Ideālā pasaulē jūs novirzīsit katras naudas algas daļu, ievietojot naudu uzkrājumos un vērojot atlikuma pieaugumu. Jūsu ietaupījumi ir drošības tīkls. Potenciāls pirmā iemaksa mājās. Pensiju fonds. Jūsu finansiālās veselības simbols.
Bet kas jums jādara reālajā, ne tik ideālajā pasaulē - tajā, kurā jūs, ahem, vai jūsu kredītkartēs ir lieli atlikumi? Turklāt studentu aizdevumi, auto aizdevums, medicīnas rēķini un citi parādi?
Lai rastu atbildi, mēs jautājām finanšu ekspertiem: vai jums joprojām vajadzētu krāpt naudu, pat ja jums ir parāds?
Atbilde ir divējāda: Jums noteikti jākoncentrējas uz kredītkaršu samaksu, kas varētu ne tikai ietaupīt jūsu interesi, bet arī uzlabot jūsu parāda un ienākumu attiecība, kas var palīdzēt jums pretendēt uz automašīnas aizdevumu vai mājas hipotēku, saka Dana Marineau, viceprezidente un finanšu aizstāve vietnē Kredīts Karma. Bet, ja varat, eksperti saka, ka jums vienlaikus jāveido arī uzkrājumi - pat ja tā ir neliela summa, kuru jūs nododat.
Tas lielā mērā izriet no tā: kad domājat par to, vai jums vajadzētu kaut ko samaksāt pret ietaupiet naudu, salīdziniet atmaksājamo procentu likmi ar likmi, kuru varat nopelnīt ar saviem uzkrājumiem, saka
Šenona Sotila, sertificēts finanšu konsultants Indiānā, Penn."Ja jūs maksājat procentus vairāk, nekā jūs domājat nopelnīt no saviem ieguldījumu dolāriem, tad ir diezgan spēcīgs arguments, lai atbrīvotos no parāda," saka Sottile.
Saskaņā ar pašreizējo vidējo GPL visiem kredītkaršu kontiem ir 15,10 procenti Federālo rezervju dati. Bet dažas likmes, ko pārdod cilvēkiem ar sliktu kredītiem, var sasniegt pat 30 procentus vai vairāk. Šīs procentu likmes ievērojami pārsniedz procentu likmes, kuras varētu dot vidējais krājkonts.
Tātad, ja vien jūsu kredītkartei nav ievada 0 procentu likme vai ir ļoti zema procentu likme, tad, jā, vislabāk ir virzīt jūsu pūles uz kredītkaršu nomaksu, skaidro Sottile. Ideja ir tāda, ka jūs ietaupīsit naudu, maksājot kredītkartes, nevis katru mēnesi maksājot minimālo summu.
Apsveriet šo: saskaņā ar Harisa aptauju vidusmēra amerikāņu mājsaimniecībām, kas ir parādā kredītkartes parādu, ir 6849 USD. parāda analīze pasūtījis NerdWallet. Pētījumā tika atklāts, ka mājsaimniecības, kas katru mēnesi veic kredītkaršu parādu, vidēji maksās gada procentus USD 1,162 apmērā.
Rūpīgi maksājot kredītkartes, nevajadzētu pilnībā aizmirst krājkontu, saka eksperti.
Joprojām ir laba ideja, ja tiek ietaupīts mini ārkārtas fonds no aptuveni USD 500 līdz USD 1000, saka Bens Vatsons, CPA un personīgo finanšu eksperts no DollarSprout.com, personīgo finanšu emuārs, kas vērsts uz gadu tūkstošiem. Fondu var izmantot, ja, piemēram, pazaudējat darbu, tāpēc neesat iestrēdzis ciklā, kurā par kredītkartēm tiek iekasēti neparedzēti rēķini vai jāmaksā smagas nokavējuma naudas katru dienu, kad kavējas īre.
Finanšu konsultants Stīvs Sekstons, Sexton konsultatīvā grupa, iesaka nopietni apsvērt savus ienākumus salīdzinājumā ar izdevumi un parāds. Lai to izdarītu, izveidojiet ikmēneša rēķinu izklājlapu un visu aizdevumu atsevišķu sarakstu, kurā ietverts atlikums, procentu likme, maksājuma termiņš un minimālie maksājumi. Ja jūs varat atļauties tikai apmaksāt ikmēneša rēķinus un veikt minimālos maksājumus ar kredītkartēm, viņš saka, ka apsveriet iespēju samazināt nevajadzīgos tēriņus, lai atbrīvotu līdzekļus, lai ietaupītu vai samaksātu parādu.
Viņa ieteikums ir vispirms samaksāt kartes ar visaugstākajām procentu likmēm. Ja tas tomēr šķiet pārāk biedējoši, vispirms atmaksājiet mazāko atlikumu un iegūstiet nelielu impulsu, iesaka Sekstons.
Ikviena finansiālā situācija būs nedaudz atšķirīga, taču tie, kuriem ir atsevišķs ārkārtas fonds, galu galā ir labākā situācijā, lai notīrītu savu parādu, saka Sekstons.
“Padomājiet par to: ja esat nomaksājis visu parādu un jums nav uzkrājumu, ārkārtas situācijā jums vairs nav uz ko paļauties, bet tikai uz kredītkartēm - un ārkārtas situācijas ir neizbēgamas,” saka Sekstons.
Pirms misiņa armatūras, terrazzo akcentu un makrameņu iesaiņošanas veltiet laiku, lai ielīst priekšskatījums nekustamo īpašumu ekspertu teiktajam ir galvenās tendences mājās, kurās mēs pārbaudīsim savus sarakstus 2020.
Sāra Magnusona
2019. gada 18. decembrī
