Topošajiem māju īpašniekiem bieži rodas jautājums, kas nepieciešams, lai kļūtu par kvalificētu pircēju. Viņi vēlas uzzināt, vai ir kāda maģiska formula, kuru viņi var izmantot, lai pārveidotu sevi par cilvēku, kurš ir gatavs pretendēt uz hipotēku. Par laimi, kā izrādās, ir.
Mēs esam ieskicējuši 4 mīklu gabalus, kas ļaus jums gatavs iegādāties savu pirmo māju. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā sakārtot šos finanšu faktorus un kā nodrošināt labu reputāciju, lai saņemtu iepriekšēju apstiprinājumu. Ar nelielu smagu darbu jūs būsit gatavs, ka varēsit mājas medības uzsākt nekavējoties.
Šis ir pats par sevi saprotams. Bankas uzskata stabilus ienākumus par rādītāju tam, ka jūs varēsit katru mēnesi veikt hipotēkas maksājumu. Viņi strādā ar pieņēmumu, ka, ja jums ienāk tāda pati naudas summa konsekventi, jūs to attiecīgi piešķirsit.
Tiem no jums, kas veic regulāru, pilna laika darbu, šis solis ir diezgan viegls. Viss, kas jums jādara, ir parādīt aizdevējam savu darba vēsturi un W-2. Kamēr esat strādājis vismaz divus gadus vienā uzņēmumā, jums vajadzētu būt labam. Tiem no mums, kuri ir ārštata darbinieki vai ir pašnodarbināti, process ir nedaudz sarežģītāks. Tā kā mūsu ienākumi ir mainīgi,
bankām bieži ir stingrāki standarti par to, ko viņi uzskata par finansējamu. Tomēr pamatprincips joprojām ir vienāds, obligāti jābūt divu gadu augstiem, pārbaudāmiem ienākumiem - neto, nevis bruto.Ņemiet vērā, ka “stabili ienākumi” nebūt nenozīmē stāvošu. Jūsu ienākumi noteikti var palielināties laikā, kuru jūs mēģināt pārliecināties par savām finansēm. Patiesībā tas ir vēl labāk. Jūs vienkārši nevēlaties, lai tas nokristu.
Labs kredīts ir vairāk vai mazāk hipotēku kompāniju apdrošināšanas polise. Viņi izmanto jūsu kredītreitingu, lai vēlreiz noteiktu varbūtību, ka jūs atmaksāsit savu aizdevumu. Kas attiecas uz “labu kredītu”, tas būs atkarīgs no hipotēkas veids kuru meklējat. Saskaņā ar Kredīts Sesame, minimālais punktu skaits, kas nepieciešams, lai kvalificētos FHA aizdevumam, ir 580. Tomēr, ja jūsu mērķis ir izmantot parasto, šis skaitlis palielinās līdz 620.
Ja jūsu rezultāts vēl nav līdz galam piemērots, neuztraucieties. Ir daudz lietu, ko varat darīt, lai palīdzētu to sakārtot. Pirmais un vissvarīgākais ir veikt maksājumus savlaicīgi, katru mēnesi. Jums vajadzētu arī mēģināt maksāt pēc iespējas augstāk par minimālo maksājumu un konsolidēt savus atlikumus.
Neatkarīgi no tā, vai tas ir no studentu aizdevumiem vai medicīniskajiem rēķiniem, bankas saprot, ka, kad mēs piesakīsimies hipotēku, vairums no mums nonāks pie galda ar zināmu parādu. Viņi tomēr vēlas pārliecināties, ka parāda līmenis ir pietiekami pārvaldāms, lai mēs neaizmirstu atmaksāt viņu aizdevumu par labu citiem, steidzamākiem rēķiniem. Lai pārvaldītu šo risku, viņi nosaka, vai kāds ir kvalificējams, izmantojot parāda un ienākumu attiecību.
Bankas aprēķina jūsu parāda un ienākumu attiecību, no jūsu bruto ienākumiem vai kopējās algas atņemot periodiskos ikmēneša parādus - tādas kā īres maksa, auto maksājumi un apdrošināšana. Pēc ekspertu domām, kāds skaits ir pieņemams Patērētāju finanšu aizsardzības birojs, lai gan lielākajā daļā parasto aizdevumu programmu tiek pieņemta tikai 36% attiecība, FHA aizdevums palielināsies līdz 41%. Parasti, jo zemāka ir jūsu attiecība, jo labāk.
Ja jūsu attiecība nepārsniedz šos skaitļus, jūs varat darīt divas lietas: nopelnīt vairāk naudas vai samaksāt parādus. Parasti kredītkaršu parādi ir vienkāršākais parāds, jo tiem bieži ir viszemākais atlikums un augstākās procentu likmes. Darbs, lai konsolidētu savu bilanci un maksājot viņiem. Pēc tam pārejiet uz citiem, kas maksā citus avotus.
Pēdējais finanšu mīklas gabals ir jūsu aktīvi vai tas, cik daudz naudas jums ir bankā. Daudzi potenciālie māju pircēji to domā par naudas summu, kuru viņi ir atlikuši, lai ievirzītu pirmā iemaksa un slēgšanas izmaksas. Tomēr patiesībā jums ir vajadzīgs mazliet vairāk. Bankām patīk redzēt, ka jums ir mazliet finanšu spilvena, lai jūs joprojām varētu samaksāt aizdevumu neparedzētas ārkārtas situācijas gadījumā.
Cik daudz jums vajadzētu ietaupīt, tas atšķiras. Agrāk kvalifikācijas iegūšanai vajadzēja spēt nolaist 20% no mājas pirkuma cenas. Mūsdienās aizdevumu programmas ir nedaudz elastīgākas, un tās var pieņemt tikai 5%. Tomēr turklāt jums būs jārēķinās ar slēgšanas izmaksām, kas parasti veido vēl 2-3% no aizdevuma.
Tas nozīmē, ka mērķis ir pēc iespējas vairāk atbrīvoties. Šajā situācijā vairāk nekā ieteicamais minimums nekad nesāp.