Maksimāli palielinot kredītkartes, atpaliekot no rēķiniem, pārtraucot piekļuvi tirgum - tie visi ir zināmi nelieši, kas nokautēs jūsu kredītreitingu. Bet vai jūs zinājāt, ka mājas pirkšana, visticamāk, arī pazeminās jūsu kredītreitingu? Tas ir pareizi; pēc tam, kad esat parādījis vislielāko finansiālo atbildību, izveidojot a stabils kredītpunktu skaits un ietaupot iemaksu, hipotēkas izņemšana palielinās jūsu punktu skaitu.
Pēc mājokļa iegādes kredītreitingi vidēji pazeminās par 15 punktiem, bet saskaņā ar jauna analīze no tiešsaistes aizdevumu tirgus LendingTree. Analīzē tika apskatīti vairāk nekā 5000 patērētāju, kuri noņēma hipotēku, pārbaudot, kā tas ietekmēja viņu kredītreitingu nākamajos mēnešos.
Daži galvenie secinājumi pētījumā? Rezultāti samazinās 160 dienas (nedaudz vairāk par pieciem mēnešiem), pirms tie pazeminās. Pēc tam, lai rādītāji kļūtu pacelti un pilnībā atsāktu, ir vajadzīgas vēl 161 dienas, norāda LendingTree. Kredīta rādītāja samazinājums pēc mājas iegādes var ietekmēt jūs apmēram 11 mēnešus. Daļēji tas ir tāpēc, ka hipotēkas uzreiz netiek parādītas kredīta pārskatos pēc jūsu mājas aizvēršanas. Ir arī nokavēts laiks - pat 60 dienas, pirms jūsu aizdevējs sāk ziņot par jūsu noteiktajiem maksājumiem.
“Jums ir jauns parāds, kuram nav norēķinu vēstures, un tas parāda, ka aizdevuma kredītlīnija ir maksimāla,” skaidro finanšu nozares eksperts Viljams Bredlijs, kurš ir strādājis kredītbirojā un kā baņķieris.
Tomēr neļausim labām ziņām pazust sajaukumā. Kad būsit izveidojis savlaicīgu maksājumu vēsturi, hipotēka palīdzēs jūsu rezultātam, norāda Bredlijs. Un ne tikai tāpēc, ka tas būs konts labā stāvoklī, bet arī tāpēc, ka veselīgs kredīta sajaukums rēķina 10 procentus no jūsu FICO rezultāta.
Vēl viens iemesls, kāpēc jūsu kredītreitings krītas uzreiz pēc mājas pirkšanas? Kad hipotēka tiek pievienota jūsu kredītprofilam, tas pazemina atvērto kontu vidējo vecumu. Kredīta vecums, kas sastāda 15 procentus no jūsu kredītreitinga, skaidro Randall Yates, uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors Aizdevēju tīkls, tiešsaistes hipotēku tirgus.
Papildus šiem komponentiem faktiskais pirkums mājās var izraisīt nelielu kredītreitinga samazināšanos. FICO aprēķina pieprasījumu skaitu jūsu kredītkartē par jūsu rezultātu, skaidro patēriņa kredīta eksperts Mišela Melnā. Grūti pieprasījumi pēdējo 12 mēnešu laikā var izraisīt nelielu kredītreitinga samazināšanos, viņa skaidro. Saskaņā ar FICO novērtējumu lielākajai daļai cilvēku viena papildu kredītprasība prasīs mazāk par pieciem punktiem FICO, plaši izmantotais kredītreitingu modelis.
“Jūsu kredītreitinga pazemināšanās ir tikai īslaicīga,” saka Yates. „Mājas ir lielākais pirkums, ko varat veikt, un, saņemot lielu hipotēkas likmi, jūs varat ietaupīt tūkstošiem procentu. Pirms piesakāties jaunam aizdevumam vai kredītkartei, vienkārši jāgaida daži mēneši, līdz jūsu kredīts atgūsies. ”
Arī kredītreitinga kritums varētu būt vairāk uztverams nekā realitāte, ja jūs kontrolējat savu kredītu tiešsaistē, izmantojot bezmaksas kredītpakalpojumu, skaidro hipotēku baņķieris Deivids Krišmars. Piemēram, bezmaksas vietnē jūs varat redzēt savu rezultātu 780, kur ir tendence palielināt rezultātus, taču aizdevēja piesaistītais rezultāts faktiski ir 740.
"Tas nenozīmē, ka rezultāts nokrita par 40 punktiem," saka Krišmars. "Tas ir divi dažādi vērtēšanas modeļi un vienmēr atšķirsies."
Visbeidzot, labs padoms, ja vēlaties, lai jūsu rezultāts ātri atjaunotos: nepiesakieties jaunam kredītam uzreiz un saglabājiet visus kredītkaršu atlikumus mazāk nekā 30 procentus no augstā kredītlimita, Kirchmar iesaka.