vai Tu gribi nomaksājiet hipotēku ātrāk un ietaupīt tūkstošiem dolāru interesē jūsu aizdevuma termiņš? Labi - tas izklausījās mazliet kā infomercial, bet tiešām, ja vēlaties samaksāt hipotēku pirms termiņa, un tāpēc, lai samazinātu jūsu maksājamos procentus, ir vienkāršs triks, kas palīdzēs jums to izdarīt: samaksājiet nedaudz vairāk par hipotēku katru mēnesi. To var izdarīt, noapaļojot līdz tuvākajam simtam ar katru ikmēneša maksājumu.
Kad jūs izmantojat šo stratēģiju, jūs ātrāk samaksājat aizdevumu un maksājat mazāk procentus, skaidro Kevins Leibovics, hipotēku brokeris un Greitonas hipotēka Bruklinā, Ņujorkā.
Pieņemsim, ka jūs noņemat USD 300 000 30 gadu fiksētas likmes hipotēku ar 5 procentu procentu likmi. Jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums ir 1 610,46 USD, un tas neietver tādas lietas kā nodokļi, apdrošināšana vai Privātās hipotēkas apdrošināšana. Ja jūs veicat šo maksājumu 30 gadus, jūs veiksit 360 maksājumus, kuru kopsumma ir 531 451,80 USD.
Bet, ja katru mēnesi jūs noapaļojat līdz 1700 USD, nevis 1 610,46 USD - maksājot papildu USD 89,54 mēnesī -, jūs procentos ietaupīsit vairāk nekā 36 500 USD. Jūs saīsināsit hipotēkas ilgumu par 40 mēnešiem vai trim gadiem un četriem mēnešiem.
Piemēram, viņš izklāsta šo scenāriju: ja jums ir 188 000 USD 30 gadu hipotēka ar fiksētu procentu likmi ar 4 procentiem procentu likmi un noapaļojot no 900 USD mēnesī līdz 1 000 USD, ietaupīsiet 62 mēnešus ilgus maksājumus $26,522. Bet, ja jums ir USD 607 000 30 gadu laikā ar fiksētu likmi ar 4 procentu likmi un jūs noapaļojat no USD 2 900 līdz USD 3 000, jūs pārtraucat tikai 22 mēnešu maksājumus, bet ietaupāt USD 30 967.
Hipotēkas ir amortizēti aizdevumi, kas nozīmē, ka aizņēmējs vairāk interesējas par sākuma maksājumiem, salīdzinot ar beigām, kad vairāk iet uz pamatsummu.
"Būtībā, ja hipotēkas termiņa sākumā jūs varat samaksāt vairāk pamatsummai, tad aizdevuma laikā jums būs samaksāti mazāk procenti," saka Jordāns Benolds, sertificēts finanšu plānotājs, kas atrodas Teksasā.
Hipotēkas noapaļošana un vairāk samaksa pamatsummai ir laba stratēģija, bet tikai tad, ja varat atļauties to darīt, saka Benolds.
Hipotēkas noapaļošanas galvenais trūkums ir tāds, ka papildu nauda nav pieejama, ja ārkārtas gadījumos, piemēram, mājas remontam vai darba zaudēšanai, jums ir nepieciešama nauda, saka Benolds.
"Jums to vajadzētu darīt tikai tad, ja ir ietaupīti sešu mēnešu izdevumi un jums nav atmaksāts neviens cits liels procentu parāds, piemēram, studentu aizdevumi, auto aizdevumi, kredītkaršu rēķini un medicīniskie rēķini," viņš saka.
Papildu maksājumu veikšana varētu būt laba stratēģija aizņēmējiem, kuri maksā ikmēneša hipotēkas apdrošināšanu, skaidro Roberts Taits, hipotēku kredīta inspektors ar Moto hipotēku elites pakalpojumi Pensilvānijā. Lielākā daļa aizdevumu ļauj anulēt privāto hipotēku apdrošināšanu, kad mājās ir 20 procenti pašu kapitāla.
Šajā gadījumā Tait iesaka maksāt papildu pamatsummu, lai paātrinātu kapitāla uzkrāšanu, lai jūs varētu pēc iespējas ātrāk pārtraukt hipotēkas apdrošināšanu. Bet atkal esiet apdomīgs un rīkojieties tikai tad, ja jums ir laba naudas plūsmas situācija.
Turklāt finanšu speciālisti uzskata, ka ir svarīgi norādīt aizdevējam, kā piemērot papildu maksājumu.
Katru mēnesi čeku var iesūtīt atsevišķā maksājumā, izmantojot čeka rindiņu “maksājums tikai pamatsummai”, saka Benolds. Vai arī varat to pievienot savam pašreizējam maksājumam ar tādu rindu kā “mana maksājuma pārsniegums, lai pārietu uz pamatsummu”. Ja jūs veicat maksājumus tiešsaistē, parasti aizdevējiem ir iespēja izvēlēties piemērot papildu maksājumu galvenais. Ja iezīmēšanas process nav skaidrs, jautājiet norādījumus savam aizdevējam.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī