Mūsdienu ekonomikā ir pilnīgi normāli, ja jums ir mājas hipotēka, daži studentu aizdevumi un pat mazliet kredītkaršu parādi. Bet kas jums jādara, lai pasargātu sevi un maksimāli izmantotu savu naudu? Protams, neliela parāda summa parasti ir kārtībā, taču dažreiz, ja jūs to nekontrolējat, tā varētu būt jums pakļauta.
Šeit ir labi glabāts noslēpums: kad sākat aizņemties naudu, var būt grūti izdomāt sevi ārā.
Apsveriet hipotēku - lielākajai daļai cilvēku ir līdz šim lielākais parāda avots. Vidējais Kanādas mājas aizdevums ir piecu gadu fiksēta hipotēka, kas tiek amortizēta 25 gadu laikā par USD 200 000 ar 3,5 procentu procentu likmi. Bet līdz brīdim, kad jūsu māja būs samaksāta, jūs papildus maksāsit 100 000 USD procentus vienatnē, pieņemot, ka atjaunojot likmes nemainās.
Mūsu hipotēkas piemērā šī aizdevuma ikmēneša rēķins sastāda aptuveni USD 1000 mēnesī. Bet ko darīt, ja jūs varētu pievienot papildu USD 300 katram no šiem maksājumiem visā aizdevuma laikā? Jūs faktiski atmaksātu savu aizdevumu astoņus gadus pirms termiņa un ietaupītu gandrīz USD 35 000 procentu maksājumos!
Tāpēc jūs varētu domāt, ka labākā stratēģija parāda novēršanai ir katra dolāra izmešana. Bet, ja nevēlaties ietaupīt naudu, jūs nonākat sāpīgā pasaulē. Bez ārkārtas fonda negaidītas finanšu neveiksmes ļauj jums atgriezties pie kredītlīnijas un ieslodzīt parāda spirālē.
Tajā pašā laikā visas naudas iekasēšana uzkrājumos jums maksās. Lielākā daļa parādu piesaista daudz vairāk procentu nekā tas, ko jums maksā jūsu bankas konti. Krājkonts labākajā gadījumā maksā 2 procentus, bet vidējā Kanādas kredītkarte darbojas ar uzkrītošu 19 procentu procentu likmi. Fiksētas likmes studentu aizdevumi prasa 8 procentus procentus, un hipotēka jums, iespējams, maksā vismaz 3,5 procentus procentus.
Un, lai situāciju padarītu sliktāku, daudzi tradicionālie mājas kreditētāji jūs bargi soda ar priekšlaicīgu atmaksu.
Dažiem aizņēmējiem labākais solis, ko varat spert, ir aizdevuma konsolidācija, kurā esošo aizdevumu komplekts tiek aizstāts ar vienu aizdevumu. Pēc tam jūs maksājat tikai vienu reizi mēnesī, lai segtu visus savus parādus. Un jūsu konsolidētā aizdevuma procentu likme parasti ir daudz zemāka nekā jūsu individuālo aizdevumu augstākā procentu likme.
Daudzas bankas piedāvā aizdevumu konsolidāciju. Atrodoties tur, jūs varat arī atlicināt ārkārtas fondu krājkontā, apmaksāt rēķinus no norēķinu konta un pat izmantot mājas kapitāla kredītlīniju.
Tomēr dažas bankas naudas pārvaldību padara vēl racionalizētāku. Manulife OnePiemēram, ir unikāls premium klases produkts, kas apvieno ne tikai jūsu parādus, bet arī bankas kontus.
Iemaksājot naudu Manulife One kontā, šī nauda ne tikai savāc putekļus, kā tas notiek tradicionālajos uzkrājumos. Tā vietā tas tiek automātiski piemērots jūsu parādam - bez soda naudas par priekšapmaksu -, samazinot procentu izmaksas nākotnē un paātrinot laiku, līdz esat bez parādiem.
Un tā kā jūsu uzkrājumi un aizdevumi ir vienuviet, jūs nevajag izvēlēties starp ārkārtas fonda izveidošanu un hipotēkas samaksu. Turklāt tāpat kā ar parastu bankas kontu jūs varat rakstīt čekus, veikt maksājumus ar parāda karti un pārskaitīt naudu tiešsaistē.
Protams, neviena hipotēka vai aizdevums neatrisinās visas jūsu naudas problēmas. Bet, ja jūs saskaraties ar īslaicīgām grūtībām vai strādājat, lai pieņemtu atbildīgākus lēmumus par aizņemšanos, piemēram, tāds produkts ir Manulife One var būt tieši tas, kas jums nepieciešams. Izmantojot konkurētspējīgas procentu likmes un gandrīz drošu banku darbību, jūs piešķirsit sev iespēju ērti pārvaldīt savu naudu un elpas telpu, lai vienreiz un uz visiem laikiem iekarotu savu parādu.