![Prinča Džordža Ziemassvētku mētelis](/f/889be4edfa247d969a6e56b914f00407.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Trešdien Federālās rezerves septīto reizi divu gadu laikā paaugstināja standarta procentu likmi, norādot uz turpmāku ekonomikas izaugsmi un zemu bezdarba līmeni. Lai gan tas varētu izklausīties tikai kā finanšu mumbo-jumbo, tas varētu nopietni ietekmēt to, ko jūs maksājat par savu māju tuvākajā nākotnē.
Etalona procentu likme jeb galvenā likme būtībā ir minimālā likme, ko izsniedz aizdevēji, kas nav Valsts kase (t.sk. hipotēku aizdevējs) var piegādāt kredītņēmējus (ar nodevām, kas pazīstamas kā “starpība”, kas peļņas veidā nonāk pie aizdevējiem). Tātad, kad paaugstināsies federālais etalons, bankas paaugstinās arī procentu likmes tiem aizdevumiem ar pielāgojamām likmēm, lai saglabātu pēc iespējas lielāku peļņu.
Pieaugums ir otrais šogad, iespējams, vēl divi. Jaunākais kurss palielina FED etalonlikmi 1,75% līdz 2% diapazonā. Tas ir augstākais rādītājs kopš 2008. gada vasaras pirms lejupslīdes. Ierēdņi sagaida, ka likmes turpinās pieaugt: līdz 2018. gada beigām ir iespējams diapazons no 2,25 līdz 2,5%. Neskatoties uz vēsturiski zemo bezdarba līmeni - pašlaik 3,8% - un augošajām procentu likmēm, nodarbinātības algas nav ievērojami palielinājušās. Šie faktori varētu dot signālu
ekonomikas pārkaršana, bet Fed priekšsēdētājs Džeroms H. Pauels prognozē, ka algas normalizēsies, lai pielāgotos inflācijai.Tagad, kad jūs zināt, kas notiek un kāpēc, lūk, kā tas ietekmē jūs: vai jums (vai jūs vēlaties) ir hipotēka? Vai tā ir fiksētas likmes vai regulējamas likmes hipotēka (ARM)?
Ja jums jau ir fiksētas likmes hipotēka, varat atpūsties viegli: tā kā jūs esat ieslēguši procentu likmi aizdevuma termiņam, šie īstermiņa palielinājumi jūs neietekmēs. Jūsu nodrošinātā hipotēkas likme, iespējams, jau atspoguļoja ekonomikas izaugsmi 30 gadu laikā. Sākumā jūs izvēlējāties augstāku likmi (un zaudējāt iespējamos ietaupījumus, kas varētu rasties ARM gadījumā) apmaiņā pret drošību, zinot ikmēneša maksājumu nākamajiem 30 gadiem.
Lai arī tie nav piesaistīti etalonlikmei, tiek piesaistīta fiksētas likmes hipotēka 10 gadu valsts kases parādzīmes, un, kad viens iet uz augšu, iespējams, ka arī otrs to darīs. Tiem, kas vēlas saņemt fiksētas likmes hipotēku, šis federālais palielinājums nozīmē, ka, iespējams, vēlēsities steigties, ja vēlaties saņemt labāko piedāvājumu. 30 gadu fiksētās likmes hipotēku likmes ir strauji palielinājušās - 2015. gadā vidējā likme bija 3,85 procenti, liecina SmartAsset dati, kur tā tagad ir 4,61 procenta. Lai ievietotu dažus numurus, 200 000 USD 30 gadu fiksētas likmes hipotēka nodrošināta, kad procentu likme bija 3,85%, nozīmētu 938 USD ikmēneša maksājumu un kopējo izmaksas summu 337 542 USD. Tas pats aizdevums ar tikko paziņoto 4,61 procentu likmi nozīmē USD 1026 ikmēneša maksājumu un kopējās hipotēkas izmaksas USD 369 534.
Ja jums jau ir regulējamas likmes hipotēkas vai mājas kapitāla kredītlīnija (vai HELOC), jūs drīz sajutīsit šo procentu likmi. Abas šīs “pielāgojamās” likmes ir piesaistītas federālajām etalonlikmēm, tāpēc, ekonomikai augot, tās ir pakļautas straujam likmju pieaugumam. Saskaņā ar SmartAsset, pašreizējā likme 5/1 ARM ir 4,01 procents, salīdzinot ar 2,94 procentiem 2015. gadā. Paziņojuma dēļ pēdējās nedēļas laikā jau ir palielinājies par 0,14 procentpunktiem.
Ja esat pārsniedzis fiksētās likmes periodu savā ARM, sagaidiet, ka jūsu maksājums palielināsies nākamajā gadā (atkarībā no tā, kad jūsu hipotēka tiks koriģēta). Bet, ja jums ir HELOC, sagaidiet izmaiņas nākamajos norēķinu periodos, jo tie ātri pielāgojas. Federālo procentu likmju pieaugums par ceturtdaļu nozīmē jūsu maksājuma palielinājumu par ceturtdaļu.
Apakšējā līnija: Procentu likmes turpmākajos mēnešos turpinās pieaugt, un nešķiet, ka nekustamā īpašuma cenas pazemināsies. Labās ziņas ir tādas, ka eksperti prognozē, ka vairāk māju ienāks tirgū, un mājokļu attīstība beidzot atkal pieaugs, cerams, ka palēninās cenu kāpumu. Ja domājat iegādāties māju nākamo pāris mēnešu laikā un jums ir nauda, lai to izdarītu, jūs varētu vēlēties fiksēt likmi tagad, pirms tās atkal palielināsies.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam, ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī