Ja ir viena lieta, ko es mīlu, tas ir labs kredītreitingu ieteikums. Kamēr tie ir viegli saprotami un pielietojami, vairums cilvēku tos var izmantot, lai ievērojami uzlabotu savu ikdienas dzīvi, kas šajās dienās ir diezgan reti sastopama internetā! Būdama Apartment Therapy nekustamo īpašumu redaktore, esmu iepazinusies ar šiem labajiem un sliktajiem padomiem un ieteikumiem, kā arī dalījusies ar tiem, kas patiešām izceļas. Bet atšķirībā no manis jūs, iespējams, neesat lasījis katru rakstu, ko esam publicējuši pagājušajā gadā, un, iespējams, esat palaidis garām dažus no labākajiem. (Tas nekas! ES saprotu! Jums notiek citas lietas!)
Tātad, par godu Liz $ plaining’s laižot klajā (mūsu jaunā personīgo finanšu sērija, kuru vada moi!), es esmu nolēmis iziet visu kredītu uz rezultātiem orientēti raksti, kurus esam publicējuši pagājušajā gadā, un ekspertu kopīgotie padomi ar mums. Šeit ir 23 labākie kredīta rezultātu padomi un viltības.
Un tikai piezīme: lai gan šie visi ir lieliski padomi, ne visiem būs jāievieš visi 23 (un arī nevajadzētu!) Un, ja jūs domājat, ka kaut kas varētu Lai palīdzētu jūsu kredītreitingā, es iesaku aprunāties ar sertificētu speciālistu, pirms sākat rīkoties kaut kā, kas var ietekmēt jūsu kopējo finanšu stāvokli veselība.
Ja jūs kādam pajautājat padomu par kredītpunktiem, iespējams, ka viņš atbildēs ar šo. Kāpēc? Jo tas ir vissvarīgākais. Maksājumu vēsture veido 35 procentus - lielāko faktoru - no lielāko punktu skaita.
Lai arī katru mēnesi pilnā apjomā atmaksāt savu atlikumu ir ideāli, lai izvairītos no procentiem, tas ne vienmēr ir iespējams. Tomēr jums vienmēr jāmaksā vismaz minimālā summa un nekad mazāk. Ja jūs to nemaksājat, tas tiks uzskatīts par nokavētu maksājumu (tur ir ietverta jūsu maksājumu vēsture!), Un jūsu kredītkaršu uzņēmums var pat ziņot par kontu, kura maksājuma termiņš ir beidzies (vai! konts kolekcijā!). Ja tas nebūtu pietiekami slikti, iespējams, papildus procentiem varētu iekasēt arī nokavējuma naudas.
Otrais lielākais faktors tavā kredītvērtējumā? Izmantošana, vai cik lielu kredītu izmantojat, salīdzinot ar kopējo summu. Lai arī tas tiek aprēķināts visās kredītlīnijās, jums jācenšas saglabāt katras atsevišķās kartes atlikumus mazāk par 30 procentiem no kredītlīnijas. Tādā veidā viss notiek kontrolē.
Viens vienkāršs veids, kā samazināt savu izmantošanas līmeni? Saglabājiet savu kredītlīniju. Zvaniet savam aizdevējam un lūdziet palielināt kredītlimitu. Ja jūsu pieejamais kredīts ir lielāks, jūsu likme samazināsies, ja jūsu atlikumi ir vienādi. Viens eksperts pat saka iestatīt kalendāra atgādinājumu, lai to izdarītu ik pēc sešiem mēnešiem.
Padomājiet par to šādā veidā: ja jūsu kredītreitings ir pakāpe par to, cik cienīgs esat kredīts, jūsu kredīta ziņojums ir pārbaude. Un kurš gan nevēlas zināt, kas tieši ir viņu testā? Par laimi, jums ir likumīgi garantēts, ka katru gadu no trim kredītvēstures birojiem jūs redzēsit savu kredīta ziņojumu. Iegūstiet to no gada vietnescreditreport.com un apskatiet, vai kaut kas izskatās nepareizs.
Ja jūs bieži vien neregulējat kredītkartes cilnes, to apskatot, iespējams, pamanīsit kļūdas vai pat krāpnieciskas darbības. Par laimi, jūsu kredītkartes pārskatā ir visa kontaktinformācija kreditoriem, tāpēc, ja rodas kļūda, ko apstrīdēt, varat sazināties ar viņiem, lai sāktu procesu.
Pārsteigums! Jums nav vienas kredītreitinga. Jums faktiski var būt desmiti (vai pat simti!). Divi visizplatītākie ir FICO un Vantage. Un, lai arī 90 procenti aizdevēju izmanto FICO rādītājus, daudzi bezmaksas trešās daļas kredītu uzraudzības pakalpojumi parāda jūsu Vantage rādītāju, kas ir pietiekami līdzīgs, bet aprēķināts nedaudz savādāk. Turklāt viņi, iespējams, iegūs jūsu kredītinformācijas pārskata informāciju tikai no viena biroja (piemēram, TransUnion, Equifax vai Experian), nevis salikta pārskata, kas apvieno visus trīs. Ir arī kaut kas, ko sauc par PLUS vai izglītības atzīmi, kas nav reāls kredītreitings, bet tikai tāme!
Var domāt, ka jebkuras kartes pārsniegšana par 30 procentiem ir pieļaujama, ja jūs to samaksājat pirms noteiktā termiņa. Tomēr jūsu paziņojuma datums ne vienmēr sakrīt ar dienām, kad kredītkaršu uzņēmums ziņo birojiem, tas nozīmē, ka jūs varētu būt piesardzīgs daudz izmantošanai, pat ja jūs to darāt atbildīgi. (Negodīgi, vai ne?) Jūsu labākais solījums? Paziņojiet savam aizdevējam vai kredītkaršu uzņēmumam, kad viņi ziņo, lai jūs varētu pārliecināties, ka nekas nepazūd.
Pārsteidzoši, ka daudzas kredītkaršu firmas neaktivitātes dēļ nepiekrīt termiņam konta slēgšanai. Un tā kā kredītvēsture ir tik svarīga, jūs vēlaties pārliecināties, vai visas jūsu kartes ir labā stāvoklī, lai tās nejauši netiktu atceltas. Labākais veids, kā saglabāt jūsu kartes veselīgu? Ievietojiet kartē nelielu mēneša maksu (piemēram, abonēšanas pakalpojumu) un iestatiet automātiskos maksājumus. Tādā veidā jūs to varat iestatīt un aizmirst, neriskējot ar kredīta rezultātu.
Kad kāds kļūst par autorizētu kredītkonta lietotāju, viņam tiek dota pieeja izmantot kāda cita kredītlīniju (un parasti tā saņem karti uz sava vārda). Tomēr konta turētājs joprojām ir atbildīgs par rēķina apmaksu katru mēnesi, un tas ietekmē abu pušu kredītreģistrus. Tā kā tas var būt riskants solis, tas ir jāizmanto katrā atsevišķā gadījumā, jo tas būtībā saista kredītu ar kāda cita kredītu. Tomēr jauniešiem, kuriem nav noteikta kredīta, un labprātīgiem vecākiem (vai atbildīgam konta turētājam ar lielu uzskaiti), tas var būt ļoti izdevīgi. (Patiesībā tas ir iemesls, kāpēc daudziem jauniešiem ir labas kredītrezultāti, ar kuriem sākt!) Vislabāk ir pirms jebkādu izmaiņu veikšanas runāt ar finanšu speciālistu.
Ņemiet vērā: pat ja jūs piesakāties kaut kam, kas varētu palīdzēt jūsu kredītam (piemēram, līnijas palielināšana vai jauns konts), iespējams, bankai būs jāveic sarežģīta kredītvēsture. Pārāk daudz no tiem jūsu kontā var samazināt jūsu punktu skaitu - tas varētu neitralizēt jūsu meklētās priekšrocības. No otras puses, mīkstie vilkumi neietekmē. Lai pārliecinātos, ka jūs saglabājat augstu rezultātu, vaicājiet, kādu izmeklēšanas veidu kreditors plāno veikt, pirms tas notiek.
Kaut arī citas kredītkartes atvēršana var palīdzēt uzlabot pieejamo kredītvēsturi un izlietojumu, tā var ne tik daudz palīdzēt, jo tā ir tikai tāda paša veida kredītlīnijas pievienošana griežas kredīts. Jūsu kredītreitings tiek noteikts, balstoties ne tikai uz kontu skaitu, bet arī uz kredīta veidiem apvienojumā. Aizdevēji vēlas redzēt veselīgu daļu iemaksu un apgrozības aizdevumu apvienojumu. Lai arī studentu aizdevumi var sagādāt sāpes aizmugurē, tie patiesībā ir diezgan bagāti ar jūsu kredītvēsturi. Tā kā daudzos Millennials gadījumos, iespējams, nav redzami citi aizdevuma daļas maksājumi, piemēram, hipotēkas, kā arī automašīnu un personīgie aizdevumi, studentu aizdevumi varētu būt vienīgais pieejamais maksājums ar aizdevumu. (Lai arī, esiet piesardzīgs: kad būsit pazaudējis šo aizdevuma veidu un kredītvēsturi, jūsu kredītreitings var samazināties, kad esat tos samaksājis!)
Pat ja jūs patiešām vairs izmantojat šo kredītkarti, to nevajadzētu aizvērt. Zaudējot kredītlīniju, samazinās pieejamā kredīta summa, palielinās kredīta izlietojuma līmenis un tiek negatīvi ietekmēti rādītāji. Turklāt, ja tas ir vecāks, tas ietekmēs arī vidējo kredīta ilgumu, tāpēc rādītāji var samazināties.
Vai nevēlaties turpināt maksāt šo ikmēneša maksu par šo bezgaumīgo, uz punktu balstīto kredītkarti? Kā apspriests iepriekš, tā aizvēršana var izraisīt punktu skaita samazināšanos. Tā vietā piezvaniet kreditoram, lai redzētu, vai jūs varat nomainīt uz līdzīgu versiju bez maksas. Jums, visticamāk, būs mazāk ieguvumu, taču tas var palīdzēt saglabāt jūsu kredītreitingu virs ūdens.
Vai plānojat drīz iegūt hipotēku? Pirms slēgšanas neatveriet arī jaunu veikala kredītkarti. Ne tikai izmaiņas kredīta pārskatā var izraisīt jūsu hipotēkas noraidīšanu, un, pievienojot vairāk sarežģītu pieprasījumu, rezultāts var samazināties. Tā vietā ņemiet vienu lietu vienlaikus. Starp pieteikumiem ir ieteicams nogaidīt no trim līdz sešiem mēnešiem.
Vai neredzat īri - lietu, par kuru jūs reliģiski maksājat katru mēnesi - parādās jūsu kredītreitingā? Lielākā daļa zemes īpašnieku un pazemes īpašnieku neziņo par birojiem (kaut arī dažas lielas korporatīvās ēkas to dara.) Ja vēlaties palielināt ierakstu Ja jūsu maksājums tiks veikts laikā, jūs varēsit lūgt saimnieku ziņot par jūsu maksājumiem, izmantojot trešās puses vietni piemēram Noma reportieriem. Varat arī apiet savu saimnieku un izmantot Experian’s Īres birojs.
Tie būtībā ir krājkonti, kas darbojas kā aizdevums uz nomaksu. Banka klientam “aizdos”, teiksim, 700 ASV dolārus, bet klients nesaņem šo naudu, kamēr nav atmaksājis bankai šo naudu kopā ar procentiem. Jā, ir jāmaksā procenti (kas var kļūt dārgi), taču šie aizdevumi var būt vērtīgi, ja tādi ir neveiksmīgi mēģinājāt iegūt kredītkarti vai tiešām ir nepieciešams noteikt jebkādu kredīta kustību Ziņot.
Gan FICO, gan Experian ir izlaiduši jaunus vērtēšanas modeļus, kas ņem vērā netradicionālos finanšu faktorus tiem, kuriem vēl varētu nebūt oficiālu kredītkontu. ExperianBoost ir tikai lasāms pakalpojums, kas aplūko bankas konta pārvaldību. Tas vislabāk dod labumu patērētājiem ar punktu skaitu no 580 līdz 668. UltraFICO ir līdzīgs, ņemot vērā pārbaudes, uzkrājumus un naudas tirgus kontus. Laika rēķinu apmaksa, veselīga krājkonta uzturēšana un norēķinu konta pārmērīga sastādīšana ir visas darbības, kuras var atlīdzināt ar jauno pakalpojumu.
Vai neesat pārliecināts, ka varat veikt maksājumu? Vai jums ir parādsaistības, kuru neesamība, un nezināt, ko jūs varat darīt? Vispirms zvaniet savai kredītkaršu firmai! Viņiem, visticamāk, ir iekšējie pakalpojumi un resursi, lai palīdzētu. Tā kā parādu piedzinēji maksā naudu, bankām un aizdevējiem ir stimuls norēķināties ar māju. Zvaniet un izskaidrojiet problēmu - jūs varat būt pārsteigts par to, kādus labojumus viņi jums var piedāvāt.
Ja jums ir savākts konts, tas jūsu kredītkartē var palikt tikai septiņus gadus. Tomēr septiņi gadi ir ilgs laiks. Ja esat nomaksājis savu parādu un vēlaties paātrināt šo procesu, mēģiniet uzrakstīt “nemateriālās vērtības” vēstuli. Iekļaujiet sava konta numuru, izmaksas datumu un īsu paskaidrojumu, kāpēc vispirms nespējāt to samaksāt. Lai gan kreditoram nav jādzēš atzīme, pastāv iespēja, ka tas var palīdzēt.
Koplietot to pašu vārdu ar vecākiem, brālēnu, tanti, tēvoci? Ja savā kredīta pārskatā esat redzējis, ka viņu konti tiek parādīti, piezvaniet kontu apkalpojošajiem, lai uzzinātu, kā tos noņemt. Kad viss ir kārtībā, turiet iesaldēto kredītu, līdz jums jāpiesakās aizdevumiem vai kredītiem. Tas ir vienkāršākais veids, kā pārliecināties, ka jūsu kredītvēstures faili netiek sajaukti.
Identitātes zādzības parasti notiek gados vecākiem un jauniem cilvēkiem, jo, iespējams, neviens nepievērš pārāk lielu uzmanību viņu kredītkartēm. Tā kā šīs divas grupas, visticamāk, neatver jaunus kontus, tā var būt laba ideja, lai viņu kredītus iesaldētu, līdz viņiem kaut kas jāpiesakās.
Jā, laba kredītvērtējuma iegūšana ir lieliska, taču liekas, ka budžets vai dzīvesveids mainās tikai tāpēc, lai ātri palielinātu rezultātu par pāris punktiem, var nebūt tā vērts. Kredīts kļūst labāks ar vecumu, tāpēc vienkārši pacietīgi samaksājot rēķinus un gaidot, iespējams, ir vienkāršākais veids, kā paaugstināt kredītreitingu. Kamēr jums drīzumā nav nepieciešams kredīts (pērkot māju vai automašīnu vai piesakoties personīgajam aizdevumam), tas ir pārsvarā ir pareizi likt kredīta veidošanu uz aizdedzinātāja, kamēr jūs koncentrējaties uz citiem tūlītējiem finanšu līdzekļiem mērķus. (Bet atcerieties: samaksājiet šos rēķinus savlaicīgi un mēģiniet maksimāli ierobežot izlietojumu līdz 30 procentiem!) Nezināt, ko darīt? Runājiet ar finanšu speciālistu, kurš var palīdzēt jums izpētīt situāciju un personalizēt plānu jums.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas, veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī