājas. Kad mūsu nekustamo īpašumu darītājs mūs informēja, ka slēgšana maksās par vairākiem tūkstošiem vairāk, nekā bijām plānojuši, mūsu mugura bija pret sienu. Mana māte piedāvāja mums aizdot naudu, kuru mēs ļoti pateicīgi pieņēmām.
Bija tikai viena maza problēma: mums nebija izdevies dot aizdevējam galvu. Tas ne tikai aizturēja visu sakārtošanas procesu, bet mums bija jāsaņem manas mammas vēstule, kurā paskaidrots, kāpēc viņa mums aizdeva naudu, un tad viņai bija jānosūta bankas izraksti. Galu galā jau dāsnais aizdevums, ko viņa mums piešķīra, bija milzīga grūtība viņai un problēma, kas mums bija jāatrisina.
Iestatot māju īpašumtiesības, jūs parasti ejat pa ceļu, kas ved uz kredītvēsturi vairāk nekā vienu reizi. Iesācējiem jūs vēlēsities uzzināt savu kredītvērtējumu. Ja pamanāt kādas problēmas, ar kurām jums jāstrādā, jūs atkal vēlēsities iegūt rezultātu, kad būsit veicis uzlabojumus, lai redzētu, vai jūsu rezultāts atspoguļo šos uzlabojumus. Un, protams, kredīta pieprasījums tiks veikts, kad jūs saņemsiet iepriekšēju kvalifikāciju un vēlāk to apstiprinās jūsu aizdevējs.
Tā kā tikties ar vairākiem aizdevējiem un salīdzināt procentu likmes vienmēr ir gudrs solis, jūs skatāties vairākos gadījumos. Problēma? Šīs anketas ir saistītas ar jūsu kredītreitingu - ne īpaši, bet pietiekami, lai aizdevēji sēdētu un ņemtu vērā, ja to ir par daudz.
Lai izvairītos no šī sarkanā karoga pacelšanas, Trulia ieteica: “Iepērcieties aizdevējiem noteiktā laika posmā. Saskaņā ar FICO, laika grafikam vajadzētu būt no 14 dienām līdz 45 dienām. Šajā laikā visas izmeklēšanas tiek uzskatītas par tikai vienu izmeklēšanu, palīdzot jums izvairīties no milzīga kredītvērtējuma krituma. ”
