Katru mēnesi jūs maksājat īri savlaicīgi, jūsu krājkontā ir vismaz pāris simti dolāru, un nepārsniedziet savu norēķinu kontu. Lai arī šie ir visi atbildīgi naudas pārvaldības paradumi, tie patiesībā nav palīdzējuši jums veidot savu kredītvēsturi, taču tas drīz varētu mainīties.
FICO, kas ir visplašāk izmantotais kredītreitings, paziņoja sākot ar 2019. gadu, tas pārbaudīs jaunu modeli, kurā vienlaikus ar kredīta atbildību tiks ņemtas vērā arī patērētāju naudas pārvaldības prasmes.
Patērētāji var izvēlēties atļaut UltraFICO sistēmu, lai ģenerētu viņu jaunos rezultātus, pamatojoties uz datiem no viņu bankas kontiem. Jums būs iespēja pateikt, kuriem kontiem var piekļūt, kas var ietvert jūsu norēķinu, uzkrājumu un naudas tirgus kontus.
Ja jums nav izdevies iegūt parasto hipotēku tā sauktā kredīta dēļ, bet esat bijis rūpīgs krājējs, šis paziņojums var pamudināt jūsu ausis. Diemžēl tas joprojām ir redzams, vai UltraFICO modelis varētu jums palīdzēt pretendēt uz hipotēku.
Lai gan sagaidāms, ka jaunais rādītājs ļaus patērētājiem vairāk kontrolēt savus kredītpunktus, ļaujot viņiem sniegt datus no viņu bankas kontiem hipotēku nozarei kopumā būs jāpieņem šis ziņojums, saka Pīters Grābelis, rīkotājdirektors no
Luksusa hipotēku korporācija. Līdz brīdim, kad tas notiks, maz ticams, ka tas ietekmēs mājas pircēja iespējas iegūt finansējumu, viņš saka.“Ir daudz kredītu vērtēšanas modeļu, ko pārdod kredītbiroji, un patērētāji nevar izvēlēties, kurš tiek izmantots,” saka Grābele.
Saskaņā ar FICO teikto, UltraFICO izmantošana varētu palielināt to cilvēku rādītājus, kuri pelēkajā zonā nokrīt ar augšējo 500 punktu atzīmi līdz zemākam par 600, vai citu rādītāju, kas ir tieši zem kreditora rādītāja robežas. Tas varētu arī dot atbalstu tiem, kuriem ir ierobežota kredītvēsture, vai tiem, kas piedzīvojuši finansiālas grūtības un tagad strādā, lai atjaunotu savu kredītu.
Izmantojot jauno sistēmu, Experian - viens no trim galvenajiem kredītbirojiem - apkopos jūsu bankas konta datus, izmantojot finanšu tehnoloģiju firmu Finicity.
Šī jaunā sistēma, ja tā tiks ieviesta, varētu palīdzēt lielākam skaitam patērētāju kļūt par māju īpašniekiem, skaidro Roberts E. Tait, vecākais aizdevumu virsnieks sabiedroto hipotēku grupā. Ja aizņēmēja FICO rādītāji neietilpst aizdevēja parakstīšanas pamatnostādnēs, aizdevējs var piedāvāt FICO punktu pārrēķināt, izmantojot aizņēmēja bankas darbības.
“Svarīgs jautājums, kas jāuzdod, ir“ Kāpēc veikt izmaiņas? ”. Kāpēc, man šķiet, iemesls ir tas, ka aizdevēji meklē kvalificētākus aizņēmējus un viņiem ir vajadzīga palīdzība, lai viņus iegūtu,” saka Taits. (An 2018. gada augusta pētījums varētu apstiprināt viņa domāšanas virzienu, secinot, ka tagad ir 20 procenti no visiem tradicionālajiem hipotēku aizdevumiem ejot pie tradicionāli “riskantiem” kredītņēmējiem, jo nav pieejams tik daudz zema riska pretendentu, kā bankas piemēram.)
Taitas redzētais UltraFICO tomēr varētu potenciāli ļaut vairāk kredītņēmējiem aizņemties naudu lētāk, kas patērētājiem dod labumu.
Potenciālās bažas, uz kurām norāda Tait, tomēr ir sistēmas drošība, it īpaši uz 2017. gada papēžiem Equifax pārkāpums kas apdraudēja 143 miljonu patērētāju personisko informāciju.
Nākamais FICO solis: noskaidrot, vai cilvēki tiešām vēlēsies dalīties ar banku informāciju par potenciāli augstāku rezultātu (un, ja aizdevēji un bankas ārpus starta partneriem to pieņems) rezultāts). Tā ir daļa no iemesla, kāpēc UltraFICO rādītājs izmēģinājuma kārtā tiks atklāts 2019. gada sākumā.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas, veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī