Mājas pirkšana ir milzīgs finansiāls lēmums, un, ja jūs to gatavojaties darīt, iespējams, ka jūsu dzīves padomdevēju grupa (ģimene, draugi, tas novērtētais līdzstrādnieks…) vēlas to nosvērt. Lai arī labs nodoms, ne visi padomi par hipotēku ir labi. Šeit finanšu un nekustamā īpašuma eksperti dalās ar sliktākajiem padomi, ko viņi dzird, kā arī padomus, kā rīkoties tā vietā:
Jūs to varat dzirdēt, jo a iepriekšēja apstiprināšana to nepārskata parakstītājs, tas nav oficiāli, saka Jesse Shafer, nekustamā īpašuma aģents ar Compass Ņujorkā. Tomēr iepriekšējas apstiprināšanas process ir cienīgs, jo tas palīdz jums noteikt, cik daudz jūs varat atļauties. Tas arī parāda, ka jūs nopietni domājat nokļūt pie noslēguma galda.
"Tas parāda pārdevēju, ka jums vismaz ir bijušas iepriekšējas sarunas ar banku, ka jūsu kredīts ir izņemts utt.," Saka Šafere.
Bet nedomājiet, kad esat jau iepriekš apstiprinājis, ka esat gatavs. Mājokļa aizdevuma nodrošināšana ietver vairākas darbības: Pat pēc tam, kad esat veicis sākotnējo dokumentu izdošanu - nodevu, W-2, starpniecības paziņojumu un nodokļu deklarāciju nodošanu - jūsu aizdevuma darbinieks var pieprasīt jūsu jaunāko bankas izrakstu kopijas un, ja saņemat palīdzību no ģimenes locekļiem par iemaksu - oficiālu dāvanu devēju vēstule.
“Lai arī patiesībā vairākas labi uzturētas kredītlīnijas laika gaitā var palielināt punktu skaitu, atverot jaunu kredītlīnijas, kamēr jūsu aizdevējs pārskata jūsu aizdevuma pieteikumu, iespējams, var padarīt krāpniecisku darījumu, ”sacīja Šaferis saka.
Tas pats attiecas uz auto aizdevumiem vai studentu kredītiem, viņš saka. Jūs vēlaties visā procesā saglabāt stabilu parāda un ienākumu attiecību, un nevēlaties, lai lieki un sarežģīti jautājumi pieprasītu kredītreitingu.
Tā vietā, lai koncentrētos uz to, cik daudz banka jums aizdos, jautājiet sev: “Cik es varu atļauties?”, Saka Ārons Noriss, Kalifornijas nekustamo īpašumu investīciju firmas Norris Group viceprezidents.
Esiet piesardzīgs: viņš saka, ka daži hipotēku un nekustamā īpašuma speciālisti var mudināt jūs veikt pirkumu par cenu, kas jums pienākas. Bet tas neietekmē izdevumus, kas varētu palielināties, piemēram, HOA nodevas un īpašuma nodokļi. Ja jūs gūsit maksimālu labumu, vai jums būs pietiekami daudz naudas ārkārtas situāciju novēršanai?
"Tiklīdz jūs sākat apskatīt mājas, kuras jūs tehniski kvalificējat, bet kuras nevarat atļauties, tā ir tāda izgāšanās, lai atgrieztos atpakaļ," saka Noriss.
Ja jums grūti noteikt budžetu, viņš iesaka tikties ar sertificētu grāmatvedi, lai palīdzētu pārvaldīt numurus.
“Ir ļoti svarīgi, lai kāds no jūsu komandas darbiniekiem rūpētos par jūsu finansiālo veselību īstermiņā un ilgtermiņā,” viņš saka.
Konkurences tirgū varat dzirdēt, ka ir pievilcīgi atteikties no dažām iespējamām situācijām, proti, no finanšu izdevumiem, lai jūs izceltos starp vairākiem piedāvājumiem.
Finansēšanas iespējamība ir līguma klauzula, kurā teikts, ka pirkuma piedāvājums ir atkarīgs no tā, vai esat nodrošinājis finansējumu pirkuma cenai. Vienkārši sakot, tas aizsargā jūs, pircēju, ja nevarat nodrošināt finansējumu.
Tomēr tas var būt riskants bizness, skaidro Boriss Šarapans Fabrikants, nekustamā īpašuma aģents ar Compass Ņujorkā. Informējiet, ka atsakāties no finansēšanas gadījumiem un aizdevējs neapstiprina jūsu aizdevumu par pārdošanas cenu. Tagad jums ir jāuzkrāj atlikusī nauda vai jāzaudē nopelnītās naudas iemaksa (un jācer, ka pārdevēji nesūdzēs tiesā). Vai kā būtu tad, ja zaudējat darbu un nevarat slēgt aizdevumu?
Kad jūs noņemat hipotēkas aizdevumu, ir kārdinoši noteikt savus skatus uz viszemākajām procentu likmēm, saka Daniela Andreevska, mārketinga direktore vietnē Mashvisor, uz ieguldījumiem vērsta nekustamā īpašuma analīzes kompānija. Tomēr tas ne vienmēr ir jūsu labākais solījums.
“Piemēram, regulējamas likmes hipotēkām parasti ir zemāka procentu likme, bet procentu likme tiek fiksēta tikai pirmajos trīs gados, pēc tam tā tiek koriģēta katru gadu. Tādā veidā jūs varētu saņemt daudz lielākus procentus nekā ar fiksētas procentu likmes hipotēku, ”viņa saka.
Noteikti uzmanīgi izlasiet katras hipotēkas nosacījumus un izlemiet, kurš ir vislabākais jūsu unikālajai situācijai, saka Andrejevska.
Sliktais padoms nebeidzas, kad esat nodrošinājis mājokļa aizdevumu. Anjali Pradhan, kurš vada Dālijas bagātība“Uzņēmums, kura mērķis ir palīdzēt sievietēm ieguldīt naudu”, saka, ka viņa ir redzējusi pārāk daudz jaunu cilvēku, kas obsesīvi maksā hipotēkas uz ieguldījumu pensijas rēķina.
Viņa norāda, ka procentu likmes ir zemākās un ir bijušas diezgan ilgu laiku, tāpēc nav jēgas maksāt hipotēku pēc iespējas ātrāk.
“Jūsu hipotēka ir lētākais veids, kā jūs jebkad varēsit aizņemties naudu, jo to nodrošinās ar nodrošinājumu: jūsu mājām,” saka Pradhans. "Jebkurā gadījumā ievērojiet savu maksājumu grafiku, bet pārējo ieguldiet pensijas uzkrājumos vai citos ieguldījumu instrumentos."
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas, veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī